網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機對應碼,對個(gè)人收款碼商用新規的幾點(diǎn)理解的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機對應碼的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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1、pos機對應碼
pos機對應碼
“ 特別需要指出的是，市場(chǎng)并沒(méi)有出現相關(guān)機構此前一直強調的相應市場(chǎng)增量商戶(hù)的出現，所有的政策也是在對存量市場(chǎng)進(jìn)行管理。因此，預計對整條二維碼收單產(chǎn)業(yè)鏈也沒(méi)有任何影響。”
近日，支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布了此前被廣泛關(guān)注的《關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告》。
其中有兩個(gè)要點(diǎn)。第一是明確表示“個(gè)人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。第二個(gè)要點(diǎn)是新設“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，用戶(hù)可自由選擇使用，服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過(guò)程免費。
微信支付和支付寶也第一時(shí)間發(fā)布了更加細化的相關(guān)公告，具體要點(diǎn)有兩條：第一、不管是否升級，個(gè)人收款碼都可繼續使用；第二、在用戶(hù)自愿情況下提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼，免費領(lǐng)取物料碼牌，還能享受經(jīng)營(yíng)賬本、經(jīng)營(yíng)分析等更多權益和服務(wù)。
也就是說(shuō)，原有的個(gè)人收款碼使用沒(méi)有受到任何限制，同時(shí)“個(gè)人收款碼”轉換完全憑借自愿原則，用戶(hù)轉碼不增加任何成本，還能夠享受到經(jīng)營(yíng)分析等更多服務(wù)。當然，轉碼后是否收費以及費率如何還要AT決定。
AT后續對“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”用戶(hù)肯定是當做商戶(hù)進(jìn)行管理，雖然轉碼過(guò)程明確不收費，但后續服務(wù)過(guò)程是否收費，費率多高還需要進(jìn)一步明確。此次個(gè)人碼轉換也給了AT 向用戶(hù)普及支付增值服務(wù)的機會(huì )，便利于支付機構向著(zhù)企業(yè)數字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)方向轉型。
可以看出，《公告》的發(fā)布是協(xié)會(huì )在發(fā)展和監管兩個(gè)需求下找到了一個(gè)很好的平衡點(diǎn)，既考慮到收款條碼的普惠性、便利性特點(diǎn)，也符合央行一直提出的審慎監管的思路。特別是對中小微商戶(hù)的持續健康經(jīng)營(yíng)提供了更多的便利條件，也符合市場(chǎng)預期。
需要明確的是，實(shí)際上個(gè)人碼和商戶(hù)碼在介質(zhì)上無(wú)任何區別。只是在收單機構認定身份之時(shí)有所區分，個(gè)人碼背后是個(gè)人用戶(hù)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼背后也是個(gè)人用戶(hù)（等同商戶(hù)管理），商戶(hù)碼背后對應的則是商戶(hù)。個(gè)人收款碼和商戶(hù)碼需要提供更多的證明材料比如營(yíng)業(yè)執照、法人證明等。從功能上來(lái)看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼和商戶(hù)碼都要更加強大，比如個(gè)人碼只能接受其他人的借記卡轉賬付款，個(gè)人收款碼和商戶(hù)碼則信用卡、借記卡都可以使用。此前AT也向個(gè)人用戶(hù)發(fā)放紙質(zhì)介質(zhì)的收款碼，但性質(zhì)上還是個(gè)人碼。
更明確的說(shuō)，從整體來(lái)看，此次對個(gè)人收款條碼的監管政策從市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)層面不會(huì )對行業(yè)持續發(fā)展造成任何影響。普通用戶(hù)掃碼支付體驗不會(huì )受到影響，最廣大的小微商戶(hù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)成本也沒(méi)有增加。
實(shí)際上，此前收單市場(chǎng)的費率已經(jīng)相對比較穩定，大致可以分為以下幾類(lèi)：
第一，個(gè)人碼，轉賬不收費，但AT會(huì )在用戶(hù)向銀行卡提現時(shí)收取0.1%的手續費。主要目的還是希望攤薄向銀行支付的通道服務(wù)費，間接也希望用戶(hù)資金持續在自家體系內循環(huán)。
第二，微信支付和支付寶直接提供的單獨的商戶(hù)碼，統一標準費率是0.6%，收單機構直接和AT簽約，微信支付和支付寶在這里既有類(lèi)似發(fā)卡行的身份也提供收單服務(wù)，針對部分行業(yè)和大商戶(hù)會(huì )有一定程度的費率優(yōu)惠，所以實(shí)際費率也要比0.6%低。這類(lèi)服務(wù)一般由地推或者聚合支付服務(wù)商直接和兩大合作推廣。
第三，聚合支付直連商戶(hù)碼，直連AT碼牌，聚合支付服務(wù)商只做簡(jiǎn)單的地址跳轉，實(shí)際上仍然等于直接掃AT的二維碼，執行0.6%的標準費率。
第四，聚合支付間聯(lián)商戶(hù)碼，斷直連后收單機構和銀行通過(guò)兩聯(lián)間接拿到AT兩家的支付接口，AT統一給出0.2%的標準收費費率。需要注意的是，該模式下只有持有線(xiàn)下雙牌照的持牌支付機構才能獲取接口。一般向商戶(hù)收費的費率為0.38%左右。這種模式下，AT憑借著(zhù)強大的用戶(hù)規模和使用頻率獲取了發(fā)卡機構的身份定位，轉接清算需要通過(guò)兩聯(lián)。
費率的形成是市場(chǎng)內外部長(cháng)期共同作用的結果，觸達最終商戶(hù)的業(yè)務(wù)鏈條不一樣，商戶(hù)規模大小不一樣，不同機構追求的當前目標不一樣，都會(huì )影響最終商戶(hù)的定價(jià)，甚至有的機構還補貼商戶(hù)手續費。
定價(jià)策略要考慮到最廣泛的C端用戶(hù)權益，對商戶(hù)的減費讓利扶持以及行業(yè)的長(cháng)期良性發(fā)展。產(chǎn)業(yè)鏈上面的收單、清算、發(fā)卡三方一起合作，定位明確，各司其職。
需要指出的是，市場(chǎng)并沒(méi)有出現相關(guān)機構此前一直強調的相應市場(chǎng)增量商戶(hù)的出現，所有的政策也是在對存量市場(chǎng)進(jìn)行管理。因此，預計對整條二維碼收單產(chǎn)業(yè)鏈也沒(méi)有任何影響。
事實(shí)上，現有的收單市場(chǎng)同質(zhì)化嚴重，競爭也十分激烈。從商戶(hù)的角度來(lái)說(shuō)，只是需要找到一家機構來(lái)進(jìn)行簽約收單，機構只要滿(mǎn)足相應的收單資質(zhì)即可。不管是商業(yè)銀行還是AT還是收單機構，能夠提供的服務(wù)基本一致。一位主流收單機構高層斷言，如果將收單費率提高，需要做好失去50%市場(chǎng)的準備。
所以，還是要回到259號文發(fā)文的初心來(lái)看待對個(gè)人條碼的規范，就是為了避免普通用戶(hù)的碼牌被詐騙分子和跑分平臺利用，避免個(gè)人碼淪為跑分和洗錢(qián)的通道，其余都不宜也不應該被過(guò)度解讀，畢竟259號文針對的絕不是真實(shí)商戶(hù)。
實(shí)際上，回顧259號文，核心要求在于加強對支付終端，特別是對POS機的管理。
259號文規定，支付受理終端在入網(wǎng)時(shí)需要將支付終端所關(guān)聯(lián)的商戶(hù)信息進(jìn)行報備，包括商戶(hù)編碼、收單機構代碼、商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照號（統一社會(huì )信用代碼）和商戶(hù)的收單結算卡號，并且在支付終端發(fā)起的聯(lián)機交易中也需要上送以上信息要素。這樣是為了確保交易在整個(gè)支付流程中唯一性和不可篡改性，也就是說(shuō)同一時(shí)間段支付終端只能綁定一個(gè)商戶(hù)使用。
可以預計，政策一旦在3月1日實(shí)施，一機多戶(hù)和一機多碼等違規現象將受到抑制，套碼等違規情形將受到打擊。
從支付市場(chǎng)發(fā)展的預期角度來(lái)看，行業(yè)的未來(lái)合理增量應該落在數字人民幣身上。央行負債的安全性和打破現有金融壁壘的預期都可能為行業(yè)創(chuàng )新提供新的土壤， “錢(qián)柜模式”也為部分中小銀行和支付機構打開(kāi)了探索的空間，包括加載智能合約后的信貸應用等方式。
但必須要指出的是目前二級市場(chǎng)上數字人民幣版塊的炒作極不合理。數字人民幣的商業(yè)發(fā)展可持續性尚在探索階段，還缺乏長(cháng)期存在的商業(yè)模式。雖然對終端和銀行技術(shù)服務(wù)商持續利好，但還尚未反應在具體的利潤表之中。對于部分非運營(yíng)機構的中小銀行來(lái)講，甚至可能要面臨一定的市場(chǎng)擠出效應。
事件背景：
10月13日人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“259號文”）
對收款條碼管理進(jìn)行了規定，
11月26日，一則關(guān)于“2022年3月1日起個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”的消息刷屏網(wǎng)絡(luò )，一度被誤讀為支付寶和微信支付的二維碼收款不能繼續使用。
當天央行迅速回應表示，該說(shuō)法系誤讀。
以上就是關(guān)于pos機對應碼,對個(gè)人收款碼商用新規的幾點(diǎn)理解的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于pos機對應碼的知識，希望能夠幫助到大家！
