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1、pos機提現2元
pos機提現2元
平安晉安
共創(chuàng )和諧晉安
伴隨著(zhù)現代社會(huì )消費理念和消費習慣的改變，越來(lái)越多的人選擇使用信用卡這一金融工具進(jìn)行交易。但是在享受信用卡帶來(lái)的便捷高效的交易體驗時(shí)，一些人也動(dòng)起了歪腦筋，企圖利用信用卡“先消費，后還款”的特點(diǎn)，從中謀取不正當利益。
近日，晉安法院審結了一起以虛構交易的方式套取信用卡現金，涉案金額巨大的案件，為規范交易行為、維護金融秩序提供了有力的司法保障。
典型案例
2015年1月至2018年期間，被告人唐某某為非法牟利，申請并購買(mǎi)了數臺POS機具……
期間，唐某某在其電腦上制作了EXCEL表格用于記錄其幫忙套現人員的信用卡及每月的墊資數額、手續費等基本信息。
2018年11月28日，民警在晉安區某商場(chǎng)進(jìn)行檢查時(shí)，當場(chǎng)查獲涉案POS機具3臺、華碩筆記本電腦1臺、POS機簽購單四盒和信用卡66張。
此外，民警還從唐某某的筆記本電腦中提取到涉案的EXCEL賬單記錄（2015年至2018年），并調取了涉案的四家POS機平臺關(guān)于唐某某的交易流水明細。
經(jīng)福建海峽會(huì )計師事務(wù)所對四個(gè)POS機交易平臺中列示的“交易（扣款）金額”進(jìn)行匯總統計，涉案金額達人民幣23099766.13元。2018年12月3日，被告人唐某某主動(dòng)到派出所投案。
晉安法院認為：被告人唐某某違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，擾亂國家金融秩序，涉案金額達人民幣23099766.13元，情節特別嚴重，其行為已構成非法經(jīng)營(yíng)罪。公訴機關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據確實(shí)充分，罪名成立。根據到案經(jīng)過(guò)可知，被告人唐某某雖系主動(dòng)投案，但未能如實(shí)供述其犯罪罪行，依法不能認定其成立自首，故辯護人關(guān)于被告人唐某某具有自首情節，請求從輕、減輕處罰的辯護意見(jiàn)，于法無(wú)據，不予采納。最終結果：被告人唐某某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。暫扣在案的作案工具（POS機、筆記本電腦、銀行卡等物），予以沒(méi)收，由扣押?jiǎn)挝灰婪ㄌ幹谩?/p>
根據我國金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規定，未經(jīng)中國人民銀行批準的非銀行金融機構和其他單位不得作為中介機構經(jīng)營(yíng)支付結算業(yè)務(wù)。被告人唐某某利用銀行系統發(fā)放的POS機，以虛構交易等方式將信用卡內的授信額度直接轉化為現金套取出來(lái)，為持卡人辦理現金支付業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)是替銀行向持卡人給付貨幣，同時(shí)又規避了銀行的取現費用。因此，其通過(guò)POS機套現屬于非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)。結合本案查獲的POS機簽購單的情況來(lái)看，大部分系大額交易，相關(guān)金額均接近或達到了相應信用卡的授信額度。持卡人提取大額現金往往是由于經(jīng)濟狀況出現問(wèn)題等原因，該行為對于發(fā)卡行存在極大的風(fēng)險隱患。同時(shí)，銀行根據商戶(hù)類(lèi)型的不同對刷卡消費收取回傭，對批發(fā)類(lèi)商戶(hù)實(shí)行優(yōu)惠扣率。故被告人唐某某從事POS機套現的行為基本為無(wú)成本或低成本運作，嚴重影響了正常的金融秩序。
在此晉小法特別提醒大家，
金融規矩千萬(wàn)條，
誠實(shí)信用最重要。
貪利投機不可取，
違法犯罪法不容。
《中華人民共和國刑法》
第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規規定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；
（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規規定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴重擾亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
第五十三條罰金在判決指定的期限內一次或者分期繳納。期滿(mǎn)不繳納的，強制繳納。對于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時(shí)候發(fā)現被執行人有可以執行的財產(chǎn)，應當隨時(shí)追繳。
由于遭遇不能抗拒的災禍等原因繳納確實(shí)有困難的，經(jīng)人民法院裁定，可以延期繳納、酌情減少或者免除。
第六十四條犯罪分子違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產(chǎn)，應當及時(shí)返還；違禁品和供犯罪所用的本人財物，應當予以沒(méi)收。沒(méi)收的財物和罰金，一律上繳國庫，不得挪用和自行處理。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》
第十二條 違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在五百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失五十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
來(lái)源 | 福州市晉安區人民法院
平
安
晉
安
中共福州市晉安區委政法委員會(huì )
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