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鄭州銀盛通pos機
第三方支付公司及其從業(yè)人員再被敲響警鐘。
日前，人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部公開(kāi)兩則“行政處罰信息公示表”露顯示，重慶3家第三方支付公司被罰。其中，根據“渝銀罰〔2020〕11號”行政處罰決定書(shū)，重慶易極付科技有限公司，因未真實(shí)、完整、準確反映網(wǎng)絡(luò )支付交易信息、未按規定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險管理措施、未按規定存放客戶(hù)備付金等被罰款30萬(wàn)元;根據“渝銀罰〔2020〕12號”行政處罰決定書(shū)，重慶市公眾城市一卡通有限責任公司未按規定拓展業(yè)務(wù)、未按規定管理客戶(hù)備付金等被罰款6萬(wàn)元。
值得一提的是，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司是此次被罰金額最大的第三方支付公司。
根據“渝銀罰〔2020〕13號”行政處罰決定書(shū)，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司存在以下違法違規行為被罰款139萬(wàn)元：
1、未按規定管理收單銀行結算賬戶(hù);
2、未按規定管理特約商戶(hù);
3、未按規定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險管理措施等。
銀盛支付曾吃千萬(wàn)罰單 因欺詐行為屢遭用戶(hù)投訴
2020年開(kāi)年以來(lái)，第三方支付機構嚴監管力度持續加碼，年內已有13家支付機構合計被罰超6800萬(wàn)元。而銀盛支付則是被罰第三方支付機構中的?？?。
互金通訊社了解到，今年的1月16日，銀盛支付河南分公司曾因存在“未按規定對特約商戶(hù)進(jìn)行管理”、“未按規定發(fā)送收單交易信息”、“未按規定對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理”、“未按規定進(jìn)行收單銀行結算賬戶(hù)管理”四項違法行為被央行鄭州中心支行對銀盛支付河南分公司作出警告并處以55萬(wàn)元罰款。
而這些只是銀盛支付被罰歷史中的冰山一角。據互金通訊社不完全梳理：
2019年3月21日，銀盛支付陜西分公司因客戶(hù)風(fēng)險評級管理制度落實(shí)不到位，未對商戶(hù)業(yè)務(wù)的真實(shí)背景、用途進(jìn)行詳細了解，間接為無(wú)證機構榆林卡卡網(wǎng)絡(luò )科技有限公司提供了支付結算服務(wù)等違法行為，被央行西安分行處以5萬(wàn)元罰款。
2019年4月19日，銀盛支付天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規定，被央行天津分行責令期限改正，并處以罰款人民幣9萬(wàn)元;7月29日，銀盛支付內蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，央行呼和浩特中心支行對其處以罰款人民幣3萬(wàn)元;11月1日，銀盛支付河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規定收到央行石家莊中心支行168萬(wàn)元罰單。
再往前追溯，銀盛支付曾在2018年吃過(guò)央行千萬(wàn)級罰單，被罰理由也證明了第三方支付公司“亂劈柴”，一旦被查獲將遭嚴懲。
具體被罰情況為，2018年8月6日，銀盛支付因為非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現數家商戶(hù)私自將支付接口轉交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀(guān)上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)。此外，銀盛支付還存在違規開(kāi)展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規行為。綜上，央行深圳市中心支行對銀盛支付給予警告，并處以2247.75萬(wàn)元罰款。
值得一提的是，銀盛支付近段時(shí)間以來(lái)還因欺詐用戶(hù)等問(wèn)題頻頻出現在各大投訴平臺中。
據多名用戶(hù)在聚投訴上反映，一開(kāi)始業(yè)務(wù)人員表示銀盛支付盛POS是免費辦理，辦理后被告知需首刷299元激活，先說(shuō)隔天可以返還，又說(shuō)6個(gè)月后會(huì )退還到注冊時(shí)綁定的銀行卡里。結果一年多過(guò)去了，這筆激活金杳無(wú)音訊，用戶(hù)給銀盛支付客服打電話(huà)，對方均表示會(huì )反饋，打多少次都是一樣打太極式的回復，這筆錢(qián)就這樣不了了之了。
關(guān)于此問(wèn)題，還有一位用戶(hù)稱(chēng)直接找到了負責給他辦理銀盛支付盛POS的業(yè)務(wù)員解決，一再溝通下，對方表示，只要撤銷(xiāo)投訴就返200，且語(yǔ)氣十分不耐煩。
公開(kāi)資料顯示，銀盛支付盛POS是由深圳前海移聯(lián)科技有限公司運營(yíng)的一款智能收款終端。兩家公司的其他關(guān)系具體如圖(數據來(lái)自天眼查)：
分析人士指出，POS機線(xiàn)下推廣，尤其是代理存在一定亂象，包括虛假宣傳、承諾無(wú)法實(shí)現等。而就業(yè)務(wù)員欺騙用戶(hù)誘導辦理問(wèn)題，該業(yè)內人士認為，平臺存在一定的管理責任，這個(gè)情況類(lèi)似于過(guò)去銀行業(yè)務(wù)員誤導銷(xiāo)售，把保險當做理財產(chǎn)品推銷(xiāo)給客戶(hù)，一般來(lái)說(shuō)銀行業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)以后離職，銀行甩鍋說(shuō)是員工個(gè)人行為。
而互金通訊社致電銀盛支付客服，銀盛方面給出的回復是，“我司對各類(lèi)銷(xiāo)售行為均有相關(guān)的規范要求，，根據監管要求和相關(guān)約定，我司明確禁止進(jìn)行虛假及不實(shí)宣傳，并有相關(guān)處罰規定?！?/p>
嚴監管下亂象難禁發(fā)力B端應做到合規當先
事實(shí)上，對于第三方支付行業(yè)的整治，監管部門(mén)始終持有相當嚴格的態(tài)度。從2016年9月央行印發(fā)《關(guān)于加強支付結算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)【2016】261號，即261號文)，到去年3月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)【2019年】85號，即85號文)······其目的不斷強化對支付結算行業(yè)的管理。
誠然，過(guò)去很長(cháng)一段時(shí)間內，防風(fēng)險、治亂象成為眼下央行對于第三方支付整改的主基調，一方面有關(guān)部門(mén)針對違規機構頻頻開(kāi)出罰單，另一方面也在不斷出臺監管文件規范市場(chǎng)行為，可以說(shuō)第三方支付“躺著(zhù)賺錢(qián)的日子結束了”。
于是，少數支付機構開(kāi)始通過(guò)為洗錢(qián)、虛假宣傳、為不法平臺提供支付通道等違規行為，來(lái)充厚企業(yè)利潤。雖然監管明令禁止，但目前從銀盛支付等第三方支付屢屢被罰來(lái)看，頂風(fēng)作案者大有人在。
不過(guò)，從某種程度上來(lái)說(shuō)，違規亂象屢禁不止，一方面是單個(gè)平臺發(fā)展的選擇，另一方面也折射出第三方支付機構的發(fā)展困境。
《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》顯示，在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額方面，支付寶和微信支付已占據國內九成以上的市場(chǎng)份額。在這一局面下，中小支付機構生存空間不免會(huì )受到較大程度的擠壓。
業(yè)內人士認為，在市場(chǎng)競爭日趨激烈的當下，C端市場(chǎng)呈現出飽和狀態(tài)，賺取增值服務(wù)費、轉向B端和跨境支付成為了支付機構新的發(fā)力方向。據了解，目前，銀盛支付也推出了銀盛經(jīng)典系列、銀盛智能系列、銀盛快掃系列、銀盛樂(lè )掃系列、銀盛通系列等，滿(mǎn)足中小微商家需求。
該業(yè)內人士表示，B端支付行業(yè)的發(fā)展依賴(lài)于其巨大的市場(chǎng)需求。零售業(yè)態(tài)的豐富和移動(dòng)支付推廣，線(xiàn)下小微零售消費規模不斷擴大，其中非現金交易增多，小微商戶(hù)對于收單服務(wù)需求上升。但面對激烈的市場(chǎng)競爭，第三方B端支付企業(yè)需要延展服務(wù)鏈條，為商戶(hù)提供更多維度的服務(wù)需求，而這對于企業(yè)的綜合實(shí)力要求較高。
而無(wú)論如何，第三方支付行業(yè)未來(lái)發(fā)展路上都應讓“合規”二字當先。換言之，一個(gè)有著(zhù)規模效應的行業(yè)發(fā)展到了某種程度，都要把合規經(jīng)營(yíng)放在核心位置。合規經(jīng)營(yíng)包括了國家法律法規、行業(yè)監管部門(mén)行政規定、銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)平臺規則、支付行業(yè)規則和企業(yè)內部規章五個(gè)層次。第三方支付機構應該不斷提升依規合法經(jīng)營(yíng)的認知水平，按照相關(guān)監管法規要求及時(shí)開(kāi)展研究學(xué)習，通過(guò)認真落實(shí)監管部門(mén)的指導意見(jiàn)，在監管機構和社會(huì )各界的監督下，走出一條合規經(jīng)營(yíng)的自新之路。
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