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湖北拉卡拉pos機代理
從基礎設施到生態(tài)藍圖，變化無(wú)時(shí)無(wú)刻不在發(fā)生。
金融經(jīng)過(guò)“觸網(wǎng)”，已全面進(jìn)入FinTech階段。但凡金融公司，無(wú)一不談科技，以招行、光大等為代表的傳統商業(yè)銀行，也紛紛向金融科技轉型，更多入局者正在路上。
距離中國人民銀行印發(fā)《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規劃》過(guò)去整整一年，當時(shí)提出的五項重點(diǎn)任務(wù)，包括推動(dòng)新技術(shù)應用，促進(jìn)金融創(chuàng )新發(fā)展；完善金融信息基礎設施，夯實(shí)金融服務(wù)基石等，如今看來(lái)也都通通指向了金融科技。
實(shí)際上，最先講金融科技的，支付算一個(gè)，從刷卡支付到移動(dòng)支付，始終伴隨著(zhù)科技創(chuàng )新。普華永道《2016年全球金融科技調查報告》顯示，當時(shí)有84％的支付公司已將金融科技作為自身的戰略核心，35％的支付公司已經(jīng)創(chuàng )建了自己的金融科技子公司。同年，麥肯錫也發(fā)布報告稱(chēng)金融科技企業(yè)已經(jīng)遍布各個(gè)領(lǐng)域，尤其是支付。
去年9月，高盛（Goldman Sachs）發(fā)布《金融的未來(lái)：中國金融科技崛起》系列報告指出：支付是金融科技生態(tài)系統的大門(mén)?？梢?jiàn)，在金融科技領(lǐng)域，支付已不只作為基礎設施存在，還發(fā)揮著(zhù)金融科技生態(tài)構建的關(guān)口作用。
當微信和支付寶為搶占市場(chǎng)份額打得如火如荼時(shí)，作為首批開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)的拉卡拉，在日益激烈的市場(chǎng)競爭中屢遭質(zhì)疑，2016年，拉卡拉構建了綜合普惠金融科技平臺，因其奉行“做十說(shuō)九”的低調作風(fēng)，外界對拉卡拉的實(shí)際業(yè)務(wù)規模了解甚少，獨角金融就此采訪(fǎng)了拉卡拉創(chuàng )始人、董事長(cháng)孫陶然先生。
收單之外的生意
目前，連路邊買(mǎi)個(gè)西瓜都可以?huà)叽a支付，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到各個(gè)支付場(chǎng)景中。
據Ipsos China針對第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)在中國主要城市進(jìn)行的消費者調查。調查推算，中國移動(dòng)支付用戶(hù)規模約為8.9億，2017年的交易規模就已是美國的90倍。其中，在移動(dòng)支付市場(chǎng)，相較于排名前兩位的微信和支付寶，在C端用戶(hù)心中存在感稍低的拉卡拉，在針對B端的收單市場(chǎng)，表現并不遜色，2017年拉卡拉收單業(yè)務(wù)交易額超2.3萬(wàn)億，已經(jīng)累積一千多萬(wàn)的商戶(hù)，這個(gè)數字還在增長(cháng)，目前在收單市場(chǎng)排名第二。怪不得孫陶然會(huì )笑言：“我們并沒(méi)有慢一步?！?/p>
實(shí)際上，拉卡拉和支付寶并非競爭關(guān)系，相反，以拉卡拉為代表的“受理端”，與以支付寶、微信為代表的“賬戶(hù)端”，形成了上下游的合作關(guān)系。拉卡拉的智能POS，集全支付全受理于一體，市場(chǎng)覆蓋率行業(yè)第一。據最新易觀(guān)報告數據顯示，2017年，拉卡拉在第三方支付公司終端投放量行業(yè)第一，終端掃碼受理筆數行業(yè)第一。
孫陶然提到，拉卡拉在2015年底推出智能POS及云平臺，這是一個(gè)戰略級的產(chǎn)品，對商戶(hù)來(lái)說(shuō)，智能POS除了收單，還提供粉絲管理、移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、庫存管理等功能，甚至包括貸款或短期理財，直接為商家提供了一個(gè)做生意的工具。與此同時(shí)，拉卡拉通過(guò)云平臺提供SAAS服務(wù)，通過(guò)智能POS落地服務(wù)，使其終端切入到餐飲、零售、旅游、保險等各行業(yè)場(chǎng)景，帶動(dòng)增值業(yè)務(wù)開(kāi)展。
據易觀(guān)統計數據顯示，從2013年到2017年，中國第三方移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展迅猛，就2017年整體交易規模達到了208%的增長(cháng)速度。盡管如此，以收取支付費率為盈利的收單業(yè)務(wù)，仍被業(yè)內稱(chēng)為“苦力活兒”，像拉卡拉這樣具備一定市場(chǎng)積累的公司著(zhù)力“支付+”衍生服務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型升級，是市場(chǎng)發(fā)展的必須，然而在科技競爭日益激烈的金融領(lǐng)域，以支付起家的拉卡拉，又將何去何從？
立足支付，科技為翼
毫無(wú)疑問(wèn)，拉卡拉累積的龐大商戶(hù)數量，會(huì )帶來(lái)非常有價(jià)值的交易數據，正所謂得數據者得天下。今年3月底，拉卡拉聯(lián)合藍標成立大數據研究院，建立云計算實(shí)驗室、智能算法實(shí)驗室、服務(wù)機器人實(shí)驗室、區塊鏈應用實(shí)驗室以及硅谷研究中心。
孫陶然坦言，“拉卡拉對大數據及算法的應用已走到了前沿，拉卡拉的后臺系統，全部建立在云計算基礎上，支付每天處理超過(guò)千萬(wàn)筆交易，自主研發(fā)的天穹反欺詐系統及鷹眼風(fēng)控系統可以秒級速度完成對用戶(hù)的風(fēng)險畫(huà)像和風(fēng)險評估?！痹诖嘶A上，拉卡拉對新技術(shù)的渴求，進(jìn)一步推動(dòng)大數據應用，解決發(fā)展中的問(wèn)題，成為企業(yè)成長(cháng)的必須。
拉卡拉大數據研究院的成立，旨在建立智慧經(jīng)營(yíng)平臺。孫陶然曾在公開(kāi)場(chǎng)合提到，拉卡拉每天的數據量可以存滿(mǎn)一萬(wàn)部蘋(píng)果手機。他提出要以最少的數據量算出可用的精細度，從而低成本并高效地為經(jīng)營(yíng)服務(wù)。未來(lái)，所有經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品和服務(wù)的人需要對用戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像，獲取更多流量，把獲得的流量轉化為銷(xiāo)售行為，并且需要圍繞用戶(hù)的終身生命周期來(lái)挖掘用戶(hù)價(jià)值，感知用戶(hù)需求。
孫陶然在大數據研究院成立儀式上大膽假設，未來(lái)只有兩種企業(yè)，一種是經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的企業(yè)，一種是經(jīng)營(yíng)顧客的企業(yè)，拉卡拉會(huì )成為一家經(jīng)營(yíng)顧客的公司。目前，拉卡拉已具備科技輸出能力，通過(guò)將技術(shù)、產(chǎn)品開(kāi)放給傳統金融機構，與其達成深度融合，共同經(jīng)營(yíng)用戶(hù)。大數據研究院的成立，也旨在發(fā)揮更多人的智慧，在科技、數據研究方面不斷創(chuàng )新，解決現有問(wèn)題，并把更好的方案提供給主流社會(huì )。
不難看出，孫陶然對拉卡拉未來(lái)的走向遠不止于支付，其以支付為基礎，大力發(fā)展金融科技，并以此構建金融生態(tài)圈的野心已見(jiàn)雛形，這讓人對拉卡拉的未來(lái)有了更多猜想。獨角金融了解到，未來(lái)三年，拉卡拉和藍標將在大數據研究院投入20億。
如今，移動(dòng)支付已進(jìn)入下半場(chǎng)，流量紅利已見(jiàn)頂，未來(lái)變幻莫測，企業(yè)的市場(chǎng)競爭壓力將更為巨大。對此，孫陶然顯得較為輕松，他坦言，實(shí)際上，企業(yè)戰斗力的源泉在于文化，在新作《有效管理的5大兵法——用文化管公司》一書(shū)里，孫陶然詳細闡述了拉卡拉“五行文化”，他表示正是因為文化，拉卡拉在歷史上沒(méi)有發(fā)生過(guò)系統性風(fēng)險，真正實(shí)現了可持續成長(cháng)。
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