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監管對第三方支付開(kāi)出罰單已經(jīng)常態(tài)化，千萬(wàn)級別的罰單也并不鮮見(jiàn)。
但是今天，央行在同一天內對4家第三方支付機構開(kāi)出合計5張罰單，共計被罰沒(méi)近1億元人民幣。其中3家機構領(lǐng)到2000萬(wàn)以上的巨額罰單，這種處罰力度實(shí)屬罕見(jiàn)。
四家支付機構被合計罰沒(méi)近1億
今天，有4家支付機構領(lǐng)到來(lái)自央行分支機構的5張罰單，其中3張罰單的金額均超過(guò)2000萬(wàn)元，違法違規行為主要涉及為非法交易提供網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)、為非法互聯(lián)網(wǎng)平臺提供資金清算、支付服務(wù)等。
具體來(lái)看，今天下午人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）開(kāi)出3張罰單。其中，因違反清算管理規定、非金融機構支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規定，國付寶信息科技有限公司被罰沒(méi)4447.2萬(wàn)元；另一家支付公司聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司同樣因違反清算管理規定、非金融機構支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規定，被罰沒(méi)2424.8萬(wàn)元。另外，國付寶公司還因未按照規定為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等被合計處以199萬(wàn)元罰款。
根據人行營(yíng)業(yè)管理部官網(wǎng)披露的信息，國付寶和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢被罰的主要原因是為非法交易提供支付服務(wù)。經(jīng)查實(shí)，國付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查，客觀(guān)上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)。
今天的第4張罰單來(lái)自人行上海分行。該分行公布的處罰信息顯示，支付寶因“違反支付業(yè)務(wù)規定”于今日被罰412萬(wàn)元。
與此同時(shí)，中國人民銀行深圳中心支行今天下午也公布1張罰單，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因違反支付結算管理規定，被合計罰沒(méi)2247.7萬(wàn)元。
根據深圳中心支行官網(wǎng)發(fā)布的信息，銀盛支付被罰的主要原因是為非法互聯(lián)網(wǎng)平臺提供資金清算、支付服務(wù)。
經(jīng)查實(shí)，銀盛支付公司為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)服務(wù)；未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現數家商戶(hù)私自將支付接口轉交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀(guān)上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)。此外，銀盛支付公司還存在違規開(kāi)展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規行為。
綜合來(lái)看，今天，國付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、銀盛支付及支付寶四家支付公司合計被央行罰沒(méi)超過(guò)9730.7萬(wàn)元。而且，這幾張罰單有多處值得關(guān)注的“看點(diǎn)”。
國付寶領(lǐng)今年以來(lái)第三方支付最大罰單
看點(diǎn)之一為，今天央行開(kāi)出的5張罰單中，有2張開(kāi)向同一家支付機構，且刷新了今年以來(lái)第三方支付“最大罰單”記錄。
根據人行營(yíng)業(yè)管理部公布的行政處罰信息顯示，國付寶收到了兩張罰單，合計被罰沒(méi)4646.2萬(wàn)元。
第一張罰單顯示，因國付寶公司違反清算管理規定、非金融機構支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規定。給予警告，沒(méi)收違法所得2217.6元，并處罰款2229.6萬(wàn)元，合計處罰金額4447.2萬(wàn)元。
第二張罰單則顯示， 對國付寶信息科技有限公司合計處以199萬(wàn)元罰款，具體來(lái)看：
國付寶未按照規定為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，處以49萬(wàn)元罰款；
未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，處以50萬(wàn)元罰款；
未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，處以50萬(wàn)元罰款；
未按照規定報送可疑交易報告，處以50萬(wàn)元罰款；
值得一提的是，這也是今年以來(lái)第三方支付行業(yè)的最大罰單，刷新了今年5月智付支付連續兩次被罰沒(méi)金額合計約4152萬(wàn)元的“最大罰單”記錄。截至昨日，深圳智付電子支付有限公司接到今年以來(lái)第三方支付行業(yè)最大罰單，兩次合計被罰金額高達4152萬(wàn)元。
公開(kāi)資料顯示，國付寶成立于2011年1月，由國家商務(wù)部下屬中國國際電子商務(wù)中心CIECC和和海航集團共同發(fā)起組建，是一家以第三方支付為基礎的科技金融綜合服務(wù)平臺。目前，國付寶旗下有用B2B/B2C的網(wǎng)絡(luò )支付產(chǎn)品、移動(dòng)支付產(chǎn)品、金融服務(wù)產(chǎn)品等。
被外匯局罰215萬(wàn)后
聯(lián)動(dòng)支付再接央行2424萬(wàn)罰單
看點(diǎn)之二是，今天央行開(kāi)出的罰單已是聯(lián)動(dòng)支付最近接到的第二張罰單。
人行營(yíng)業(yè)管理部今日公布的行政處罰信息顯示，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司違反清算管理規定、非金融機構支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規定。給予警告，沒(méi)收違法所得1207.9萬(wàn)元，并處罰款1216.9萬(wàn)元，合計處罰金額2424.8萬(wàn)元。
而根據外管局之前發(fā)布的信息，因“違反規定將境內外匯轉移境外”，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司在7月底被國家外匯管理局北京外匯管理部罰款215.05萬(wàn)元。
人行營(yíng)業(yè)管理部在官網(wǎng)披露的信息顯示，除“客觀(guān)上為非法交易提供網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)”外，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司還存在特約商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴、未按規定使用客戶(hù)備付金、部分支付賬戶(hù)未達到實(shí)名制認證要求、違反規定將境內外匯轉移境外等違法違規行為。
因此，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及北京外匯管理部依據相關(guān)法律法規對聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣1207.9萬(wàn)元，并處罰款人民幣1431.97萬(wàn)元，合計罰沒(méi)人民幣2639.9萬(wàn)元。
公開(kāi)資料顯示，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢全稱(chēng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢科技有限公司，系上市公司海聯(lián)金匯全資子公司。公司擁有央行第三方支付牌照、證監會(huì )《基金銷(xiāo)售支付結算許可》、外匯局跨境支付試點(diǎn)許可等資質(zhì)。
支付寶今年第4次被罰
看點(diǎn)之三是，不完全數據統計顯示，截止目前，2018年以來(lái)支付寶已經(jīng)收到來(lái)自央行、外管局等監管機構的4筆罰款，共計493萬(wàn)元。
央行上海分行今天發(fā)布的行政處罰信息顯示，支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規定被行政處罰412萬(wàn)元。此前3次被處罰事項為：
7月24日，國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于外匯違規案例的通報》。其中，支付寶因違反外匯管理規定，被記錄在此次違規典型案件中。2014年1月至2016年5月，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司超出核準范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且國際收支申報錯誤，違反《支付機構跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導意見(jiàn)》第六條、《國際收支統計申報辦法》第七條，被處以罰款60萬(wàn)元人民幣。
5月10日，中國人民銀行上海分行公布處罰信息，支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規定，被罰款3萬(wàn)元，并限期整改。
4月8日下午消息，據中國人民銀行杭州中心支行披露，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司因多項違規，被判處罰款18萬(wàn)元。
本文源自中國基金報
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