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對于信用卡而言，持卡者最喜歡的是提額，最討厭的是降額，無(wú)論是提額也罷，降額也罷，終歸還是自己用卡的好壞來(lái)決定的。
前幾天又有卡友反饋，一張廣發(fā)5萬(wàn)的信用卡額度直接降到了8元，這種降額幅度跟封卡也沒(méi)有什么區別了，經(jīng)過(guò)查實(shí)也知道原來(lái)是套現導致的信用卡的風(fēng)控，而導致直接降額的原因則是跳碼。
降額只是信用卡使用的一個(gè)結果，而降額往往不是一下子就發(fā)生的，他是一個(gè)累積的過(guò)程，比如你經(jīng)常套現就會(huì )被銀行風(fēng)控，剛開(kāi)始風(fēng)控級別低不會(huì )降額，等到信用卡的風(fēng)控累積到了一定的程度就會(huì )觸發(fā)降額機制。
套現是導致信用卡風(fēng)控的最大元兇，而其中跳碼又是套現最典型的一個(gè)代表。
想規避跳碼就要了解什么是跳碼，為什么會(huì )跳碼，以及什么時(shí)候會(huì )跳碼等等。
首先，我們來(lái)了解一下商戶(hù)刷卡費率的分類(lèi)；
現存三種信用卡刷卡費率：
1、標準類(lèi)：0.6%（現在銀行取現費率）例：餐飲類(lèi)，娛樂(lè )類(lèi)，酒店，黃金珠寶，百貨類(lèi)，服裝，建材，家電，煙酒，文具，數碼，花店，面包坊等等。
2、優(yōu)惠類(lèi)以及減免類(lèi)：0.38%-0.48%，例：大型倉儲式賣(mài)場(chǎng)、超市、大型批發(fā)市場(chǎng)、加油站、水電煤氣、交通運輸、航空售票等；
對應的商戶(hù)mcc如下：
優(yōu)惠類(lèi)：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
減免類(lèi)：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
3、公益類(lèi)：0費率，例：公益醫院、公立學(xué)校、慈善機構、火葬場(chǎng)等。
對應的MCC碼如下：
特殊類(lèi)：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
那么，什么是跳碼呢？
跳碼指支付公司通過(guò)后臺技術(shù)變造，將A類(lèi)商戶(hù)（0.6%）變成B類(lèi)（0.38%)甚至C類(lèi)商戶(hù)（0費率）后再上送到銀聯(lián)系統。
但是支付公司收取商戶(hù)的費用是按照A類(lèi)（標準類(lèi)商戶(hù)）收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶(hù)向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來(lái)的“收益”。
基本上來(lái)說(shuō)支付公司的套路就是刷小額沒(méi)事，刷大額跳。因為同樣是跳一次，刷大額支付公司能賺更多的手續費。但是所謂的跳碼一般跳到民生類(lèi)、優(yōu)惠類(lèi)、公益類(lèi)的居多。
除了跳碼導致的降額外，還有下面的用卡行為也會(huì )導致降額甚至封卡：
一、長(cháng)期逾期
逾期一次就很難提額，逾期多次就可能會(huì )降額甚至封卡，而且還要承擔高額的逾期罰息，總之逾期絕對是得不償失。
二、負債率高
銀行除了可以通過(guò)征信來(lái)判定你的負債率外，還可以通過(guò)外部征信的方式來(lái)獲取，一旦發(fā)現你負債率過(guò)高就會(huì )把你列入高風(fēng)險用戶(hù)行業(yè)，降額封卡只是一種降低風(fēng)險的方式而已。
三、頻繁套現
比如，經(jīng)常一兩筆把卡刷空、經(jīng)?？湛?、經(jīng)常最低還款、經(jīng)常刷跳碼類(lèi)商戶(hù)、經(jīng)常刷幾個(gè)相同的商戶(hù)等等，這些行為都會(huì )被銀行懷疑你在套現，一經(jīng)核實(shí)降額就在所難免了。
目前屬于信用卡降額封卡的高風(fēng)險期，所以一定要規范用卡，容易導致降額的不良用卡行為要提前規避掉。
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