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pos機終端號查流水
2022年4月22日，國務(wù)院辦公廳發(fā)文，在第十八條優(yōu)化金融服務(wù)條款中，明確提出引導銀行機構積極發(fā)展普惠金融，探索將真實(shí)銀行流水、第三方平臺收款數據、預訂派單數據等作為無(wú)抵押貸款授信審批參考依據，提高信用狀況良好的中小微企業(yè)和消費者貸款可得性。
為在眾多線(xiàn)上、線(xiàn)下平臺以及直接在銀行具有收支流水的中小微企業(yè)和消費者提供貸款渠道；其實(shí)，無(wú)抵押貸款的產(chǎn)品或類(lèi)似金融產(chǎn)品，多年前就有了嘗試。
現在國務(wù)院辦公廳再次發(fā)文，凸顯重要性和緊迫性。一方面對金融機構提出了要求，一方面也加大了政策執行層面的評估和確認壓力。
1.通過(guò)線(xiàn)下商家POS等收款機具的流水。一般有銀行直接辦理收款機具，也有第三方提供機具，流水數據調取容易，但真實(shí)性難以判斷。商家為了擴大流水，提高信用，會(huì )有刷單情況；銀行參考起來(lái)，一般會(huì )打折來(lái)參考；
2.利用線(xiàn)上支付平臺流水。線(xiàn)上流水，尤其是不成規模的商戶(hù)，為了提高流量，刷單幾率比較高，真實(shí)性比線(xiàn)下更難以評估；評估方法亟需研究和創(chuàng )新。
3.利用線(xiàn)下連鎖賣(mài)場(chǎng)的收銀平臺的流水。除了真實(shí)性評估，金融機構是否對該賣(mài)場(chǎng)的統一收銀數據認可。這需要依據賣(mài)場(chǎng)自身良好的口碑和流量來(lái)評估，賣(mài)場(chǎng)和銀行之間的溝通來(lái)確認。
4.另外，流水大，不代表一定有相應的還款能力，但沒(méi)有足夠現金流量的企業(yè)，更不可得到授信。具體授信不授信，授信多少，流水只能做眾多參考之一；若有金融機構，施加諸如個(gè)人身份信用、自有有形資產(chǎn)作為授信輔助，會(huì )有良好的可操作性和安全性。
5. 已經(jīng)存在失信的企業(yè)怎么辦。據市場(chǎng)監控局的信用監管相關(guān)數據統計，目前已經(jīng)有大量的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，存在嚴重違法失信的情況；
如果是屬于“僵尸”企業(yè)，也就罷了。如果是一些經(jīng)營(yíng)中的企業(yè)，那對資金的需求，如何恢復正常信用，享受以上信用審批政策，對執行層面上來(lái)講，也是一項挑戰。
基于以上因素。將真實(shí)銀行流水、第三方平臺收款數據、預訂派單數據等作為無(wú)抵押貸款授信審批參考依據的政策落地還有一段路要走。
銀行等金融機構、各大交易平臺，根據這一政策精神，主動(dòng)出具可操作的評估標準是政策落地的關(guān)鍵。
否則，真正需要資金的中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶(hù)，仍然得不到資金的補充支持。（完）
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