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匯付天下pos機免費嗎
當前，在被支付寶和財付通兩分天下的第三方支付市場(chǎng)，依然有一些不知名的“小嘍啰”在頑強生長(cháng)，并且愈加青翠，比如我們今天的主角匯付天下。
3月13日，在港交所公布的聆訊資料集中，匯付天下榜上有名，意味著(zhù)這家獨立第三方支付服務(wù)提供商已早于支付寶、財付通向資本市場(chǎng)發(fā)起了進(jìn)攻。
收入快速增長(cháng)，毛利率有所下滑
匯付天下成立于2006年，其主要業(yè)務(wù)分為兩塊，支付業(yè)務(wù)和金融科技業(yè)務(wù)。其中，支付業(yè)務(wù)是指為小微商戶(hù)及特定垂直行業(yè)的公司提供各種支付服務(wù)，包括POS收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和跨境支付四類(lèi)，而支付服務(wù)對收入的貢獻最大，在2017年占到了年度收入的94%；金融科技服務(wù)則主要是向互聯(lián)網(wǎng)金融提供商及商業(yè)銀行提供包括賬戶(hù)管理服務(wù)和數據驅動(dòng)的增值服務(wù)。
根據匯付天下招股書(shū)，該公司小微商戶(hù)約580萬(wàn)戶(hù)，超過(guò)1500家網(wǎng)貸平臺，4000家包括航空、醫療、保健等垂直行業(yè)的公司。
受益于支付服務(wù)和金融科技服務(wù)業(yè)績(jì)的增長(cháng)，2016年、2017年，公司收入分別為1094.8百萬(wàn)元、1726.3百萬(wàn)元，同比增長(cháng)97.01%、57.68%。2016年凈利潤118.7百萬(wàn)元，實(shí)現扭虧為盈；2017年凈利潤132.8百萬(wàn)元，同比增長(cháng)11.88%。
但值得注意的是，盡管收入增長(cháng)迅速，但公司毛利與毛利率呈下滑狀。2017年，公司毛利由2016年的464.1百萬(wàn)元增加22%至567百萬(wàn)元，毛利率卻由2016年的42.4%下降至32.8%。
究其原因，支付服務(wù)毛利率下降拖累了公司整體毛利率。2016及2017年，金融科技服務(wù)毛利率分別穩定在84.2%及84.4%；支付服務(wù)毛利率由2016年的39.8%降至2017年的29.7%，主要由于移動(dòng)支付服務(wù)的毛利率下降及移動(dòng)支付服務(wù)收入比例的增加，部分被POS、互聯(lián)網(wǎng)及跨境支付服務(wù)毛利率增加所抵消。
行業(yè)面上，該公司目前正面臨著(zhù)一個(gè)不斷上行的環(huán)境。
市場(chǎng)上升趨勢強勁，但挑戰不可忽視
源于消費者支付習慣的改變、小微商戶(hù)對支付服務(wù)及增值服務(wù)的需求增加、支付技術(shù)進(jìn)步、更加主動(dòng)的政府監管，中國第三方支付市場(chǎng)增勢強勁。
根據央行數據，2017年非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付額同比增長(cháng)增44%，達143萬(wàn)億元(不含紅包類(lèi)業(yè)務(wù)量)；筆數同比增加75%，達2867億筆。
據Frost & Sullivan數據，中國移動(dòng)支付于過(guò)去數年出現爆發(fā)式增長(cháng)。2012年，移動(dòng)支付僅貢獻支付總額的4.8%。但在2017年，移動(dòng)支付已成為規模最大的分部，交易量達人民幣97.6萬(wàn)億元，占交易總量的63.9%。由于消費者支付習慣不斷變化及移動(dòng)設施滲透率不斷增加，自2017年起移動(dòng)支付的交易量預計將以39.4%的復合增長(cháng)率增長(cháng)，并于2021年達到人民幣368.8萬(wàn)億元。
在移動(dòng)支付發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)支付的交易量從2012年的人民幣3.1萬(wàn)億元增至2017年的人民幣25.7萬(wàn)億元，占2017年支付總額的16.8%，互聯(lián)網(wǎng)支付的交易量將于2021年達到人民幣50.2萬(wàn)億元。同時(shí)，POS支付的交易量預計自2017年以來(lái)按14.7%的年復合增長(cháng)率增長(cháng)，于2021年達到人民幣51.2萬(wàn)億元。
由于移動(dòng)技術(shù)的提升以及對快速便捷支付方式的偏好，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)預計將于2017年至2021年以39.8%的年復合增長(cháng)率增至2021年的人民幣115.6萬(wàn)億元。在中國，部分支付額為C2C的轉賬，很少收取明確的費用。這類(lèi)通過(guò)個(gè)人應用進(jìn)行的支付（如個(gè)人之見(jiàn)的轉賬和信用卡還款）并不產(chǎn)生實(shí)際經(jīng)濟價(jià)值。此類(lèi)第三方移動(dòng)支付的交易量于2017年達到約人民幣30.3萬(wàn)億元。
具體到獨立第三方市場(chǎng)，由于獨立性可使其更容易整合范圍更廣的支付網(wǎng)絡(luò )，以提供多渠道支付解決方案。中國第三方支付市場(chǎng)的交易量于2017年達到約人民幣14.8萬(wàn)億元。受中國獨立第三方支付服務(wù)提供商快速增長(cháng)及其在提供支付解決方案中起到越來(lái)越重要的作用的推進(jìn)，獨立第三方支付市場(chǎng)預計將進(jìn)一步擴張并呈現上升趨勢。據預測，交易量將于2021年增至人民幣57.1萬(wàn)億元，2017年至2021年的年復合增長(cháng)率為40.2%。
雖然市場(chǎng)前景廣闊，但目前的支付市場(chǎng)亦面臨許多挑戰，比如來(lái)自商業(yè)銀行的競爭，欺詐及安全風(fēng)險、合規成本上升。
受支付市場(chǎng)潛在商機的吸引，商業(yè)銀行開(kāi)始提供更多支付及相關(guān)增至服務(wù)，以及其綜合金融服務(wù)吸引客戶(hù)。
對于中國第三方服務(wù)提供商而言，交易的安全性已變得日益重要。安全風(fēng)險主要來(lái)自私人信息泄露、交易欺詐及網(wǎng)絡(luò )攻擊。近年來(lái)，交易欺詐已成為第三方支付公司面臨的一個(gè)主要問(wèn)題，只有具有強大風(fēng)險管理和高效風(fēng)險識別能力的公司才能有效并實(shí)時(shí)地降低欺詐風(fēng)險。
另外，政府部門(mén)已加強與第三方支付市場(chǎng)有關(guān)的法規和政策，意味著(zhù)業(yè)務(wù)所受的監管負擔加重。第三方支付服務(wù)提供商必須通過(guò)在運營(yíng)、人力資源管理、場(chǎng)所租賃等方面增加合規成本，以確保其業(yè)務(wù)的合法性。
除此之外，目前第三方支付市場(chǎng)已呈現出明顯的兩極分化。截至2017年末，總計約243家持牌第三方支付服務(wù)提供商中，支付寶、財付通、銀聯(lián)商務(wù)分別占市場(chǎng)份額的34.7%、25.1%、19.4%，前七大第三方支付服務(wù)提供商占總市場(chǎng)份額的九成。其中，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)中，支付寶、財付通分別占據52.7%、34.1%的市場(chǎng)份額；匯付天下僅占第三方支付、第三方移動(dòng)支付份額的2.0%、2.5%。
僅就市場(chǎng)份額而言，匯付天下可謂前路漫漫還需多多努力，以防被擠出陣營(yíng)。
■ 作者｜董虹
■ 編輯｜夏雨辰
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