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想裝一個(gè)pos機
近年來(lái)，POS機套現犯罪成多發(fā)態(tài)勢，該類(lèi)犯罪侵犯國家金融秩序和公民個(gè)人信息，導致大量資金無(wú)法正常監管，引發(fā)銀行壞賬風(fēng)險，社會(huì )危害性大。2019年以來(lái)，河南省唐河縣人民法院共審結涉及POS機套現案件30件，涉案金額近3.21億元。
案例一：2013年至2019年期間，被告人牛某以做生意需要資金周轉為由，向親友宋某等19人借各類(lèi)銀行的信用卡共63張。牛某辦理了P0S機，長(cháng)期使用上述信用卡在POS機上虛假交易進(jìn)行套現。2020年4月24日，牛某因無(wú)力歸還上述信用卡欠款離家外出，造成宋某等19人信用卡透支損失共計92.5萬(wàn)余元。經(jīng)唐河縣法院審理認為，被告人牛某非法持有他人信用卡，數量巨大，其行為構成妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
案例二：2021年12月份，被告人王某向其朋友張某稱(chēng)：給其提供銀行卡轉賬，每張卡支付報酬一萬(wàn)元，轉賬一個(gè)月再支付好處費六十萬(wàn)元。張某又告知自己的朋友楊某，張某和楊某便以自己身份信息開(kāi)辦手機卡和銀行卡以及身份證照片交給王某使用，后被告王某分別以張某和楊某身份信息注冊多個(gè)公司，在注冊過(guò)程中，張某和楊某提供人臉認證、個(gè)人簽名、回復驗證碼等幫助，后被告王某向張某和楊某支付4萬(wàn)元報酬。2022年2月份，詐騙人員通過(guò)張某、楊某等人身份信息開(kāi)辦的銀行賬戶(hù)，將詐騙資金分流轉賬后提取現金，僅4張銀行卡在21天內過(guò)賬7085萬(wàn)元。后經(jīng)唐河縣法院審理認為，被告人張某犯掩飾隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金15000元，被告人楊某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑一年，并處罰金10000元。
經(jīng)過(guò)梳理分析，此類(lèi)犯罪存在以下特點(diǎn)：
套現廣告花樣多，多種手段誘發(fā)群眾犯罪。犯罪分子通常以“廣撒網(wǎng)”的方式，在短信、微信、QQ等社交軟件或利用散發(fā)名片、熟人介紹方式發(fā)布廣告。其一是以中介機構“信用卡借款、民間借貸、信用卡代還款、無(wú)息網(wǎng)貸”等名義虛構理財業(yè)務(wù)，欺騙消費者用POS機刷卡；其二是以支付1%-3%手續費的方式吸引人們賣(mài)銀行卡、手機卡，并通過(guò)代辦機構申請等方式辦理POS機業(yè)務(wù)，之后實(shí)施犯罪；其三是通過(guò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈非法獲取公民個(gè)人信息，假冒他人名義申領(lǐng)信用卡。
作案時(shí)間較集中，多卡頻刷阻礙銀行監管。犯罪分子獲取銀行卡后會(huì )在短時(shí)間內用POS機走大量流水，利用信用卡免息期間套取更多資金，使用大量銀行卡以分散銀行風(fēng)險監管注意力。僅審理的周某等人詐騙罪一案便查獲95套“銀行卡+手機卡+U盾”、23臺pos機，共過(guò)賬1億3826.49萬(wàn)元。
資金來(lái)路多樣化，多類(lèi)犯罪增加監管難度。POS機套現的資金來(lái)路不明，常與賭博、詐騙、盜竊、妨害信用卡管理等罪名相關(guān)聯(lián)，公安機關(guān)偵查難度大。上述案件中掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪12件，幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪5件，詐騙罪10件。此外，除能被銀行直接監管的銀聯(lián)等正規POS機應用系統外，市場(chǎng)上還流轉著(zhù)大量如“拉卡拉”、“喔刷”等自主研發(fā)的應用系統，不在銀行監管體系內，只能通過(guò)異常流水信息來(lái)后置監管，監管難度非常大。
層層轉賬做掩飾，多人對接造成偵查困難。套現犯罪分子通過(guò)發(fā)布廣告向不特定人群收購銀行卡，將詐騙資金、賭資等非法收入借助POS機以移動(dòng)交易、虛擬交易、化整為零、分批套現等手段轉移到銀行卡中；再以給付手續費等方式引誘銀行卡原持有人到銀行取出現金，轉交給套現犯罪分子指派的收錢(qián)員，由收錢(qián)員將現金交給套現犯罪分子。這些人之間彼此隱瞞身份，僅通過(guò)虛擬身份在網(wǎng)絡(luò )平臺交流，造成偵查機關(guān)取證難度大。
法官提醒：近年來(lái)，利用POS套現的現象愈演愈烈，手段層出不窮，用戶(hù)要注意保管好自己的銀行卡，不轉借他人使用，不參與套現活動(dòng)，不要輕易向他人透露個(gè)人信息，包括身份證號碼、銀行卡號碼，以保證財產(chǎn)安全，維護個(gè)人征信及相關(guān)權益。切莫以身試法！
END.
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