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交行信用卡透支額度可以用pos機取出來(lái)嗎
交行信用卡摔了一個(gè)跟頭。
作為交行與匯豐戰略合作的樣板工程，交行信用卡一度在市場(chǎng)上占據領(lǐng)先地位，卻在2019年急轉直下，步入低潮期。
從2019年財報來(lái)看，交行是唯一一家信用卡貸款余額、交易額雙雙負增長(cháng)的銀行，也是主要商業(yè)銀行里信用卡不良率最高的銀行。
自2004年交行信用卡中心成立以來(lái)，它曾有過(guò)相當輝煌的歷史。直到2016年，它與招行信用卡同屬第一陣營(yíng)，雙方差距并不明顯，論發(fā)卡量交行還要更勝一籌。
然而，在始于2017年的這波信用卡大躍進(jìn)中，交行掉隊了，眼見(jiàn)招行一騎絕塵，平安、中信也追了上來(lái)。
交行信用卡的跌落，從根本上是風(fēng)險管理出了問(wèn)題。在持續高企的壞賬壓力下，交行在2019年不得不緊急剎車(chē)，主動(dòng)收縮業(yè)務(wù)。
與交行有著(zhù)類(lèi)似遭遇的，還有同城的浦發(fā)。
1業(yè)務(wù)負增長(cháng)，壞賬逾百億據交行年報，面對嚴竣的風(fēng)險形勢，去年交行信用卡中心采取主動(dòng)出清風(fēng)險的政策，適度減緩客戶(hù)獲取速度。
數據顯示，截至2019年末，交行境內行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）達7,180萬(wàn)張，較上年末凈增25萬(wàn)張；累計發(fā)卡量1.20億張，新增發(fā)卡量651.68萬(wàn)張。
這使得交行與招行在發(fā)卡量上的差距被進(jìn)一步拉大。去年末，招行信用卡流通卡數9,529.99萬(wàn)張，較上年末增長(cháng)13.04%。
新增發(fā)卡與新增在冊的異常偏差，或許表明交行對存量卡片進(jìn)行了較大幅度的清理。
除了封卡，還有大面積的降額，促使交行信用卡的消費額與透支余額都出現了負增長(cháng)。
去年全年，交行信用卡累計消費額達人民幣29,483.27億元，同比下降3.97%，未能站上3萬(wàn)億大關(guān)，不僅被招行（43486億元）拉開(kāi)了差距，而且被工行（32200億元）和平安銀行（33366億元）甩在了身后。
同期，交行信用卡透支余額達人民幣4,673.87億元，較上年末下降7.48%，占全部貸款的比例也從2018年末的10.41%下降到了8.81%。該項指標的行業(yè)排名進(jìn)一步跌落，被平安銀行（5404億元）和中信銀行（5143億元）反超。
更慘淡的是資產(chǎn)質(zhì)量。2019年末，交行信用卡不良貸款余額111.35億元，不良率2.38%，較上年末上升0.86個(gè)百分點(diǎn)。
無(wú)論是信用卡業(yè)務(wù)的不良貸款余額還是不良率，交行都是主要商業(yè)銀行當中最高水平。
這樣的資產(chǎn)表現，還是交行持續加大核銷(xiāo)力度的結果。去年交行核銷(xiāo)及轉讓的不良貸款達419.83億元，2018年這一數字為501.68億元。而在2016、2017年，交行每年核銷(xiāo)的不良貸款在200億元左右。
概言之，交行信用卡在過(guò)去兩年遭遇了顯著(zhù)的壞賬壓力，不得不緊急剎車(chē)，在2019年采取戰略收縮，并付出了巨大代價(jià)。
僅有的亮點(diǎn)來(lái)自移動(dòng)端。2019年，交行信用卡發(fā)展移動(dòng)支付，綁卡量和交易量顯著(zhù)提升，全年累計移動(dòng)支付交易占比同比提高3.44個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，“買(mǎi)單吧”APP累計綁卡客戶(hù)數突破6,000萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)11.42%，月度活躍客戶(hù)規模達2,568萬(wàn)戶(hù)，在所有銀行信用卡APP里僅次于招行“掌上生活”。
2從領(lǐng)先到跌落，不過(guò)兩三年交行信用卡的跌落令人惋惜。
在本世紀初的國有銀行股改大潮中，交行引入匯豐銀行作為戰略合作者，雙方合作的重頭戲便是信用卡業(yè)務(wù)。
2004年10月25日，交行太平洋信用卡中心正式宣布成立，匯豐為交行信用卡業(yè)務(wù)提供管理和技術(shù)支持。
交行信用卡走得順風(fēng)順水。數據顯示，截至2005年末，交行信用卡在冊卡量超過(guò)65萬(wàn)張；截至2006年末，累計發(fā)卡約194萬(wàn)張，到2007年末就超過(guò)了500萬(wàn)張。
2009年10月，交行董事會(huì )通過(guò)決議，批準了與匯豐發(fā)起設立合資信用卡公司的議案，不過(guò)至今沒(méi)有下文。截至當年9月末，交行信用卡在冊卡量市場(chǎng)占比近9%，并在2009年第一季度首度實(shí)現當期賬面盈利，較原計劃提前18個(gè)月達到盈虧平衡。
交行2012年財報曾提到，信用卡業(yè)務(wù)已成為零售業(yè)務(wù)轉型的引擎，信用卡在冊卡量（含準貸記卡）較年初凈增476萬(wàn)張，累計消費額同比增長(cháng)51%。在2012年尼爾森客戶(hù)滿(mǎn)意度調研中，交行信用卡總體滿(mǎn)意度排名第一。
2013年，交行信用卡成為僅次于四大行的第5家在冊卡量突破3000萬(wàn)張的信用卡發(fā)卡機構，同時(shí)連續4年實(shí)現盈利。
2016年11月18日，交行信用卡宣布其在冊卡量突破5000萬(wàn)張，成為繼工行、中行、建行之后，第四家卡量超過(guò)5000萬(wàn)張的信用卡發(fā)卡機構。
在2017年財報里，交行還曾驕傲地寫(xiě)道：信用卡業(yè)務(wù)作為轉型發(fā)展的關(guān)鍵支柱，利潤同比增長(cháng)17%，非利息收入同比增長(cháng)42%，全年新增信用卡活戶(hù)破千萬(wàn)大關(guān)，長(cháng)期穩居市場(chǎng)優(yōu)勢地位。
如今，招行的流通卡量直逼1億張，交行還停留在7000萬(wàn)張的水平；論消費額、貸款余額以及營(yíng)收數據，交行均大幅落后。在交行身后，還有平安、中信虎視眈眈。
市場(chǎng)是殘酷的，這一切發(fā)生在短短兩三年的時(shí)間里。而信用卡壞賬壓力，交行恐怕還需要更多時(shí)間去消化。
信用卡業(yè)務(wù)的掉隊，亦是近年來(lái)交行整體市場(chǎng)地位下降的一個(gè)縮影。
流水落花春去也。
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