網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機二清機,必須趕盡殺絕的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機二清機的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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1、pos機二清機
pos機二清機
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.com.cn） 據經(jīng)濟觀(guān)察報消息，以蘑菇街、二維火、有贊為代表的電商服務(wù)平臺在近半年間陸續接受了央行的約談?wù){研和窗口指導。據分析，監管機構并非針對以上企業(yè)，而是對該類(lèi)型電商類(lèi)平臺企業(yè)中大量存在的“大商戶(hù)”和“二清”模式進(jìn)行的約談?wù){研指導。
公眾號：zhifuzhijiawang所謂“二清”機構，是業(yè)內的一個(gè)專(zhuān)業(yè)話(huà)術(shù)，區別于作為一清機構的銀行和擁有第三方支付牌照的機構，二清機構未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，幾無(wú)設立門(mén)檻。在持牌收單機構的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)，因長(cháng)期在法外之地游走，大量套現、套碼、跳碼、變造交易等行為與其直接掛鉤。
早在2016年4月份人民銀行開(kāi)始的關(guān)于支付機構的專(zhuān)項整治中就有對于“二清”的明確禁令。很多人認為的二清更多的是線(xiàn)下銀行卡收單領(lǐng)域的各種無(wú)牌支付機構利用POS機大商戶(hù)模式進(jìn)行的違規二清行為，當時(shí)包括支付之家網(wǎng)在內的多家媒體也一度質(zhì)疑類(lèi)似類(lèi)似淘寶的電商平臺卻沒(méi)有像支付寶這樣的支付牌照的企業(yè)所存在的“二清行為”。
電商平臺在貨款結算的邏輯上與傳統的商場(chǎng)業(yè)務(wù)十分一致，都是統一收受客戶(hù)的貨款，然后分發(fā)個(gè)平臺上的各個(gè)企業(yè)，因此必然會(huì )存在貨款資金在其平臺滯留的情況。所以不能排除其潛在的跑路風(fēng)險。
支付之家網(wǎng)了解到，在2016年2月末的時(shí)候，微博認證用戶(hù)@熊大律師 熊萬(wàn)里發(fā)表微博表示，已向央行等監管部門(mén)實(shí)名舉報美團，稱(chēng)其在沒(méi)有第三方支付牌照的情況下，卻從事第三方支付結算業(yè)務(wù)，違反《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，甚至涉嫌構成非法經(jīng)營(yíng)罪。
他當時(shí)質(zhì)疑有3點(diǎn)，提出后還被不少科技媒體、創(chuàng )業(yè)大V質(zhì)疑其動(dòng)機，如今想來(lái)，或許正是熊萬(wàn)里的這封舉報信讓人民銀行關(guān)注到了“平臺二清”這個(gè)問(wèn)題。而熊萬(wàn)里律師的質(zhì)疑也比較有代表性，分享如下。
1.團購，用戶(hù)在美團網(wǎng)上購買(mǎi)商家產(chǎn)品必須先將費用支付美團網(wǎng)，支付成功后美團網(wǎng)發(fā)放購買(mǎi)憑證即“美團網(wǎng)券”，到商家憑支付憑證完成消費。消費完后美團網(wǎng)將款項支付給商戶(hù)，從用戶(hù)支付美團網(wǎng)到美團網(wǎng)支付給商家，有至少7天以上的賬期(還需要商戶(hù)主動(dòng)提現，否則美團網(wǎng)在4周后才會(huì )給商戶(hù)打款，打的款項均是用戶(hù)消費后需要結算的款項，對于沒(méi)有消費但用戶(hù)已經(jīng)支付給美團網(wǎng)的部分，沉淀收益如利息自然留在了美團網(wǎng))。在這一過(guò)程中，資金從用戶(hù)支付到美團網(wǎng)賬號，再由美團網(wǎng)賬號支付到商家賬號，美團網(wǎng)實(shí)際上在交易雙方之間進(jìn)行了資金轉移行為，在未取得支付牌照的情況下，違法開(kāi)展了資金支付結算業(yè)務(wù)。
2.美團網(wǎng)賬戶(hù)充值購買(mǎi)，用戶(hù)先通過(guò)美團網(wǎng)的賬號充值，充值后再購買(mǎi)美團網(wǎng)上商家的產(chǎn)品，這一過(guò)程中用戶(hù)也是先將款項支付美團網(wǎng)。用戶(hù)消費后，美團網(wǎng)再將款項支付給商戶(hù)，和團購業(yè)務(wù)一樣，美團網(wǎng)實(shí)際上在交易雙方之間進(jìn)行了資金轉移行為，在未取得支付牌照的情況下，違法開(kāi)展了資金支付結算業(yè)務(wù)。
3.優(yōu)惠買(mǎi)單，該業(yè)務(wù)是美團網(wǎng)所謂的快捷支付業(yè)務(wù)，用戶(hù)到商家店內消費后，直接將消費金額支付到美團網(wǎng)在銀行的賬戶(hù)，美團網(wǎng)收到該款項一段時(shí)間后，再將款項支付給對應的商家。這一過(guò)程，美團網(wǎng)所從事的完全是類(lèi)似第三方支付機構的收單業(yè)務(wù)，同樣是在未取得支付牌照的情況下，違法開(kāi)展了資金支付結算業(yè)務(wù)。
后來(lái)怎么樣了呢？2016年9月25日，美團點(diǎn)評宣布已完成對第三方支付公司錢(qián)袋寶的全資收購。收購完成后，美團點(diǎn)評獲得了第三方支付牌照。
除了涉嫌“二清”的平臺以外，還有相關(guān)的支付機構也或許存在違規。
在關(guān)于中支協(xié)牽頭的《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實(shí)施細則》中，也明確將：支付機構轉讓、出租、出借“支付業(yè)務(wù)許可證”,或超出核準業(yè)務(wù)范圍或將業(yè)務(wù)外包；為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)；將商戶(hù)資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結算、風(fēng)險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務(wù)機構辦理；未直接將交易資金結算至商戶(hù)收單銀行結算賬戶(hù)；為其他機構開(kāi)放交易接口；收單機構將外包服務(wù)機構發(fā)展為特約商戶(hù)并接受其發(fā)送的銀行卡交易信息等行為列入了非銀行支付機構嚴重違法違規問(wèn)題！
值得注意的是，目前有多家知名電商平臺旗下?lián)碛械谌街Ц杜普?。如淘?天貓擁有支付寶，京東擁有網(wǎng)銀在線(xiàn)，蘇寧擁有易付寶，美團擁有錢(qián)袋寶，唯品會(huì )擁有貝付……但是仍然有大量的電商平臺沒(méi)有支付牌照卻從事疑似“二清”的違規行為，由于線(xiàn)上受眾廣泛，這樣的平臺二清的危害要比線(xiàn)下的POS機二清大很多。
整治二清這件事，央行是認真的！
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