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pos機刷卡顯示系統異常
去年年底，淄博市金融消費權益保護協(xié)會(huì )接到市民劉女士來(lái)電，稱(chēng)信用卡被所在銀行以消費存在套現嫌疑為由?？?。劉女士想繼續使用于是致電客服，對方要求提供去年消費的所有發(fā)票，劉女士因時(shí)間太長(cháng)無(wú)法提供，銀行最終將信用卡授信額度從11000元降為2000元。劉女士不滿(mǎn)銀行做法，遂投訴至金融消協(xié)。
接到投訴后，淄博金融消協(xié)立即與涉事銀行聯(lián)系，對方調查后反饋：銀行卡中心通過(guò)具體交易分析認為劉女士消費模式存在套現嫌疑，銀行按照相關(guān)制度和處理流程曾向其預留手機號碼發(fā)送短信，提醒客戶(hù)規范交易行為，并注意保留相關(guān)憑證，以便核實(shí)。但客戶(hù)仍未改變原消費模式，且未留存相關(guān)消費憑證，因此銀行按照有關(guān)規定將劉女士信用卡額度降為2000元。
收到反饋后，協(xié)會(huì )與雙方進(jìn)行詳細溝通交流，鑒于劉女士因裝修房屋致使消費金額突增，使銀行誤認為信用卡存在異常交易，因此協(xié)會(huì )認為劉女士不存在惡意套現行為。針對劉女士的消費模式，淄博金融消協(xié)提出了幾點(diǎn)建議和相關(guān)注意事項。截至目前，銀行通過(guò)對其信用卡交易情況的監測，未發(fā)現異常交易，已恢復劉女士信用卡原額度。
根據《信用卡套現風(fēng)險防范細則》規定：對于存在符合套現行為特征的持卡人，發(fā)卡機構可視情節嚴重程度制定差異化處置策略，采取分級管控措施，主要處置方式有短信電話(huà)教育、交易控管、固定額度調降、賬戶(hù)管制等。淄博金融消協(xié)相關(guān)負責人表示，銀行根據自身風(fēng)險管控要求，對劉女士進(jìn)行交易監督，發(fā)現存在套現嫌疑后，進(jìn)行了短信提醒、要求提供消費發(fā)票、予以?xún)鼋Y等操作，符合自身業(yè)務(wù)規范和法律法規要求。金融消費者要養成良好消費習慣，對每一筆消費做到及時(shí)記錄，留存相關(guān)消費憑證、合同或發(fā)票；另一方面也要提高警惕，留意并核查消費商鋪所用POS機名稱(chēng)，避免商家非法行為造成自身信用卡消費出現異常，影響個(gè)人信用評級。
責任編輯 紀瑩瑩
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