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pos機按鍵功能圖解
模擬銀聯(lián)“云閃付”應用場(chǎng)景。
資料圖片
支付，一個(gè)每個(gè)人每天都可能產(chǎn)生的行為。短短的15年間，中國人的支付方式發(fā)生著(zhù)深刻而夢(mèng)幻般的變化。
有些場(chǎng)景，中國人記憶猶新：買(mǎi)房首付，還有買(mǎi)車(chē)，都得背著(zhù)幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的現金到現場(chǎng)；農民出售糧食，也得用袋子裝著(zhù)糧款；農民工在外打工幾年，把所有的工錢(qián)裝在背包里，一路奔波著(zhù)回家……
而現在，這一切都改變了，一張卡片，一部手機，刷一刷、掃一掃，就完成了所有交易，由此也產(chǎn)生了一系列深刻的產(chǎn)業(yè)變化。
“中國的支付工具，從現金到銀行卡，再發(fā)展到無(wú)卡支付，每次變遷都是創(chuàng )新。銀行卡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展、社會(huì )管理方面發(fā)揮了積極作用”，中國銀聯(lián)董事長(cháng)葛華勇這樣說(shuō)道。
72.9萬(wàn)億元
銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )轉接
交易金額巨大
中國支付方式的改變，一個(gè)重要的起步，是銀行卡的聯(lián)網(wǎng)，因為中國銀聯(lián)的誕生，各銀行之間的銀行卡可以在一個(gè)平臺上使用，這加速了銀行卡的普及。
中國銀聯(lián)發(fā)布最新交易數據顯示，2016年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )轉接交易金額72.9萬(wàn)億元，同比增長(cháng)35.2%。
銀聯(lián)卡作為居民日常消費支付首選，從消費結構看，2016年，超市、日用百貨仍是居民日常消費的主要支出領(lǐng)域；服務(wù)類(lèi)消費也成為居民消費的重點(diǎn)領(lǐng)域，餐飲、加油客運和賓館等生活休閑消費，以及健康醫療、教育等領(lǐng)域的支出占比，均在銀聯(lián)卡交易數據中較為居前。銀行卡服務(wù)民生的特點(diǎn)日益突出。
銀聯(lián)卡消費的不斷增長(cháng)，與國內國際網(wǎng)絡(luò )的建設分不開(kāi)。截至目前，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò )延伸到160個(gè)國家和地區，覆蓋境外2000多萬(wàn)家商戶(hù)和超過(guò)130萬(wàn)臺ATM；銀聯(lián)卡在境外40個(gè)國家和地區累計發(fā)行超過(guò)7000萬(wàn)張。
受理網(wǎng)絡(luò )持續完善的同時(shí)，持卡人境外用卡方式和跨境服務(wù)體驗更加豐富，不僅可在港澳臺、韓國、澳大利亞、新加坡等地40多萬(wàn)臺POS終端使用“云閃付”手機支付，也能通過(guò)跨境營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)平臺“優(yōu)計劃”獲得境外支付定位服務(wù)、精準營(yíng)銷(xiāo)和立減優(yōu)惠的消費新體驗。
國際網(wǎng)絡(luò )的建設，也為中國銀聯(lián)持卡人創(chuàng )造了良好的用卡環(huán)境。2016年，以銀聯(lián)技術(shù)標準建設的泰國本地轉接系統TPN上線(xiàn)，與泰國盤(pán)谷銀行合作發(fā)行銀聯(lián)卡、TPN卡已超過(guò)120萬(wàn)張。
中國銀聯(lián)還中標成為亞洲支付聯(lián)盟跨境芯片卡標準的唯一提供商，目前已與7家亞洲支付聯(lián)盟的會(huì )員機構簽署標準授權協(xié)議，新加坡、泰國、韓國、馬來(lái)西亞、印尼、菲律賓等國家的主流轉接網(wǎng)絡(luò )將把銀聯(lián)芯片卡標準作為受理、發(fā)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)標準。而“一帶一路”涉及的60多個(gè)國家和地區，已有近50個(gè)國家和地區受理銀聯(lián)卡。
1500多億元
降低交易成本
便利交易流程
數據顯示，目前，中國銀行卡的滲透率已達48.47%，這意味著(zhù)中國銀行卡已處在世界先進(jìn)國家行列。
國際經(jīng)驗表明，銀行卡滲透率每提高10個(gè)百分點(diǎn)，可拉動(dòng)GDP增長(cháng)0.5—0.8個(gè)百分點(diǎn)。
由于銀行卡的便利交易流程，可明顯降低社會(huì )交易成本。研究表明，使用銀行卡支付的交易成本比使用現金的交易成本約低1.09%。以此推算，僅2015年銀行卡的使用就為全社會(huì )節約了交易成本1500多億元人民幣。
國家統計局數據顯示，“十二五”期間糧食連年增產(chǎn)，2014年全國糧食總產(chǎn)量超過(guò)12000億斤。龐大的農產(chǎn)品市場(chǎng)推升收購結算支付需求，并且向更加個(gè)性化需求的方向發(fā)展。中國銀聯(lián)針對農資收購結算市場(chǎng)，推出了一項全新的助農金融業(yè)務(wù)——銀聯(lián)卡農產(chǎn)品收購支付服務(wù)，2015年以來(lái)在黑龍江、吉林、遼寧、內蒙古、安徽、青島、浙江、江蘇等10多個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，截至2016年底，交易額接近3850億元，展現出巨大的市場(chǎng)潛力和廣闊的推廣前景。
銀聯(lián)卡農產(chǎn)品收購支付服務(wù)，通過(guò)移動(dòng)POS終端，實(shí)現任意銀聯(lián)借記卡間的資金轉賬，種養殖農戶(hù)只需攜帶自己的儲蓄卡，完成收購結算后，資金實(shí)時(shí)打入卡中。如果不放心，可以通過(guò)POS機查詢(xún)余額。面對面卡卡對轉，還有交易憑條在手，特別契合農民朋友的支付習慣。
目前，中國銀聯(lián)又在推廣助農金融產(chǎn)品，主要包括銀行卡助農取款服務(wù)、農民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡助農轉賬服務(wù)、新型涉農銀行卡產(chǎn)品——銀聯(lián)福農卡等。
銀行卡助農取款服務(wù)，是借助放在村里便民店、小超市等商戶(hù)的POS機等終端，為農民群眾提供小額現金取款等服務(wù)。
截至目前，國內商業(yè)銀行已全面開(kāi)通銀行卡助農取款的跨行支付，農民群眾可持任意一張銀聯(lián)卡在全國超過(guò)98萬(wàn)個(gè)助農取款服務(wù)點(diǎn)(覆蓋全國90%的行政村)，享受足不出村即可便捷、安全支付的服務(wù)。
1000萬(wàn)臺
移動(dòng)支付發(fā)展
無(wú)卡支付增多
從現金到銀行卡，從銀行卡再到無(wú)卡支付，中國銀聯(lián)緊扣大眾需求，不斷創(chuàng )新支付方式。
隨著(zhù)移動(dòng)支付的崛起，越來(lái)越多用戶(hù)無(wú)須前往柜臺通過(guò)POS機付款，只需使用手機輕輕點(diǎn)擊幾下，就能在極短時(shí)間完成付款。中國銀聯(lián)相關(guān)負責人表示，傳統金融機構必須主動(dòng)擁抱變革，大力發(fā)展移動(dòng)支付。
2015年12月12日，中國銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布“云閃付”，標志著(zhù)一個(gè)更加安全、便捷的銀聯(lián)移動(dòng)支付時(shí)代正式開(kāi)啟。持卡人只要用手機在機具前一揮，就完成了支付，完全不用刷卡。
2016年3月開(kāi)通支持Apple Pay，6月開(kāi)通支持Samsung Pay，8月聯(lián)手華為手機全面支持Huawei Pay，9月與小米公司合作開(kāi)通支持Mi Pay，12月，正式發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標準，這是過(guò)去一年中國銀聯(lián)旗下“云閃付”布局移動(dòng)支付的時(shí)間表。
早在“云閃付”上線(xiàn)伊始，中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝就表示，“云閃付”是銀聯(lián)與商業(yè)銀行共同貫徹國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰略、加強支付創(chuàng )新、推動(dòng)普惠金融的最新成果，將為用戶(hù)帶來(lái)安全與便捷最佳結合的移動(dòng)支付新體驗。
過(guò)去一年間，中國銀聯(lián)以創(chuàng )新支付產(chǎn)品與精準業(yè)務(wù)切入模式，全面布局客戶(hù)衣、食、住、行、玩等各個(gè)生活場(chǎng)景，構建遍布全球的移動(dòng)支付生態(tài)圈。
2016年“雙12”，銀聯(lián)回饋持卡人消費季活動(dòng)悄然而至，34家全國大型連鎖超市，覆蓋31個(gè)地區的近1.5萬(wàn)家特惠門(mén)店享受四折爆款優(yōu)惠，讓消費者進(jìn)一步享受銀聯(lián)移動(dòng)支付技術(shù)革新帶來(lái)的實(shí)惠與便利。
盡管如此，中國銀聯(lián)還在不斷提升“云閃付”的操作便捷性，現在，持卡人可直接在手機銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即“云閃付”卡，或應用銀聯(lián)二維碼支付。目前，“云閃付”已涵蓋NFC移動(dòng)支付、二維碼支付與IC卡小額免簽免密交易等滿(mǎn)足用戶(hù)多元化支付需求的產(chǎn)品，并逐步受到市場(chǎng)的關(guān)注和廣大用戶(hù)的青睞。支持各類(lèi)“云閃付”產(chǎn)品的受理終端已超過(guò)1000萬(wàn)臺。帶上手機，就可在線(xiàn)下具有銀聯(lián)“云閃付”標識的聯(lián)機POS機前揮手機支付，也可在線(xiàn)上商戶(hù)通過(guò)銀聯(lián)在線(xiàn)支付進(jìn)行安全付款。
1.3萬(wàn)起
協(xié)查案件增加
保障支付安全
在支付便利的同時(shí)，中國銀聯(lián)還促進(jìn)了所有銀行卡的跨行轉賬服務(wù)。2015年6月，全國所有銀行均已開(kāi)通銀聯(lián)卡ATM機跨行轉賬服務(wù)。持卡人在全國超過(guò)60萬(wàn)臺ATM機上不僅能夠跨行取款，也能跨行轉賬、實(shí)時(shí)到賬。
數據顯示，ATM機跨行轉賬交易以小額為主，屬于普惠金融服務(wù)。中國銀聯(lián)數據顯示，ATM機跨行轉賬交易中有15%單筆金額不超過(guò)500元，35%不超過(guò)1000元，70%以上不超過(guò)3000元。
此外，為提升用戶(hù)體驗，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )廣度深度進(jìn)一步擴展。隨著(zhù)銀聯(lián)卡小額免密免簽服務(wù)普及，持卡人在指定商戶(hù)“云閃付”300元以下無(wú)須簽名和輸密，支付便捷更安心。同時(shí)，境內可以使用銀聯(lián)卡的商戶(hù)、POS機和ATM機數量繼續增長(cháng)；停車(chē)場(chǎng)、公交、地鐵、出租、菜市場(chǎng)等日常消費場(chǎng)景和小微商戶(hù)越來(lái)越多地支持銀聯(lián)“云閃付”。
2016年，包括銀行卡產(chǎn)業(yè)在內的全社會(huì )聯(lián)合打擊防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙新型犯罪，銀聯(lián)卡持卡人用卡安全更有保障，全年國內銀行卡欺詐率萬(wàn)分之2.95，持續低于全球平均水平。
2016年中國銀聯(lián)累計協(xié)查案件1.3萬(wàn)起，排查可疑資金903億元，通過(guò)實(shí)時(shí)交易、貨物和資金等攔截手段為產(chǎn)業(yè)各方挽回損失2.2億元。
目前，中國銀聯(lián)正通過(guò)與工商總局開(kāi)展企業(yè)信息共享合作、聯(lián)合產(chǎn)業(yè)機構共同提升銀聯(lián)卡聯(lián)防體系建設，保障持卡人用卡環(huán)境更加安全。
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