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移動(dòng)封頂pos機
當中國的大媽們都習慣于掃碼買(mǎi)菜時(shí)，國外的白領(lǐng)們仍習慣于排隊然后買(mǎi)單。移動(dòng)支付成為和高鐵、美顏一樣的中國代名詞，背后是跟隨國人旅游腳步走出去的移動(dòng)支付供應商。
第三方調查公司尼爾森的報告顯示：中國出境游客使用移動(dòng)支付的份額占比32%，首度超過(guò)現金支付，且有近七成中國游客在境外使用過(guò)手機付款。
7月23日，在支付寶出境游溝通會(huì )上，支付寶國際事業(yè)部總監陳嘉軼給出了一組數據：覆蓋國家和地區55個(gè)、處理貨幣交易27種、接入商戶(hù)10萬(wàn)家……
支付寶已經(jīng)把螞蟻的旗幟插到了1/4的國家和地區上，微信支付已經(jīng)支持16個(gè)幣種的直接交易，銀聯(lián)云閃付將國內重金圈地的模式遷移到境外，度小滿(mǎn)的廣告已經(jīng)撒到了登機口……國際移動(dòng)支付市場(chǎng)的藍海，正在被中國支付巨頭瓜分。
跟著(zhù)旅游走往常，出境游首先會(huì )遭遇一大堆金融難題：去哪退稅、信用卡額度不夠、匯率怎么算。
現在，情況變了。尼爾森的調查結果顯示，90%的受訪(fǎng)中國游客都愿意將手機支付作為首要支付方式。
以支付寶為例，其目前通過(guò)跟退稅公司合作，實(shí)行實(shí)時(shí)退稅。如果使用花唄支付，可以實(shí)時(shí)退錢(qián)到花唄；沒(méi)有信用卡的，支付寶允許用戶(hù)將螞蟻花唄在限定時(shí)間內提額；匯率上，其做了一個(gè)算匯率的計算機，方便用戶(hù)比價(jià)。支付的時(shí)候，則根據用戶(hù)的會(huì )員等級進(jìn)行分層匯率，等級越高的用戶(hù)，匯率越優(yōu)惠。
一方面是大眾對出境旅游的高關(guān)注度，另一方面，服務(wù)商們也在跟著(zhù)國人旅游的印跡深入腹地。
一個(gè)有趣的點(diǎn)是，在所有支付場(chǎng)景中，掃碼點(diǎn)餐最受海外商家歡迎。
吃飯是旅游中最常用的場(chǎng)景，掃碼點(diǎn)餐、付款速度快的特性，恰好適合快消收銀。而其受到海外商家的歡迎則是因為，國人看到這個(gè)就會(huì )把手機放上去，當地收銀員不需要太多針對性的培訓。
此前，支付寶海外推廣更看重的是掃碼槍?zhuān)谏鲜銮闆r，去年開(kāi)始重點(diǎn)推掃碼支付的小白盒。
隨中國游客走出去的移動(dòng)支付，帶來(lái)的是肉眼可見(jiàn)的便利。以泰國為例，中國游客一部手機游泰國引起泰國人的好奇，為什么手機一掃就買(mǎi)了東西。手機掃碼付錢(qián)得到認同，泰國人使用移動(dòng)支付也變得順其自然。
所以，如果你去泰國旅游，或許可以發(fā)現，你在7-11里掃碼買(mǎi)可樂(lè )，泰國當地人在掃碼買(mǎi)香煙。
海外難扎根但場(chǎng)景解決了，本地化仍是難題。
支付寶們在海外攻城略地，不僅需要對中國人的消費習慣了解，更要克服境外商家的本地化需求和習俗。
“有的國家禁止貼碼；有的國家法律規定營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)上不能抽獎；還有國家的商戶(hù)非常反感陌生人上門(mén)拜訪(fǎng)，即使目的是更好的客流和生意?！标惣屋W稱(chēng)，最難的問(wèn)題是每個(gè)國家都對應著(zhù)不同的監管政策和文化語(yǔ)言。
典型案例如日本。2018年移動(dòng)支付進(jìn)入日本市場(chǎng)時(shí)，遭遇用戶(hù)、商家以及政府的三重排斥，前者擔心個(gè)人信息泄露，商家不信任支付寶的安全性能，后者則擔心用戶(hù)交易信息被泄露到中國。
最穩妥的辦法是組建本地服務(wù)團隊。2015年開(kāi)始，支付寶通過(guò)“技術(shù)輸出”的方式，在印度、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、印尼、馬來(lái)西亞、韓國、中國香港等9個(gè)國家和地區上線(xiàn)本地錢(qián)包。
拉攏本地商戶(hù)通常是打開(kāi)市場(chǎng)的第一環(huán)節，但大多情況下，移動(dòng)支付商掌握的主動(dòng)權不高，0移動(dòng)支付基礎的海外商戶(hù)，需要知道移動(dòng)支付對生意確是有用才行。
陳嘉軼告訴虎嗅，機場(chǎng)類(lèi)的關(guān)鍵商超，7-11之類(lèi)的連鎖店，街邊的零散商戶(hù)，不陳嘉軼講了一個(gè)故事：一位不懂中文也不會(huì )用智能手機的泰國奶奶，在中國游客經(jīng)常光顧的清邁大學(xué)隔壁有一家不到10平方米的小鋪子，賣(mài)榴蓮干、芒果干等泰國特產(chǎn)，地段好，價(jià)格實(shí)惠。
但因為語(yǔ)言不通，中國游客買(mǎi)賣(mài)的簡(jiǎn)單操作變成難題，最終通過(guò)支付寶地推團隊里的泰國小哥近一周的演示，老奶奶學(xué)會(huì )二維碼收款。
最難的合規問(wèn)題，解決起來(lái)并不容易。支付商們不僅自己要保證合規，還要確保當地的合作伙伴合規。
2019年5月，尼泊爾央行宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶，原因直指“境內碼境外用”，即，商家在尼泊爾收款使用注冊在中國的錢(qián)包，繞開(kāi)了尼泊爾銀行等金融機構，省去了中介費甚至免于繳稅。
不久之前，2018年9月，印尼央行關(guān)閉巴厘島進(jìn)多家使用支付寶和微信支付進(jìn)行交易的商家。原因是商家使用未經(jīng)授權的中國 POS 機，同樣是商戶(hù)跳過(guò)了印尼本地的銀行系統，讓用戶(hù)的付款直接流入自己的中國賬戶(hù)。
“在國際拓展中，因為覆蓋面廣泛，難免會(huì )有一些意外發(fā)生?！标惣屋W回應稱(chēng)，支付寶會(huì )通過(guò)技術(shù)和風(fēng)控這些頂層基礎，防止類(lèi)似事件再次發(fā)生。
混戰剛開(kāi)始
據文化和旅游部統計，2018年，中國公民出境旅游人數1.5萬(wàn)億人次，比2017年的1.3萬(wàn)億人次增長(cháng)14.7%。同年，中國公民出境游消費超1200億美元（約人民幣8251億元），人均境外消費超1.3萬(wàn)元。
蛋糕巨大，爭搶的人也不少。
3月21日，微信支付2019境外業(yè)務(wù)合作伙伴大會(huì )上，微信支付公布新的出海方式——生態(tài)出海。境內的服務(wù)商向境外提供服務(wù)，境外商戶(hù)提供接入境內的移動(dòng)支付功能，微信開(kāi)放更多產(chǎn)品功能給雙方，提供雙向扶持。支付服務(wù)商指金融服務(wù)提供商，比如銀行，商戶(hù)就是商家。扶持則是微信針對雙方做的輕量化工具包、激勵以及培訓。
阿里和騰訊的移動(dòng)支付戰爭，從國內延伸到海外。
在服務(wù)提供商—平臺—商戶(hù)的這個(gè)鏈條中，支付寶的會(huì )員體系趨于成熟，分級匯率、花唄額度以及多種退稅方式，覆蓋金融機構的主要功能。支付寶目前還在拓展基于支付業(yè)務(wù)的金融服務(wù)，打通與海外商家的會(huì )員體系。商家亦可從后臺看到營(yíng)收、客流變化、優(yōu)惠券轉化等數據，繼而調整經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)更好的增長(cháng)。
馬化騰曾說(shuō)過(guò)，“支付寶線(xiàn)上比較強，但線(xiàn)下微信更在行?！币虼?，微信支付跨境業(yè)務(wù)除基礎場(chǎng)景外，側重點(diǎn)將在零售、餐飲、時(shí)尚、政務(wù)民生等領(lǐng)域，與微信支付的高頻線(xiàn)下場(chǎng)景特征相符。
而出國旅游需要長(cháng)時(shí)間規劃和籌備，在低頻的前提下，商品購買(mǎi)的消費清單具有大額特征。在大額支付上，用戶(hù)更愿意使用支付工具而不是社交軟件。
微信海外支付目前覆蓋網(wǎng)點(diǎn)的數量遠少于支付寶，本地化錢(qián)包也只在中國香港、馬來(lái)西亞上線(xiàn)WeChat Pay HK與令吉錢(qián)包。但2019年一系列操作顯示，騰訊對金融的布局日漸清晰、重視。
在2019年3月底公布的2018年財報中，“金融科技”條目首次出現就并被歸入核心業(yè)務(wù)，馬化騰甚至在財報中表示，“我們增強了移動(dòng)支付領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，并豐富了金融科技服務(wù)的產(chǎn)品?！?/p>
爭搶市場(chǎng)的遠不止騰訊，還有傳統巨頭銀聯(lián)。
官方數據顯示，在傳統支付一家獨大的銀聯(lián)，其銀聯(lián)卡的全球受理網(wǎng)絡(luò )已延伸至174國家和地區，覆蓋超過(guò)5500萬(wàn)家商戶(hù)和290萬(wàn)臺ATM，其中境外超過(guò)2700萬(wàn)商戶(hù)、170萬(wàn)臺ATM。
和騰訊一樣，銀聯(lián)打算用開(kāi)放平臺撬開(kāi)跨境支付市場(chǎng)。6月，銀聯(lián)國際宣布開(kāi)放開(kāi)發(fā)者平臺銀聯(lián)國際錢(qián)包解決方案，境外機構和個(gè)人可搭建自有錢(qián)包，或豐富已有錢(qián)包的功能和場(chǎng)景。
7月15日，中國銀聯(lián)推出首款銀聯(lián)跨境返現卡，正式加入這場(chǎng)混戰。其將銀聯(lián)跨境返現卡定義為高端信用卡，持卡人可在境外173個(gè)國家和地區超過(guò)2700萬(wàn)線(xiàn)下商戶(hù)刷卡消費，自動(dòng)享受每筆返1%的優(yōu)惠，每月返現1000元封頂等優(yōu)惠。
移動(dòng)支付處境的蛋糕巨大，躍躍欲試者不止于此，拔得今年春晚頭彩的百度，已經(jīng)在機場(chǎng)鋪滿(mǎn)了度小滿(mǎn)的廣告，只待下一步走出國門(mén)。
若想撼動(dòng)支付寶的領(lǐng)先地位，恐怕要從超越馬云一年飛行的1000小時(shí)開(kāi)始。但支付寶目前尚未打通阿里系產(chǎn)品的積分體系，如與旅游緊密相關(guān)的飛豬，其會(huì )員服務(wù)體系也未整合，無(wú)疑給了騰訊與銀聯(lián)機會(huì )。
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