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發(fā)送pos機違法嗎
《通知》明確，未經(jīng)有權機關(guān)依法批準，任何單位和個(gè)人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。
中國銀行保險監督管理委員會(huì )
中華人民共和國公安部
國家市場(chǎng)監督管理總局
中國人民銀行
關(guān)于規范民間借貸行為 維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知
銀保監發(fā)〔2018〕10號
各銀監局；各省、自治區、直轄市公安廳（局）、工商局（市場(chǎng)監管部門(mén)）、新疆生產(chǎn)建設兵團公安局；中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（省府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：
為規范民間借貸行為，維護經(jīng)濟金融秩序，防范金融風(fēng)險，切實(shí)保障人民群眾合法權益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》及《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律法規，現就有關(guān)事項通知如下：
一、切實(shí)提高認識近年來(lái)，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )秩序。各有關(guān)方面要充分認識規范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會(huì )危害性，從貫徹落實(shí)全面依法治國基本方略、維護經(jīng)濟金融秩序、保持經(jīng)濟和社會(huì )穩定的高度出發(fā)，認真抓好相關(guān)工作。
二、把握工作原則堅持依法治理、標本兼治、多方施策、疏堵結合的原則，進(jìn)一步規范民間借貸行為，引導民間資金健康有序流動(dòng)，對相關(guān)非法行為進(jìn)行嚴厲打擊，凈化社會(huì )環(huán)境，維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。
三、明確信貸規則嚴格執行《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律規范，未經(jīng)有權機關(guān)依法批準，任何單位和個(gè)人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。
四、規范民間借貸民間借貸活動(dòng)必須嚴格遵守國家法律法規的有關(guān)規定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應當按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》（法釋〔2015〕18號）處理。
五、嚴禁非法活動(dòng)嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷(xiāo)售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費用）變相發(fā)放貸款行為。嚴禁銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員作為主要成員或實(shí)際控制人，開(kāi)展有組織的民間借貸。
六、改進(jìn)金融服務(wù)各銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)有權部門(mén)批設的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構應依法合規經(jīng)營(yíng)，強化服務(wù)意識，采取切實(shí)措施，開(kāi)發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進(jìn)金融服務(wù)，加大對實(shí)體經(jīng)濟的資金支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟渠道，服務(wù)供給側結構性改革。
七、加強協(xié)調配合民間借貸活動(dòng)情況復雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規定，地方人民政府以及有關(guān)部門(mén)要加強協(xié)調配合，依法履行職責。
八、依法調查處理（一）對利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機構信貸資金，再高利轉貸等違反治安管理規定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機關(guān)應依法進(jìn)行調查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動(dòng)的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監督管理機構。
（二）對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員參與非法金融活動(dòng)的，銀行業(yè)金融機構應當予以紀律處分，構成犯罪的，依法嚴厲追究刑事責任。
（三）對從事民間借貸咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的中介機構，工商和市場(chǎng)監管部門(mén)應依法加強監管。
九、加強宣傳引導銀行業(yè)監督管理機構、公安機關(guān)、工商和市場(chǎng)監管部門(mén)、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規和信貸規則。及時(shí)向社會(huì )公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風(fēng)險警示，增強廣大人民群眾的風(fēng)險防范意識，引導自覺(jué)抵制非法民間借貸活動(dòng)。
2018年4月16日
違法放貸八大罪名一、黑社會(huì )性質(zhì)組織罪組織、領(lǐng)導、參加黑社會(huì )性質(zhì)組織罪，是指組織、領(lǐng)導或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，稱(chēng)霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴重破壞經(jīng)濟、社會(huì )生活秩序的黑社會(huì )性質(zhì)組織的行為。對組織、領(lǐng)導者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。
高利貸犯罪并不必然與組織、領(lǐng)導、參加黑社會(huì )性質(zhì)組織罪聯(lián)系在一起，但有的高利貸為了保障非法利益往往就具有了黑社會(huì )性質(zhì)組織的特質(zhì)，一旦形成較為嚴密的組織結構，通過(guò)暴力、脅迫、滋擾等手段，有組織地多次通過(guò)違法犯罪活動(dòng)、為非作惡、欺壓群眾，進(jìn)行逼債，獲取非法經(jīng)濟利益，嚴重破壞經(jīng)濟、社會(huì )生活秩序，并具有一定經(jīng)濟實(shí)力，以支持該組織活動(dòng)，賄賂收買(mǎi)國家工作人員為其提供非法保護，就可認定為黑社會(huì )性質(zhì)組織。
去年鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認定為黑社會(huì )性質(zhì)組織。
……
二、高利貸逼債各類(lèi)罪高利貸逼債各類(lèi)罪，由于高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結合，滋生各類(lèi)犯罪 。比如借貸時(shí)設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權范圍外，通過(guò)暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。
再如強迫借款人低價(jià)以以房抵債、以物抵債的強迫交易罪；
故意傷害借款人及其親屬的故意傷害罪；
非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪；
故意打砸借款人所有物品的故意毀財罪；
破壞設備、搗毀農作物等破壞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)罪；
硬闖或拒絕離開(kāi)影響借款人正常生活的強制侵入住宅罪。
……
案例繁多，不一一舉例。
三、高利轉貸罪高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬(wàn)元以上，或兩年內因高利轉貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉貸的符合立案標準。
目前高利貸盛行，而實(shí)際生活中少有以自有資金從事高利貸行業(yè)，很多高利貸的主要資金來(lái)源便是銀行貸款，因此高利轉貸行為的存在具有一定的普遍性，只是它往往披著(zhù)合法借貸的外衣，暗地里用于發(fā)放高利貸，不易被發(fā)現，這種行為嚴重地破壞了金融秩序，有很大的危害性，是不折不扣的犯罪行為。高利轉貸罪是最直接打擊非法高利貸行為的罪名，司法實(shí)踐中應加大此罪的查處力度。
這種案例雖不鮮見(jiàn)，實(shí)際上仍疏于打擊：
沭陽(yáng)周某，把個(gè)人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來(lái)的款高利出借給康某，從中獲利28.8萬(wàn)余元。被法院以高利轉貸罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣32萬(wàn)元。
……
四、騙取貸款罪
騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。情節嚴重的處三年以下有期徒刑，情節特別嚴重的最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟損失數額在20萬(wàn)元以上，或多次騙貸的符合立案標準。
騙取貸款雖然未必用于發(fā)放高利貸，但是現實(shí)中高利貸通過(guò)騙取銀行貸款發(fā)放高利貸的情況也很普遍，與高利轉貸罪不同的是，不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實(shí)際并不符合貸款條件。此外，最重要的是給銀行造成重大損失才構成此罪，此罪往往存在與銀行工作人員內外勾結的情況，因此，往往與受賄罪、違法發(fā)放貸款罪相牽連。
由于銀行內部為了回避自己的管理漏洞和責任，并寄希望于借款人能夠最終償還貸款，以及巨大損失不易認定等原因，此罪長(cháng)期疏于嚴厲打擊，但也時(shí)有案例爆出：
陳某通過(guò)偽造虛假的銀行現金流量記錄和產(chǎn)品購銷(xiāo)合同，同時(shí)由某商貿公司及其他人為其擔保，在某銀行貸款人民幣150萬(wàn)元。貸款到賬后，陳某將大部分貸款用于放高利貸，而貸款到期后被告人陳某逃匿，致使銀行方面無(wú)法按期收回貸款。被法院以騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣50000元。
……
五、非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。個(gè)人吸收20萬(wàn)，單位吸收100萬(wàn)符合立案標準。
非法吸收公眾存款屬于非法集資，是高利貸從業(yè)者又一重要的資金來(lái)源，也是不折不扣的犯罪行為，依法嚴厲打擊可以掐斷非法高利貸資金來(lái)源，凈化民間借貸市場(chǎng)。
司法實(shí)踐中也不乏其例：
句容市張某未經(jīng)中國人民銀行批準,擅自以高息名義公開(kāi)向他人非法集資近1000多萬(wàn)元后再高息放貸給他人，由于放出去的貸款未能及時(shí)收回,導致資金鏈出現斷裂,至案發(fā)還有將近700萬(wàn)元的債務(wù)未能償還，法院以非法吸收公眾存款罪,并連同其他犯罪,判處其有期徒刑八年九個(gè)月,并處罰金人民幣十萬(wàn)元。
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六、集資詐騙罪集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權，且數額較大的行為。數額較大的，處五年以下有期徒刑；數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，均并處罰金。個(gè)人集資詐騙10萬(wàn)元，單位集資詐騙50萬(wàn)元符合立案標準。
與吸收公眾存款同屬非法集資的集資詐騙也是高利貸資金來(lái)源的一種，與吸收公眾存款行為不同的是，犯此罪的高利貸在集資時(shí)隱瞞真實(shí)用途，未將集資款按約定用途使用，而是擅自揮霍、濫用，有時(shí)因放高利貸血本無(wú)歸無(wú)法返還而潛逃，因高利貸也往往與違法犯罪聯(lián)系在一起，往往集資時(shí)都允諾支付超高額回報，這些都符合集資詐騙罪的犯罪特征。
相關(guān)案例：
蕪湖市一女子馬利婭從事著(zhù)賭場(chǎng)放高利貸的“生意”。以月息6%至60%不等的高額利息回報為誘餌，編造投資已中標3條高速公路等建設工程需要融資的謊話(huà)，騙取情人及其親戚、朋友1328萬(wàn)元，期間，馬利婭每月按時(shí)付給他們利息，后不知去向，最終被法院以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，罰金30萬(wàn)。
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七、擅自設立金融機構罪
擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。輕者處三年以下有期徒刑；情節嚴重的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。
現實(shí)中有的高利貸為拓展業(yè)務(wù)試圖正規化經(jīng)營(yíng)，殊不知這可能涉嫌擅自設立金融機構罪，不同于吸收公眾存款罪與從事資金支付結算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)罪，該罪金融業(yè)務(wù)范圍更廣、組織機構形式更正規，且沒(méi)有犯罪數額要求。按照《取締辦法》第三條的規定，如果機構未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，會(huì )被認定為非法金融機構。
相關(guān)案例：
東山縣陳某成立金融信息咨詢(xún)公司，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，將該公司按金融機構模式設立財務(wù)部、信貸部、營(yíng)業(yè)部、投資部等八個(gè)部門(mén)，主要經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)，共吸收個(gè)人理財存款15筆，合計人民幣204.2萬(wàn)元，向林某武、陳某濱等人發(fā)放貸款合計人民幣195.56萬(wàn)元，被法院以擅自設立金融機構罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元。
八、非法經(jīng)營(yíng)罪非法經(jīng)營(yíng)罪，是指……；未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)的；以及從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序情節嚴重的行為。本罪輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均并處罰金。從事資金支付結算業(yè)務(wù)，數額達到200萬(wàn)以上符合立案標準。
高利貸是否構成非法經(jīng)營(yíng)罪在實(shí)踐中一直存在分歧。對于高利貸行為，應該看到它的嚴重危害，一些非法高利貸為牟取利益最大化，或玩文字游戲，設置利息陷阱，或趁人之危，利息約定顯失公平，儼然舊社會(huì )的賣(mài)身契，如同賭博一樣，不能讓意思自治、契約自由成為其合法的擋箭牌，也不能一味追求經(jīng)濟發(fā)展，用經(jīng)濟思維去思考和處理法律問(wèn)題。所謂的刑罰謙抑性原則也不應適用于此等嚴重的危害行為，因此對于高利貸不應一概而論，一般民間高利借貸與非法高利貸經(jīng)營(yíng)應進(jìn)行區分?！斗欠ń鹑跈C構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》中“非法辦理金融業(yè)務(wù)（發(fā)放貸款的），構成犯罪的追究刑事責任”， 此次新規明確規定：“未經(jīng)有權機關(guān)依法批準，任何單位和個(gè)人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)?！?strong>由此看來(lái)曾經(jīng)飽受爭議的“非法經(jīng)營(yíng)罪”必然重返懲治違法放貸的舞臺！
以往司法實(shí)踐中高利貸被判非法經(jīng)營(yíng)罪不乏其例：
對放高利貸行為以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，影響最大的莫過(guò)于2003年的“高利貸第一案”涂漢江等非法經(jīng)營(yíng)案。當時(shí)最高法刑一庭給公安部經(jīng)偵局的《復函》認為，高利貸行為系非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，數額巨大，屬于刑法第二百二十五條第四項所規定的“其他嚴重擾亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為”，構成非法經(jīng)營(yíng)罪。武漢中院終審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處涂漢江等有期徒刑三年。
之后，因放高利貸而被以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責任的案例時(shí)有出現。
2011年瀘州何有仁違反國務(wù)院《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，在未取得發(fā)放貸款的行政許可的情況下，非法辦理金融業(yè)務(wù)，以月息2%—20%的高息向不特定對象發(fā)放貸款600余萬(wàn)，嚴重擾亂了市場(chǎng)秩序，情節特別嚴重，被瀘州中院終審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑七年半，并處沒(méi)收財產(chǎn)500萬(wàn)元，追繳違法所得300余萬(wàn)元。
……
此外，有些高利貸已非純粹的民間高利借貸，一旦成為具有資金支付結算業(yè)務(wù)的“地下錢(qián)莊”，包括利用POS機套現，就是不折不扣的非法經(jīng)營(yíng)罪，可以直接適用刑法225條第三款的規定以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰，實(shí)際生活中這種放高利貸的“地下錢(qián)莊”并不少見(jiàn)。資金支付結算業(yè)務(wù)是指以擔保公司、典當行等“地下錢(qián)莊”方式，使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。
以上就是關(guān)于發(fā)送pos機違法嗎,公安部首次嚴打放貸人的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于發(fā)送pos機違法嗎的知識，希望能夠幫助到大家！
