網(wǎng)上有很多關(guān)于用pos機如何線(xiàn)上消費,那么信用卡現有的營(yíng)銷(xiāo)渠道的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于用pos機如何線(xiàn)上消費的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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用pos機如何線(xiàn)上消費
在收入水平逐漸提升的情況下，越來(lái)越多的人接受并熱衷于提前消費，這也成為我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的先決條件。各大商業(yè)銀行聚焦信用卡業(yè)務(wù)，將零售業(yè)務(wù)轉型定位在信用卡業(yè)務(wù)上，從物力、人力、財力多個(gè)角度加大投入力度，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。
然而從信用卡市場(chǎng)現狀來(lái)看，信用卡營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)歷了旺盛期之后，正處于增速放緩的階段，各商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中突顯出信用卡分期費率高、定價(jià)方式不合理、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重等問(wèn)題，對于信用卡市場(chǎng)發(fā)展非常不利。
因此探索信用卡市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題，切中消費者需求與市場(chǎng)發(fā)展規律，優(yōu)化信用卡營(yíng)銷(xiāo)策略，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)持續穩定發(fā)展必須面對的問(wèn)題。
一、信用卡的定義信用卡，本質(zhì)上是一種電子支付卡片，分為實(shí)體卡和虛擬卡兩種形式。一般情況下，信用卡指的是商業(yè)銀行按照以信用水平為依據發(fā)行的支付卡片，功能涵蓋了存取款、消費信貸、支付結算等。
通常情況下，信用卡的正面標記卡號、卡片有效期、持有者姓名拼音以及銀行姓名等內容，背面為銀行卡相關(guān)信息以及簽名條等。信用卡使用屬于一種非現金交易形式，從另一個(gè)層面來(lái)看屬于更為簡(jiǎn)便、快捷的信貸業(yè)務(wù)。
信用卡客戶(hù)可以使用信用卡在線(xiàn)上或線(xiàn)下購物消費，同時(shí)可以在銀行進(jìn)行取現交易，在支付交易之后，銀行會(huì )就定期發(fā)送賬單信息，客戶(hù)按照簽約日期還款即可。
商業(yè)銀行信用卡的功能與特點(diǎn)主要有以下幾方面：
（1）支付結算功能
信用卡持卡人通過(guò)線(xiàn)上渠道或者實(shí)體店鋪使用信用卡購買(mǎi)服務(wù)或者商品，信用卡支持線(xiàn)下 POS 支付和線(xiàn)上支付。先消費后還款為消費者提供了極大的便利，同時(shí)可以進(jìn)行分期還款。
（2）消費信貸功能
銀行系統會(huì )根據客戶(hù)在本行的資產(chǎn)情況和征信數據提取的情況對該客戶(hù)進(jìn)行一定的額度的授予，客戶(hù)在信用卡可使用的額度內消費或借款。
在使用一段時(shí)間后，銀行會(huì )根據持卡人用卡情況主動(dòng)或被動(dòng)接受持卡人的申請，對卡片授信額度調整，分為永久調整或者臨時(shí)調整。
從本質(zhì)上來(lái)講，使用信用卡屬于一種短期貸款業(yè)務(wù)。
（3）電子貨幣
信用卡作為一種電子貨幣，在卡組織選擇方面，不僅可以選擇銀聯(lián)，同時(shí)可以選擇 JCB、萬(wàn)事達、VISA 等國際卡組織，不同的卡組織中，信用卡持卡人的消費場(chǎng)景也不同，可以在國外或者國內消費，在一定意義上是對傳統紙幣的替代。
二、信用卡產(chǎn)品現狀農業(yè)銀行作為國有四大商業(yè)銀行之一，為更好的適應時(shí)代與市場(chǎng)發(fā)展要求，在信用卡業(yè)務(wù)方面投入大量資源，在數字化轉型的社會(huì )大背景下，憑借不斷更新的產(chǎn)品來(lái)爭搶市場(chǎng)份額。
現階段，FY 農行可自主通過(guò)官網(wǎng)申請的信用卡有九個(gè)系列，前些年一直以燃夢(mèng)信用卡及 QQ 信用卡為主要推銷(xiāo)卡種，但由于農業(yè)銀行信用卡的戰略轉型，燃夢(mèng)等終身免年費信用卡已退出歷史舞臺。目前 FY 農行信用卡可申請產(chǎn)品雖然數量較多，但是針對性不強，且種類(lèi)繁多，缺少營(yíng)銷(xiāo)推廣賣(mài)點(diǎn)。
三、信用卡產(chǎn)品成本與價(jià)格價(jià)格作為信用卡營(yíng)銷(xiāo)中十分重要的一個(gè)方面，與營(yíng)銷(xiāo)成果及盈利有著(zhù)最直接的關(guān)系，合理的定價(jià)不僅可以拓展客戶(hù)群體而且能擴大利潤空間，同時(shí)是服務(wù)和渠道的營(yíng)銷(xiāo)組合的策略基礎。
信用卡營(yíng)銷(xiāo)中價(jià)格策略對信用卡來(lái)說(shuō)一般指的是年費、工本費、透支利息、存款利息、手續費等，在監管部門(mén)政策監管下各商業(yè)銀行的信用卡價(jià)格策差距很小。
FY 農行信用卡年費及工本費標準由總行統一制定，目前 FY 農行信用卡年費收費區間為年，如果中途銷(xiāo)戶(hù)，年費則不退?？蛻?hù)辦理信用卡，一般首年免收年費，而對與馨醫卡、鄉村振興卡、公務(wù)卡等通過(guò)線(xiàn)下辦理的特殊卡種實(shí)行終身免年費的政策。
客戶(hù)辦理信用卡收取免費以首刷為計時(shí)標準，且收取年費后一個(gè)月內，可以撥打官方客服電話(huà)，申請消費后返還年費。FY 農行通過(guò)這樣的政策有利于吸引新用戶(hù)，同時(shí)也激勵用戶(hù)主動(dòng)使用信用卡消費。
FY 農行透支利率為日利率 0.05%，從銀行記賬日起對透支金額計息，并按月計算復利，且農行國內卡種采用統一的透支利率。而信用卡會(huì )有一段時(shí)間的免息期，根據卡種的不同，一般在 50 天左右。
對于信用卡內的存款視為溢繳款，各家商業(yè)銀行對溢繳款的規定大致相同。目前農行信用卡溢繳款暫不計付利息（雙方另有約定除外）。
信用卡手續費一般分為分期手續費和取現手續費，現隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)條線(xiàn)多了 POS 刷卡、第三方支付手續費收入。
客戶(hù)在資金緊缺的情況下，選擇信用卡取現或者現金分期消費分期等手段，緩解資金壓力。信用卡分期分為額度內分期和商戶(hù)分期。目前 FY 農行額度內分期包含賬單隨 e 分期、賬單分期和消費分期、現金分期以及額度內商戶(hù)分期。專(zhuān)項分期則為樂(lè )分易、汽車(chē)、家裝三種分期業(yè)務(wù)。
汽車(chē)分期需營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作，汽車(chē)分期與家裝分期由 FY 農行特定的一些網(wǎng)點(diǎn)推行業(yè)務(wù)，而樂(lè )分易及額度內分期則每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都可以開(kāi)展。在沒(méi)有活動(dòng)與優(yōu)惠的情況下，賬單分期和消費分期的手續費均為 0.6%，為拓展業(yè)務(wù)，擴大市場(chǎng)占有率，FY 農行經(jīng)常對分期業(yè)務(wù)提供一定的優(yōu)惠。
信用卡取現的手續費指通過(guò)自助終端或者柜面對卡內信用額度以現金的形式支取，FY 農行取現手續費為 1%，且無(wú)免息期。除分期及取現的手續費外，POS 刷卡費用及第三方支付的手續費收取也逐漸成為 FY 農業(yè)銀行信用卡手續費收入的重要組成部分。
但此類(lèi)手續費一般是向商戶(hù)收取，與信用卡持卡人無(wú)關(guān)，無(wú)需信用卡持卡人支付。POS 機信用卡消費正常情況下為 0.5%，上不封頂，POS 機條碼支付為 0.38%上不封頂。
商戶(hù)二維碼的手續費與客戶(hù)在銀行的資金留存有關(guān)，對一部分手續費進(jìn)行減免，但商戶(hù)二維碼對信用卡支付有一定的限額，限額的大小與網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)提交的申請有關(guān)。
在 FY 農行信用卡營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，會(huì )與商戶(hù)二維碼、POS 等聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，并提供消費活動(dòng)，吸引客戶(hù)刷卡消費，促進(jìn)卡電業(yè)務(wù)發(fā)展，提高 FY 農行信用卡收入水平。
四、信用卡現有的營(yíng)銷(xiāo)渠道FY 農行營(yíng)銷(xiāo)信用卡的渠道分為線(xiàn)上、線(xiàn)下兩種渠道，主要是線(xiàn)上客戶(hù)經(jīng)理北極星掃碼辦卡，掌銀、網(wǎng)銀申請辦卡；客戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)內超柜、柜面申請辦卡；客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)批量辦卡。
由于科技的發(fā)展，行業(yè)間的競爭，客戶(hù)越來(lái)越不愿進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，因此線(xiàn)上渠道已成為 FY 農行信用卡營(yíng)銷(xiāo)的重要手段，在不斷的優(yōu)化與改進(jìn)之后，農業(yè)銀行推出了北極星辦卡業(yè)務(wù)。
客戶(hù)經(jīng)理登錄農行信用卡微信公眾號，錄入個(gè)人信息（農行員工已由上級行批量導入員工信息），并進(jìn)行面部認證，認證通過(guò)后，方由有權限對業(yè)務(wù)種類(lèi)進(jìn)行選擇。北極星分四塊內容：獲客、活客、分期、商戶(hù)。獲客板塊分為員工面對面發(fā)卡，員工遠程發(fā)卡。
由客戶(hù)經(jīng)理選擇并生成信用卡申請二維碼，面對面發(fā)卡需客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理合照，此方式審批成功的信用卡，可直接郵寄到客戶(hù)指定地點(diǎn)。
遠程發(fā)卡不需合照，但客戶(hù)無(wú)法選擇收卡地點(diǎn)，統一郵寄到客戶(hù)經(jīng)理預設網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)需要等待接收短信后，到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面簽后，方能拿到卡片。活客板塊分為刷臉激活與定向邀約，客戶(hù)可直接掃碼對自己的信用卡進(jìn)行激活。
分期板塊為樂(lè )分易和專(zhuān)項分期，客戶(hù)可直接掃碼辦理。商戶(hù)板塊為客戶(hù)經(jīng)理外拓商戶(hù)二維碼時(shí)使用。
二維碼掃碼可以省去客戶(hù)經(jīng)理隨身攜帶資料，也無(wú)需再另外收集客戶(hù)紙質(zhì)資料，所有業(yè)務(wù)線(xiàn)上辦理，電子資料留存?？蛻?hù)經(jīng)理可隨時(shí)隨地并遠距離營(yíng)銷(xiāo)，節省了人力物力，節約了人工與時(shí)間成本，客戶(hù)體驗也得到了提升。
線(xiàn)下辦理信用卡渠道主要是廳堂和外拓辦理，為客戶(hù)來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)在超柜或柜面申請辦理信用卡和網(wǎng)點(diǎn)員工上門(mén)辦理信用卡?？蛻?hù)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理卡片分為兩種情況一種為系統自動(dòng)推薦，一種為客戶(hù)主動(dòng)申請。
一般系統自動(dòng)識別的客戶(hù)審批速度較快，辦理額度較高；客戶(hù)主動(dòng)申請的后臺審核相對嚴格，額度審批較小。超柜無(wú)需留存紙質(zhì)憑證，客戶(hù)經(jīng)理需簽字、拍照，其實(shí)質(zhì)與線(xiàn)上相同。柜面申請信用卡則需留存客戶(hù)手寫(xiě)資料，電子資料上傳，紙質(zhì)資料隨傳票保存。
客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)辦理的線(xiàn)下信用卡，為需要核實(shí)工作單位的特殊卡種，如公務(wù)卡、馨醫卡等，客戶(hù)經(jīng)理需把紙質(zhì)資料補充完整后手工錄入系統，并上傳紙質(zhì)資料、單位合照，提交上級部門(mén)審批。
此類(lèi)卡種雖申請費時(shí)費力，但免年費且額度相對教高。線(xiàn)上與線(xiàn)下相比，線(xiàn)上省時(shí)靈活，線(xiàn)下費力但可與客戶(hù)近距離接觸同時(shí)營(yíng)銷(xiāo)其他業(yè)務(wù)。
結語(yǔ)FY 農行信用卡種類(lèi)較多，但是主要推廣的產(chǎn)品較為局限；產(chǎn)品價(jià)格主要有年費、手續費及其他費用；營(yíng)銷(xiāo)信用卡的渠道主要有線(xiàn)上、線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)兩種渠道；日常銷(xiāo)售活動(dòng)分布客戶(hù)用卡的各個(gè)階段。
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