銀行卡顯示pos機刷錢(qián),二維碼線(xiàn)下收單或受沖擊

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1、銀行卡顯示pos機刷錢(qián)

銀行卡顯示pos機刷錢(qián)

自9月6日起，銀行卡刷卡手續費正式下調，五大銀行的刷卡手續費已經(jīng)低于二維碼掃碼支付手續費，在線(xiàn)收單市場(chǎng)中第三方支付機構的競爭優(yōu)勢將減弱，而業(yè)界人士分析指出，單純依靠手續費為生的支付機構已經(jīng)陷入了生存危機，未來(lái)支付機構將大規模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉型期，行業(yè)并購趨勢或愈演愈烈。

新規圍繞“統一費率，借貸分離”展開(kāi)，取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，實(shí)行借貸記差別計費。其中，借記卡費率降低為不超過(guò)交易金額的0.35%，單筆收費13元封頂；貸記卡費率不超過(guò)0.45%，不實(shí)行單筆收費封頂。詳細信息見(jiàn)下圖：

來(lái)源：國家發(fā)改委

費改前，銀行卡刷卡交易情形分為餐娛類(lèi)、一般類(lèi)、民生類(lèi)和公益類(lèi)。其中餐娛類(lèi)手續費最高，為1.25%；一般類(lèi)次之，為0.78%，最低為民生類(lèi)，費率為0.38%。

上證引述分析師觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)，此次銀行卡刷卡手續費下調將直接降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，餐飲等行業(yè)商戶(hù)受益較大。而貸記卡單筆收費“上不封頂”的規定或將影響購車(chē)等大額消費。

此外，央廣網(wǎng)指出，貸記卡不設上限，商家可能會(huì )將這筆費用轉到消費者身上，而融360信用卡分析師孟麗偉認為此舉將信用卡套現的成本提高，降低了信用卡套現行為，也會(huì )導致信用卡養卡成本提高。

但除了影響商戶(hù)和消費者，收單行業(yè)可能會(huì )受到最大的沖擊，第三方支付機構未來(lái)可能會(huì )大規模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉型期。

據了解，銀行卡刷卡手續費主要包括發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費和收單服務(wù)費。

目前可以從事線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)的除了銀行、銀聯(lián)商務(wù)，還有第三方非金融機構，例如支付寶、快錢(qián)、通聯(lián)等支付公司。銀行既可以是發(fā)卡行，也可以是收單機構；但第三方非金融機構只能是收單機構。

費改前，商戶(hù)每受理一筆刷卡交易，發(fā)卡行、收單機構和銀聯(lián)會(huì )按一定費率收取服務(wù)費，大致按7/2/1分成。

而費改后，收單機構相當于成為中間樞紐：一方面需要向發(fā)卡機構交發(fā)卡行服務(wù)費，再和發(fā)卡機構一起向銀行清算機構交網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費，而這兩項費用是固定的；另一方面，需要和商戶(hù)協(xié)商收單服務(wù)費，具體數額依市場(chǎng)浮動(dòng)，收單機構可能會(huì )發(fā)起一輪價(jià)格戰，讓本已白熱化的第三方支付收單市場(chǎng)迎來(lái)更激烈的競爭。

來(lái)源：央廣網(wǎng)

近期線(xiàn)下二維碼支付風(fēng)頭正勁，各大商場(chǎng)，甚至街邊小攤都紛紛支持掃碼支付，消費者的支付習慣也逐漸養成了。除了第三方機構的大力推廣，二維碼較低的手續費也功不可沒(méi)：據悉，目前支付寶、財付通的二維碼支付費率都低至0.6%，相比費改前餐娛類(lèi)銀行卡刷卡1.25%的手續費，具有不小的競爭力。

但費改后這一情況將會(huì )轉變，五大銀行卡的刷卡手續費標準類(lèi)只需0.5%，最高20元封頂，而對于優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)，最低手續費只需0.35%，已普遍低于二維碼，所以在線(xiàn)收單市場(chǎng)中第三方支付機構的競爭優(yōu)勢將減弱。

事實(shí)上，在發(fā)卡機構、收單機構、清算機構中，最辛苦也最難賺錢(qián)的其實(shí)是收單機構。因為除了要承擔鋪設POS機的硬件成本，收單機構還要維持與商戶(hù)簽約、維修POS機的流動(dòng)隊伍。但即便如此，進(jìn)入這塊市場(chǎng)的第三方支付公司卻越來(lái)越多，各方投入強度也越來(lái)越大，譬如支付寶早在2012年3月就宣布，計劃3年內在線(xiàn)下POS業(yè)務(wù)投入5億資金。

而在這一市場(chǎng)中，收單業(yè)務(wù)起初是以銀行業(yè)機構為主，支付機構只是作為銀行業(yè)機構的“外包商”，而且還可能像支付寶一樣由于“某些眾所周知的原因”業(yè)務(wù)被叫停（2013年8月27日支付寶宣布停止POS業(yè)務(wù)）。但后來(lái)隨著(zhù)陸續獲得合法收單資格，第三方支付機構的競爭優(yōu)勢逐漸加強。與此同時(shí)銀行與第三方支付平臺間的競爭也上升到如火如荼的態(tài)勢，例如今年2月，工、農、中、建、交五家國有大行聯(lián)合宣布手機銀行境內轉賬免費，對第三方支付平臺進(jìn)行反擊。

不過(guò)隨著(zhù)監管環(huán)境逐漸趨嚴，單純依靠手續費為生的支付機構已經(jīng)陷入了生存危機。國際金融報引述業(yè)界觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)，目前收單行業(yè)的成本價(jià)費率在千分之四，加上人力、折舊等成本，第三方支付機構要保持千分之五的費率才能不虧損，并且交易額規模越小的支付機構盈利可能性越低，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認為：

未來(lái)支付機構將大規模進(jìn)入業(yè)務(wù)轉型期，行業(yè)并購趨勢或愈演愈烈。

而“96費改”后，第三方支付機構生存空間將進(jìn)一步被壓縮，恒豐銀行研究院執行院長(cháng)董希淼認為，

費率降低將加劇第三方支付行業(yè)洗牌。對不夠規范的支付機構來(lái)說(shuō)，違法套碼空間不再；對業(yè)務(wù)同質(zhì)化、盈利模式單一的支付機構來(lái)說(shuō)，盈利空間進(jìn)一步被壓縮。

事實(shí)上，已有不少機構在嘗試進(jìn)行業(yè)務(wù)變革，譬如通聯(lián)支付提出了“支付+金融+電商”的發(fā)展思路，為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供定制化綜合解決方案，也有一些公司希望轉型成綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融公司，通過(guò)協(xié)助P2P機構實(shí)現資金托管，將客戶(hù)大量閑置資金存放在自身體系內，之后再連接其他理財、消費場(chǎng)景。

不過(guò)值得一提的是，此前銀監會(huì )新規禁止P2P放貸，網(wǎng)貸行業(yè)面臨洗牌，本月停業(yè)的P2P平臺就有57家，一些P2P機構已自身難保，未來(lái)第三方支付平臺的轉型，也許愈加艱難。

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