網(wǎng)上有很多關(guān)于手付pos機合法嗎,第三方支付與信用卡的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于手付pos機合法嗎的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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手付pos機合法嗎
文|王茜
據《商學(xué)院》近日報道，知名第三方支付公司拉卡拉(35.630, -1.22, -3.31%)疑涉信用卡套現灰產(chǎn)被華夏銀行(6.180, -0.06, -0.96%)等“拉黑”?！渡虒W(xué)院》引述專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)指出，“有些第三方支付機構通過(guò)POS機，與用戶(hù)聯(lián)手套取現金，故意制造虛假商業(yè)買(mǎi)賣(mài)交易單據，銀行的‘拉黑’行為主要是用來(lái)防范信用卡和收單機構的惡性交易防范金融風(fēng)險”。
針對上述報道，10月27日拉卡拉方面對媒體回應稱(chēng)，“主管部門(mén)的相關(guān)規定，合法合規開(kāi)展POS機業(yè)務(wù)。對于冒用拉卡拉名義進(jìn)行違規操作的行為，我們一向嚴查不怠?！?/p>
華夏銀行于今年9月30日發(fā)布的關(guān)于調整《華夏銀行信用卡積分活動(dòng)規則》公告顯示，該行對部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，同時(shí)“不累計積分的支付機構將不定期更新”。
根據華夏銀行公布的收單機構商戶(hù)編碼前三位號碼，被“拉黑”的機構有19家，分別為：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、易生支付、?？迫谕?、現代金融、隨行付、開(kāi)店寶、中付支付、錢(qián)寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門(mén)、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂(lè )刷、暢捷通。
華夏銀行并不是今年首家“拉黑”第三方支付機構的銀行。在華夏銀行之前，民生銀行(5.300, -0.02, -0.38%)和光大銀行(3.930, -0.08, -2.00%)已經(jīng)分別在今年6月和9月宣布對上述19家第三方支付機構消費不再累計積分。
此外，在廣發(fā)銀行今年6月更新的“不累計積分商戶(hù)名單”中，瑞銀信、現代金控、?？迫谕?、拉卡拉、付臨門(mén)、隨行付、嘉聯(lián)支付、樂(lè )刷、銀盛、中付、拉卡拉、錢(qián)寶等16家第三方支付機構也名列其中。
廣強律所高級合伙人曾杰律師對新浪法問(wèn)指出，信用卡套現并不是灰色產(chǎn)業(yè)，而是黑色產(chǎn)業(yè)。根據最高法、最高檢《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
而如果第三方支付機構通過(guò)POS機，與用戶(hù)聯(lián)手套取現金，故意制造虛假商業(yè)買(mǎi)賣(mài)交易單據，就屬于一種典型的非法開(kāi)展支付結算業(yè)務(wù)的行為，就有可能涉嫌違法犯罪的禁區。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
同時(shí)，根據《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò )支付接口等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的情形，屬于刑法規定的“非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)”。
量刑方面，根據我國刑法第二百二十五條規定，“非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)”，擾亂市場(chǎng)秩序，情節嚴重的，應認定為非法經(jīng)營(yíng)罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
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