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即付寶pos機可靠嗎
對于“海航系”公司國付寶信息科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國付寶”)而言，一紙處罰治標難治本。
近日《中國經(jīng)營(yíng)報》記者獲悉，國付寶陷入一起炒金平臺事件中。從記者獲得的銀行匯款憑證中可以看到，投資人胡先生2018年2月給炒金平臺的10萬(wàn)元匯款卻進(jìn)入了珠海市富興寶貿易有限公司。根據胡先生的手機展示，他于2017年12月加入到一個(gè)名為“財富有道-青松4”的微信群，起初群內以討論股票為主?！昂髞?lái)隨著(zhù)股市出現波動(dòng)，工作人員開(kāi)始宣傳炒外匯、黃金賺錢(qián)?！备鶕扑]，胡先生等人分別將幾十萬(wàn)元不等的資金打入一家名為長(cháng)江金業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(cháng)江金業(yè)”)的網(wǎng)站，第三方支付平臺為國付寶。
從胡先生展示的銀行流水信息可以看到，資金最終通過(guò)國付寶流入三家公司，分別為珠海市富興寶貿易有限公司、北京市思融科技有限公司、珠海市皋顫商貿有限公司?！拔覀兞⒓床樵?xún)了幾家公司的工商資料，上述公司都不具備操作國際資金的能力?！本驮谕顿Y人提出質(zhì)疑之時(shí)，微信群不見(jiàn)了，炒金平臺也失聯(lián)了。
2018年8月，國付寶曾因亂開(kāi)支付通道、反洗錢(qián)不力、商戶(hù)審核不嚴、商戶(hù)數據留存問(wèn)題、備付金挪用等問(wèn)題，被處共計4600萬(wàn)元罰金。那么，大額罰單之后，國付寶目前經(jīng)營(yíng)狀況如何?記者從國付寶辦公地了解到，公司已經(jīng)于去年12月退租，而公司電話(huà)也一直處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。
對接炒金黑平臺
與胡先生有著(zhù)同樣遭遇的投資人已有百余人。
胡先生說(shuō)，“2018年3月，炒金平臺失聯(lián)，我們一直在和國付寶聯(lián)系”。然而，沒(méi)過(guò)多久，國付寶也玩起了“失蹤”。根據胡先生展示的照片顯示，國付寶搬到北京市雍和航星園3號樓，“國付寶在海南易建科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)‘易建科技’)北京辦事處辦公，沒(méi)有掛牌”。但是，當記者來(lái)到這一辦公地時(shí)，物業(yè)卻表示國付寶去年就已經(jīng)退租搬走了。
根據工商信息顯示，國付寶大股東為北京智融信達科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“智融信達”)，持股70%。之所以國付寶能夠在易建科技處辦公，兩家曾經(jīng)有一定的股權關(guān)聯(lián)。公開(kāi)資料顯示，2017年6月，易建科技曾發(fā)布公告稱(chēng)，擬出資10.6億元收購海航集團所持有的智融信達100%股權，而智融信達持有國付寶70%的股份。根據資料顯示，易建科技為海航集團旗下的信息技術(shù)綜合服務(wù)企業(yè)。易建科技同時(shí)稱(chēng)，通過(guò)收購國付寶，可以整合全國性線(xiàn)上支付牌照資源，配合電商平臺的支付功能，實(shí)現電商的生態(tài)閉環(huán)，這對公司未來(lái)財務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果起到積極作用。但是，就在被收購之后，國付寶變更了經(jīng)營(yíng)范圍，取消其互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)以及移動(dòng)電話(huà)支付業(yè)務(wù)。
根據天眼查平臺顯示，2018年6月19日，易建科技退出企業(yè)法人，新增上海軒創(chuàng )投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海軒創(chuàng )”)為企業(yè)法人。但是，上海軒創(chuàng )仍為海航科技100%持股。不過(guò)，相比較易建科技所賦予的信息科技屬性，上海軒創(chuàng )僅為一家資管公司。
截至發(fā)稿前，國付寶并未就胡先生資金問(wèn)題予以回復。但是記者在一份法院公告中找到了收款方北京思融科技與國付寶的關(guān)聯(lián)。根據北京市懷柔區人民法院公告顯示，北京思融科技和國付寶同時(shí)作為被告被彭某告上法庭，因不當得利法院判決兩家公司返還彭某20萬(wàn)元并支付同期利息。對此，有律師認為，該案案由與胡先生遭遇相似。
隨后，記者與北京思融科技取得聯(lián)系，對方電話(huà)已經(jīng)變更。同時(shí)，北京思融科技已于2018年3月因經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。
“根據《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險的決定》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于防范通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺從事非法金融交易活動(dòng)的風(fēng)險提示》和《中國人民銀行支付結算嚴重違法違規行為類(lèi)型28條》等相關(guān)國家規定，明確指出從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò )平臺(含跨境)在我國無(wú)合法設立依據，金融從未批準，開(kāi)展上述交易業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò )平臺屬于非法設立，第三方支付機構不得為從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò )平臺提供支付結算服務(wù)?！弊空蓭熓聞?wù)所律師馮偉在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“根據銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，收單機構發(fā)現特約商戶(hù)發(fā)生疑似銀行卡套現、洗錢(qián)、欺詐、移機、留存或者泄露持卡人賬戶(hù)信息等風(fēng)險事件，應對特約客戶(hù)采取延遲資金結算，暫停銀行卡交易或收回受理終端，關(guān)閉網(wǎng)絡(luò )支付接口等措施，并承擔因未采取措施導致的風(fēng)險損失責任。況且長(cháng)江金業(yè)已經(jīng)宣告解散，已經(jīng)無(wú)資質(zhì)可言，國付寶上述做法已經(jīng)涉嫌違法。投資人可以對國付寶及思融科技進(jìn)行起訴，通過(guò)訴訟方式解決問(wèn)題?！?/p>
收購無(wú)果、轉型不易
國付寶早期發(fā)展勢頭迅猛，2011年12月正式獲得央行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )支付、移動(dòng)電話(huà)支付業(yè)務(wù)許可，位列第二批獲得牌照之列。
值得注意的是，2018年以來(lái)，國付寶持續尋找收購方，雖然未得到國付寶及海航科技方面回應，但是，有業(yè)內人士透露，“從去年被罰之后，國付寶相關(guān)業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)始收縮?！?/p>
根據國付寶官網(wǎng)介紹，國付寶面向企業(yè)客戶(hù)提供B2B、B2C等各類(lèi)支付及增值服務(wù)。而根據央行處罰國付寶4600萬(wàn)元的罰單可以看出，處罰原因也來(lái)自C端。如未按照規定為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄等處罰緣由。
雖然國付寶翌日旋即發(fā)布聲明，“目前在監管部門(mén)的指導下各項改進(jìn)措施已陸續落實(shí)完畢，在后續經(jīng)營(yíng)中國付寶會(huì )更加嚴格要求自己，加強業(yè)務(wù)管控力度?！钡?，類(lèi)似胡先生的情況，依然在繼續并未得到解決。
失聯(lián)、尋求收購方，國付寶意欲何為?對此，金融行業(yè)分析師寇向濤認為，從國付寶目前情況看，國付寶從被罰到類(lèi)似問(wèn)題不能禁止，一方面因為風(fēng)控把關(guān)不嚴，而另一方面則是國付寶自身經(jīng)營(yíng)路徑出現問(wèn)題。值得一提的是，在國付寶官方網(wǎng)站合作商戶(hù)一欄，曾經(jīng)的7家P2P網(wǎng)貸平臺，已經(jīng)下架?！皣秾毷禽p資產(chǎn)公司，雖然支付公司有支付牌照，估值很高，但盈利并不高，曾經(jīng)合作的P2P公司也出現問(wèn)題，加之經(jīng)營(yíng)不好、罰單暴露的問(wèn)題，國付寶目前處境難。如果難尋合適的收購方，國付寶轉型也存在難度?！笨芟驖瑫r(shí)表示，“從行業(yè)角度看，支付牌照發(fā)放3到4年時(shí)間周期已到，很多公司逐漸從競合期到新的沉淀期，將來(lái)類(lèi)似的并購或將成為常態(tài)?！?/p>
根據國付寶官網(wǎng)數據顯示，其支付牌照將于2021年迎來(lái)續約，未來(lái)兩年時(shí)間國付寶將何去何從，本報將持續予以關(guān)注。
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