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pos機刷卡金額超限
在反洗錢(qián)、防范電信詐騙工作的持續推進(jìn)下，銀行在新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)等方面持續加強信息審核，加大對銀行卡的監管。
2月23日，21世紀經(jīng)濟報道記者走訪(fǎng)部分一線(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，一方面新辦卡時(shí)流程較此前更為繁瑣，同時(shí)也有銀行通過(guò)限制轉賬金額等方式進(jìn)一步加強賬戶(hù)管理。多位銀行從業(yè)人士對記者表示，上述情況均是反洗錢(qián)、防范電信詐騙的相關(guān)要求。
2月24日，“銀行每天交易限額5000元”話(huà)題更是登上了微博熱搜。
有銀行每天非柜面交易限額5000元
據都市快報報道，銀行的“斷卡行動(dòng)”正在持續推進(jìn)。
這兩天有北京地區銀行機構傳出，對Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。
2016年，央行發(fā)布相關(guān)規定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是屬于全功能賬戶(hù)，支持辦理存款、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)屬于限制功能賬戶(hù)，在進(jìn)行轉賬交易的時(shí)候有限額。
據華夏時(shí)報，2月21日，記者調查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶(hù)開(kāi)卡的審核力度，部分機構還對Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶(hù)經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過(guò)5000元，后續如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬(wàn)?！?/strong>
對于客戶(hù)抱怨開(kāi)卡越來(lái)越難，限制越來(lái)越多，多位銀行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示：“現在是問(wèn)責制，誰(shuí)開(kāi)卡誰(shuí)負責?！?/p>
另外，在首次開(kāi)卡環(huán)節，一些銀行會(huì )對客戶(hù)進(jìn)行“五問(wèn)兩查”和風(fēng)險提示，其中包括詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿、開(kāi)戶(hù)原因，以及核實(shí)客戶(hù)職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。
據都市快報，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開(kāi)卡每天使用額度默認為3萬(wàn)元，如果有風(fēng)險或其它可疑情況，會(huì )下調到5000元?！睂τ谝恍┛蛻?hù)反應（尤其是日常有大宗消費需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請提額。
有網(wǎng)友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了。買(mǎi)個(gè)手機、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額?！?/strong>
銀行卡管理趨嚴
銀行對銀行卡的管理越來(lái)越嚴格。據21世紀經(jīng)濟報道記者了解，自去年下半年開(kāi)始，有銀行開(kāi)始限制賬戶(hù)轉賬金額，如開(kāi)通大額轉賬需提供相關(guān)佐證。以山東某城商行為例，目前該行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機銀行轉賬普通限額是單日5萬(wàn)元。同時(shí)，某銀行從業(yè)人員告訴記者，“如果跟某個(gè)關(guān)注類(lèi)賬戶(hù)發(fā)生過(guò)交易，那這個(gè)賬戶(hù)也可能直接被公安系統封戶(hù)”。
與此同時(shí)，新辦卡流程上也增加報備和審核等環(huán)節。21世紀經(jīng)濟報道記者在上海某大型銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，當前新辦銀行卡需先掃碼登記信息并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪承諾書(shū)后方可辦理?！斑@是現在新辦卡前的必需環(huán)節?！痹撱y行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理對記者表示。
另一國有大行電話(huà)相關(guān)人員也對記者指出，當前開(kāi)卡憑身份證在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，但同時(shí)因反洗錢(qián)相關(guān)要求，部分客戶(hù)銀行需進(jìn)行盡職調查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為準。
事實(shí)上，這并不是最近的要求，某城商行人士對記者表示，這項要求已經(jīng)推行至少一年多。就當前銀行新辦卡“越來(lái)越難”等問(wèn)題，該人士稱(chēng)，有正常用途的當然可以開(kāi)。但現在數據聯(lián)網(wǎng)，有涉訴案件的核查身份證就有相關(guān)提示，導致部分客戶(hù)無(wú)法辦理銀行卡?！吧婕柏敭a(chǎn)執行凍結的糾紛或者訴訟信息等這類(lèi)非正常信息，銀行可能會(huì )婉拒客戶(hù)辦卡。近年來(lái)此類(lèi)情況相比以前更為常見(jiàn)?！?/p>
另一銀行從業(yè)者對記者解釋?zhuān)斍昂芏嘈碌牧鞒潭际腔诜聪村X(qián)和防止電信詐騙的相關(guān)要求。辦卡前核實(shí)用途、對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險提示也是統一按照相關(guān)規定執行。
從銀行卡開(kāi)卡數據來(lái)看，近年來(lái)銀行卡開(kāi)卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至三季度末，全國共開(kāi)立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長(cháng)0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長(cháng)0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
易觀(guān)分析金融行業(yè)高級咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮對記者表示，近年來(lái)，通過(guò)銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險體系防范以及客戶(hù)的資金安全均帶來(lái)挑戰。這種調整舉動(dòng)對于銀行來(lái)說(shuō)，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶(hù)的資金安全筑起一道防線(xiàn)；而對于持卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能會(huì )在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風(fēng)險。
違反征信管理和反洗錢(qián)規定為處罰重災區
當前監管層面持續推進(jìn)反洗錢(qián)、反詐騙等相關(guān)工作，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)也呈現趨嚴態(tài)勢。以新辦卡前填寫(xiě)及簽署的承諾書(shū)為例，銀行從業(yè)人員表示此為銀行配合警方推進(jìn)的工作，信息上傳公安局反詐中心。
據人民銀行上?？偛拷瞻l(fā)布的通報，違反征信管理和反洗錢(qián)管理規定仍是被處以罰款最多的業(yè)務(wù)。兩類(lèi)業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機構違反征信管理規定。
2020年10月，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪、依法清理整治涉詐電話(huà)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號，國務(wù)院召開(kāi)聯(lián)席會(huì )議決定在全國范圍內開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，嚴厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡銀行卡違法犯罪。
具體到金融領(lǐng)域，上述行動(dòng)提及的銀行卡包括個(gè)人銀行卡、個(gè)人支付賬戶(hù)、單位銀行賬戶(hù)、結算卡等，也包括微信、支付寶等非銀行支付機構賬戶(hù)。而涉“兩卡”人員將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴管賬戶(hù)及相關(guān)法律處分。
來(lái)源丨21世紀經(jīng)濟報道（楊夢(mèng)雪）、都市快報、華夏時(shí)報
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本期編輯 黎雨桐
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