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■小微企業(yè)從銀行貸款越來(lái)越簡(jiǎn)單。新華社 發(fā)
“原來(lái)一直覺(jué)得銀行貸款很麻煩，需要提交各種手續，審批時(shí)間長(cháng)，還要抵押物，就沒(méi)跟銀行打過(guò)交道，最近跟朋友參加了一個(gè)銀企對接會(huì )，發(fā)現不是這樣?，F在銀行的金融產(chǎn)品又多又實(shí)用，有信用貸、循環(huán)貸，利息也不高，這比民間融資強多了?！笔?huì )一家文化禮品企業(yè)的負責人趙女士說(shuō)。
事實(shí)上，和趙女士有同感的不乏其人。在金融扶持小微企業(yè)的大政策下，各家金融機構根據不同類(lèi)型的企業(yè)量身定制，不斷推出創(chuàng )新又實(shí)用的企業(yè)融資產(chǎn)品，有抵押物的加快審批速度，無(wú)抵押物的推出信用貸款，有專(zhuān)利技術(shù)的可以申請專(zhuān)利貸，繳稅信用良好的可以申請稅易貸……哪些產(chǎn)品實(shí)用又好用？本報記者日前從各家銀行打聽(tīng)一圈，搜羅了“好物”一籮筐。
□本報記者 劉文靜
企業(yè)
銀行貸款品種多了門(mén)檻降了
在前不久舉辦的2018石家莊金融博覽會(huì )上，一位民營(yíng)企業(yè)主順路來(lái)逛逛。逛到建設銀行的展位前，他隨便咨詢(xún)了一下融資問(wèn)題。銀行工作人員推薦他下載了一款“惠懂你”APP，在他簡(jiǎn)單輸入企業(yè)的一些基本信息后，竟然顯示有120萬(wàn)元的可用額度。工作人員告訴他，這款產(chǎn)品就是運用大數據技術(shù)，系統自動(dòng)對客戶(hù)資產(chǎn)、銀行流水、稅務(wù)、工商、環(huán)保、司法、人行征信等數據進(jìn)行綜合分析判斷，“當面”出額度，可謂“神速”。企業(yè)主詢(xún)問(wèn)是否可以使用這一額度，工作人員答復說(shuō)，不僅可以，而且可以當場(chǎng)支用。企業(yè)主將信將疑地點(diǎn)了申請，貸款竟然分分鐘到賬了。這次的“神操作”讓這位企業(yè)主由衷驚嘆銀行便捷高效的產(chǎn)品和服務(wù)，感嘆自己觀(guān)念的落伍。
前文提到的趙女士則是在一個(gè)銀企對接會(huì )上發(fā)現了自己的“落伍”。趙女士說(shuō)，她的企業(yè)經(jīng)常有資金往來(lái)，以前一直使用的都是自有資金，資金緊張時(shí)會(huì )找身邊的親戚朋友、業(yè)界同行周轉一下，給點(diǎn)利息，也過(guò)得去。最近一個(gè)朋友拉她一起去參加區里的銀企對接會(huì )?？戳撕脦准毅y行的產(chǎn)品介紹后，發(fā)現自己完全不用再去找親朋周轉了，“跟朋友借錢(qián)不僅要給利息，搭得更多的還是人情，如果銀行貸款能這么簡(jiǎn)單批下來(lái)的話(huà)，我當然愿意用銀行的錢(qián)了?！壁w女士說(shuō)，她已經(jīng)跟一家銀行達成了合作，下載了這家銀行的融資APP，通過(guò)自己企業(yè)的賬目流水就可以申請貸款了，不需要抵押物。
在記者調查中，很多小微企業(yè)表示，現在銀行貸款的品種很多，門(mén)檻也降了，從銀行申請貸款，真沒(méi)有原來(lái)想象中的那么難，感覺(jué)銀行越來(lái)越親民了。
銀行
融資“好物”多多 快來(lái)選一選
如今，省會(huì )各家銀行的金融產(chǎn)品品種多樣，針對小微企業(yè)的融資產(chǎn)品更是各具特色，實(shí)惠又實(shí)用。對企業(yè)來(lái)說(shuō)，或許你手中的倉單、保單、應收賬款等，都是現成的融資工具；你的納稅記錄、日常流水、信用評價(jià)等，都是融資多少的憑據。記者挑選了一些具有針對性的融資“好物”，小微企業(yè)可以選一選。
建設銀行“惠懂你”APP：依托建設銀行金融科技，在“小微快貸”業(yè)務(wù)基礎上，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、生物識別等技術(shù)，創(chuàng )新推出的“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線(xiàn)上信貸業(yè)務(wù)流程”業(yè)務(wù)新模式。集成了額度試算、預約開(kāi)戶(hù)、預約辦理、貸款申請、支用還款、指數問(wèn)卷調查等功能，具有開(kāi)放式獲客、一站式辦理、智能化風(fēng)控等特點(diǎn)。讓數據多跑路，讓企業(yè)少跑腿，讓銀行服務(wù)觸手可及，懂你所需，貸你所想，護航小微企業(yè)壯大成長(cháng)。
交通銀行“POS貸”：該產(chǎn)品基于商戶(hù)POS流量，結合商戶(hù)信用、資產(chǎn)等綜合評估客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況、融資需求及還款能力，以總行系統篩選白名單客戶(hù)開(kāi)展主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)及預授信，提供線(xiàn)上、線(xiàn)下融資服務(wù)。擔保方式為信用，授信額度不超過(guò)50萬(wàn)元，業(yè)務(wù)期限不超過(guò)45天。
興業(yè)銀行“政府采購訂單融資”：針對作為政府采購供應商的小企業(yè)客戶(hù)，提供信用免擔保融資，融資比例不超過(guò)訂單實(shí)有金額的70%，單筆業(yè)務(wù)期限不超過(guò)12個(gè)月。
河北銀行“稅易貸”：根據小微企業(yè)納稅信用等級和納稅記錄情況，為連續正常納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放的貸款。不需抵押物，信用貸款，以稅增信，貸款金額最高可達200萬(wàn)元。
郵儲銀行“小微易貸”：借助互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)對小微企業(yè)發(fā)放的短期網(wǎng)絡(luò )全自助流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。產(chǎn)品主要有兩個(gè)特點(diǎn)：一是放款快速，10分鐘之內即可完成放款；二是支用靈活，貸款期限為1年，額度可循環(huán)使用，隨用隨借。
渤海銀行“小微企業(yè)連續貸”：對于符合條件的小微企業(yè)，在貸款到期日無(wú)需償還本金，銀行為其發(fā)放新的貸款專(zhuān)項用于結清到期貸款。通過(guò)放款與還款的無(wú)縫對接，延長(cháng)還款期限，實(shí)現借款人貸款資金在原貸款到期后繼續使用。
光大銀行“助業(yè)貸”：陽(yáng)光“助業(yè)貸”——房抵“快”貸業(yè)務(wù)是中國光大銀行特為個(gè)體工商戶(hù)及小微企業(yè)主提供的“房抵快貸”，可通過(guò)房產(chǎn)（住房或商業(yè)用房）抵押擔保，并提供簡(jiǎn)化的貸款資料，便可使您快速解決融資需求。
北京銀行“前沿科技貸”：專(zhuān)門(mén)針對前沿技術(shù)企業(yè)推出的貸款，這些企業(yè)技術(shù)先進(jìn)、研發(fā)投入大，但輕資產(chǎn)無(wú)抵押，很難通過(guò)傳統融資模式獲得貸款，前沿科技貸就可以解決。
天津銀行“專(zhuān)利權質(zhì)押貸款”：企業(yè)可以通過(guò)國家授予的專(zhuān)利證書(shū)質(zhì)押來(lái)進(jìn)行融資。
滄州銀行“品牌貸”：銀行向日用消費品領(lǐng)域擁有銷(xiāo)售品牌代理權的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放的貸款。產(chǎn)品優(yōu)勢是擔保方式多樣，辦結速度快，額度靈活，用款便捷，綜合成本低。1.抵押、擔保、信用，可選一種或任意組合方式；2.根據借款人需求循環(huán)使用，隨借隨還；3.可抵押住宅、寫(xiě)字樓、門(mén)店、土地、廠(chǎng)房等；4.抵押物無(wú)需評估，無(wú)需購買(mǎi)保險。
業(yè)內
政銀企多方用力 小微融資不再難
今年8月，國務(wù)院辦公廳出臺關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，要求各有關(guān)部門(mén)和金融機構進(jìn)一步提高對小微企業(yè)金融服務(wù)重要性的認識，確保實(shí)現小微企業(yè)貸款增速，繼續堅持“兩個(gè)不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標。即在風(fēng)險總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平?！兑庖?jiàn)》同時(shí)要求加快豐富和創(chuàng )新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。
在此背景下，今年11月，石家莊市委、市政府制定印發(fā)《石家莊市改進(jìn)和深化中小微企業(yè)金融服務(wù)的十條扶持政策》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融十條”)?！敖鹑谑畻l”以財政獎勵、政府補償的方式鼓勵銀行加大對小微企業(yè)的信貸投放、支持金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新。
政府部門(mén)“真金白銀”的鼓勵讓各家銀行的創(chuàng )新服務(wù)動(dòng)力十足，這才有了大批實(shí)用又實(shí)惠的金融產(chǎn)品，給小微企業(yè)送來(lái)了源源不斷的“金融活水”。
業(yè)內人士指出，“酒好也怕巷子深”，金融機構要做的不僅僅是開(kāi)發(fā)好的產(chǎn)品，還需要加大宣傳、說(shuō)明工作，把紛繁復雜的金融產(chǎn)品向企業(yè)講明白，把這些好產(chǎn)品宣傳推廣出去，讓它們真正在市場(chǎng)上發(fā)揮作用。而小微企業(yè)自身也需要充實(shí)現代金融知識，企業(yè)負責人應借助“金融博覽會(huì )”、銀企對接會(huì )以及金融知識講座等平臺，了解一下最前沿的金融產(chǎn)品和融資工具，讓專(zhuān)業(yè)人士為自己的融資難題支支招。政銀企多方用力，小微企業(yè)融資的渠道才會(huì )越來(lái)越順暢。
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