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手機pos機最新排名
移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 慕楚：大家新年好，給大家拜個(gè)晚年，感謝大家持續關(guān)注移動(dòng)支付網(wǎng)持續更新的《新聞周評》欄目，許多讀者也向編輯部反饋了好評。
節后第一周，我們來(lái)聊聊手機POS，最近幾個(gè)新聞特別火。
1月底，有報道稱(chēng)，蘋(píng)果正計劃推出一項新服務(wù)，允許小企業(yè)直接通過(guò)其iPhone接受支付，而不需要額外的硬件。
這周，蘋(píng)果在美推出“Tap to Pay”（點(diǎn)擊支付）功能，商家只需輕觸iPhone，即可使用iPhone接受Apple Pay、非接觸式信用卡和借記卡以及其他數字錢(qián)包付款。
此外，拉卡拉宣布攜手Visa，在國內率先推出符合Visa Tap to Phone收款解決方案規范的手機POS試點(diǎn)，面向出租車(chē)司機提供手機端Visa卡收款服務(wù)，拓展境外Visa卡在中國的支付受理范圍。
說(shuō)到手機POS，其實(shí)中國在各個(gè)方面都是領(lǐng)先全球的。
手機POS的核心
手機POS的前端表現形式，就是使用手機進(jìn)行收單，其中包括非接支付、掃碼支付、甚至刷臉支付。后端的核心，則是TEE+SE的安全體系防護，保護交易信息的安全。中間層，則是使用各類(lèi)風(fēng)控技術(shù)，如地理圍欄、定位等技術(shù)保障交易安全，降低欺詐率。
前端和中間層比較淺顯，來(lái)聊一聊TEE+SE核心層，這并不是普羅大眾能了解，或者說(shuō)會(huì )去了解的部分。
SE中文意思是安全元件，Secure Element的縮寫(xiě)，而TEE即Trusted Execution Environment，翻譯過(guò)來(lái)是可信執行環(huán)境。
簡(jiǎn)單理解，SE是硬件保險箱，在手機主板中需要添加一顆芯片。TEE則是在手機的主系統中，切割出一塊安全區域，以保障數據安全。
TEE+SE方案則是通過(guò)軟硬結合的方式，確保支付安全。
早在2002年，ARM就提出了TEE的基礎技術(shù)——硬件虛擬化技術(shù)TrustZone及其相關(guān)硬件實(shí)現方案，為T(mén)EE技術(shù)的市場(chǎng)化打好了基礎。
在2010~2012年期間，NFC技術(shù)應用開(kāi)始呈現井噴趨勢，ARM提出了NFC+TEE的方案，以節省手機需要放置SE芯片的空間。
這一方案的確一定程度上解決了NFC推廣難的問(wèn)題，手機廠(chǎng)商設計壓力更小。谷歌、華為、三星等手機廠(chǎng)商在2015年左右，先后推出了HCE（主機卡模擬）的支付方案，不需要SE安全元件，便可以模擬銀行卡支付。
但在體驗方面，HCE方案對網(wǎng)絡(luò )要求高，較之傳統的NFC+SE方案，瞬時(shí)支付體驗差。而NFC+SE方案，則是用戶(hù)培育成本極高，手機廠(chǎng)商需內置SE芯片、更換SIM卡、增加外設等方式實(shí)現支付功能，推廣成本極高。
隨著(zhù)手機廠(chǎng)商對NFC產(chǎn)業(yè)鏈的話(huà)語(yǔ)權逐漸增強，掃碼支付等技術(shù)普及的倒逼，以及Apple Pay為代表的破局方案普及等各個(gè)事件的發(fā)生，加速了NFC產(chǎn)業(yè)鏈提升自身產(chǎn)品體驗。
于是以TEE+SE為方案核心，前端結合NFC技術(shù)的支付方案開(kāi)始走到支付產(chǎn)業(yè)臺前。各大手機廠(chǎng)商緊隨Apple Pay的腳步，推出各類(lèi)Pay產(chǎn)品，大多數Pay類(lèi)方案其實(shí)就是TEE+SE的方案。
此外，人民銀行多個(gè)文件都鼓勵TEE、SE的應用，科技司司長(cháng)李偉也曾表示，鼓勵手機廠(chǎng)商綜合運用SE、TEE保障支付安全。
在2017~2018年期間，國內TEE+SE的應用達到高潮，各類(lèi)手機盾產(chǎn)品推出，銀聯(lián)手機POS也在2018年發(fā)布。不久之后，國際支付產(chǎn)業(yè)認證機構PCI也推出了手機POS認證標準，這不乏中國的標準輸出。
銀聯(lián)手機POS
總的來(lái)說(shuō)，正是由于TEE+SE方案的普及，才使得我國移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)有了核心安全保障，手機盾、手機POS、手機Pay應用才能夠百花齊放。
手機POS的全球發(fā)展
在我國手機POS逐漸走向商用的同時(shí)，國際手機POS發(fā)展也快速向前。
2019年8月，澳大利亞國民銀行（NAB）試點(diǎn)合作允許小商戶(hù)和獨資企業(yè)接受手機POS的無(wú)現金支付服務(wù)。該試點(diǎn)工作是與Visa和Quest支付系統公司合作，將允許這些企業(yè)接受限額100美元的非接觸支付，并且免密。
2019年9月，三星推出名為Samsung Pay Touch的應用程序，其通過(guò)三星手機內置的NFC和安全芯片，可以讓其變成一個(gè)非接觸支付終端設備，即手機POS，以實(shí)現非接觸支付。
2020年8月，蘋(píng)果斥資1億美元收購了總部位于加拿大蒙特利爾的Mobeewave公司。Mobeewave就是一家手機POS方案公司。
再到后來(lái)，就是文首所說(shuō)，蘋(píng)果與Visa的相關(guān)手機POS動(dòng)作了。
有意思的是，2020年9月，在Visa手機POS尚未在亞太地區普及時(shí)，就做過(guò)一個(gè)調研，大多數（55%）消費者均愿意直接通過(guò)商戶(hù)的智能手機進(jìn)行非接觸支付，接受度還算可以。
當下的手機POS
在銀聯(lián)發(fā)布手機POS時(shí)，筆者曾撰文《銀聯(lián)新品讓手機變成POS，支付產(chǎn)業(yè)會(huì )顛覆嗎？》，在風(fēng)控、POS廠(chǎng)商沖擊、產(chǎn)業(yè)變革等方面探討了手機POS。
而今，蘋(píng)果在美國推行手機POS、Visa與拉卡拉的手機POS推廣，都與國內形勢有所不同。
美國方面，其本身信用機制較為完善，卡基支付受眾很高，Square以手機刷卡器起步，最終成為影響全球的支付企業(yè)。蘋(píng)果在美國發(fā)布手機POS，會(huì )有比較好的發(fā)展空間。至于蘋(píng)果手機POS是否會(huì )進(jìn)入國內，這與Apple Pay進(jìn)入國內面臨類(lèi)似的問(wèn)題，如何符合監管要求，貼合中國支付產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況，權衡各方利益，都需要銀聯(lián)牽頭與蘋(píng)果協(xié)商。
在銀聯(lián)已與多個(gè)手機廠(chǎng)商推動(dòng)手機POS項目的情況下，相信蘋(píng)果手機POS進(jìn)入國內，也只是時(shí)間問(wèn)題。
而Visa在國內的嘗試，由于其并沒(méi)有人民幣清算資質(zhì)，屬于外卡收單范疇，場(chǎng)景局限較大，仍然是象征意義大于實(shí)際意義。
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