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閃付天下的手刷pos機
來(lái)源:證券日報
在移動(dòng)支付浪潮下，智能手機變身POS機正在成為現實(shí)。
近日，中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和部分手機廠(chǎng)商宣布正式啟動(dòng)銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品首批應用試點(diǎn)，被視為消費終端與行業(yè)終端產(chǎn)業(yè)融合時(shí)代的來(lái)臨。
近年來(lái)，銀聯(lián)為了在“支付江湖”占得先機，屢出新招，接連推出云閃付和手機POS商用兩大變革。某種意義上來(lái)說(shuō)，如果銀聯(lián)云閃付爭奪的是C端用戶(hù)，那么手機POS商用爭奪的則是B端商戶(hù)。
銀聯(lián)手機POS
引領(lǐng)行業(yè)新變革
12月4日，中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和部分手機廠(chǎng)商宣布正式啟動(dòng)銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品首批應用試點(diǎn)合作后，各大主流手機廠(chǎng)商將陸續上線(xiàn)支持銀聯(lián)手機POS功能的應用。屆時(shí)，有收款需求的用戶(hù)只要下載一個(gè)手機POS收單的APP或者使用手機自帶的錢(qián)包APP，再經(jīng)過(guò)一個(gè)商戶(hù)在線(xiàn)注冊并經(jīng)機構審核與開(kāi)通的流程后，手機就能成功變身POS機。
據銀聯(lián)官網(wǎng)介紹，銀聯(lián)手機POS集指紋、聲紋和人臉等生物識別技術(shù)為一體。同時(shí)，配套研發(fā)了銀聯(lián)新一代智能終端風(fēng)險感知系統，能對手機POS運行環(huán)境安全狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，確保交易的真實(shí)性與可靠性。
據悉，銀聯(lián)手機POS不僅支持二維碼支付，還可以實(shí)現銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)手機閃付。換言之，消費者不僅可以使用二維碼支付，還可以在商戶(hù)的手機上直接刷自己的銀行IC卡或手機。
同時(shí)，《證券日報》記者注意到，目前支持銀聯(lián)手機閃付的手機包括：華為、三星、小米、魅族等品牌。
事實(shí)上，近年來(lái)，支付公司對C端市場(chǎng)爭奪戰愈加激烈，而隨著(zhù)C端市場(chǎng)的逐漸成熟及市場(chǎng)份額相對穩定，B端則成為了眾多第三方支付爭奪的目標，擺在銀聯(lián)面前的是如何深耕的這一片藍海。
可以看到，無(wú)論是此前推出的小微企業(yè)卡還是此次展開(kāi)試點(diǎn)的手機POS，銀聯(lián)的目標都很明確，服務(wù)小微商戶(hù)，實(shí)現在B端市場(chǎng)的發(fā)展空間。而以上兩種產(chǎn)品均以支付為切口，憑借金融科技創(chuàng )新賦予產(chǎn)業(yè)新動(dòng)能，疊加理財、數據分析、財務(wù)管理等服務(wù)，服務(wù)小微商戶(hù)。
“從手機POS可以看出，銀聯(lián)很希望有更多更好的收銀產(chǎn)品給到商戶(hù)，銀聯(lián)二維碼支付在受理端相對于微信支付寶還是落后了的，對于中大型連鎖商戶(hù)，收銀員是不會(huì )拿個(gè)人手機來(lái)收錢(qián)的，所以手機POS是想去解決小微商戶(hù)的收銀問(wèn)題，這在業(yè)內是一種比較好的補充方案?！币怃J新創(chuàng )COO關(guān)恒對《證券日報》記者表示。
他同時(shí)強調稱(chēng)，“手機POS不會(huì )讓專(zhuān)業(yè)收銀設備行業(yè)格局有很大的變化，但是對mPOS的產(chǎn)品會(huì )產(chǎn)生一個(gè)比較大的沖擊，因為它在手機端用軟件POS代替了硬件們POS。對小微商戶(hù)來(lái)說(shuō)更便捷，也降低了成本?！?/p>
某第三方支付公司相關(guān)負責人接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)認為：“其實(shí)手機POS只是一個(gè)新的支付方式，再加上目前手機POS支持的比較少，很難做到支付行業(yè)格局的顛覆及取代二維碼?！?/p>
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對《證券日報》記者坦言，“手機POS的應用不會(huì )改變C端用戶(hù)的支付習慣，其主要影響在B端商戶(hù)，在收單側?！?/p>
“從收單市場(chǎng)來(lái)看，目前具有競爭性的收單工具有兩類(lèi)。相比智能POS機，手機POS在功能和可擴展性上進(jìn)行了升級，降低了商戶(hù)機具購置、維護的成本和門(mén)檻，有助于推動(dòng)POS收單業(yè)務(wù)的進(jìn)一步下沉，提高市場(chǎng)占有率。而相比支付巨頭的商戶(hù)端APP，手機POS做到了在便捷性上不落下風(fēng)，但在市場(chǎng)推廣、增值服務(wù)等方面，仍有一段較長(cháng)的路要走?！毖檠赃M(jìn)一步解釋稱(chēng)。
根據央行發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年9月末，全國聯(lián)網(wǎng)POS機具達到3231.25萬(wàn)臺；全國每萬(wàn)人對應的POS機具數量為232.45臺。這背后的產(chǎn)業(yè)鏈條，在未來(lái)手機POS的推廣過(guò)程中，受到?jīng)_擊不言而喻。
然而銀聯(lián)此舉能在B端爭奪戰中勝出尚不得知，但近幾年銀聯(lián)在支付領(lǐng)域努力可謂下了不少苦工。
C端爭奪戰
仍在繼續
國內的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持了快速增長(cháng)，據中國人民銀行公布的2018年第三季度移動(dòng)支付數據顯示，在第三季度移動(dòng)支付的筆數達到了169.35億筆，成交金額為65.48萬(wàn)億元，成交額度同比增長(cháng)了32.97%，在第四季度有可能創(chuàng )造更高的成交記錄。
而支付市場(chǎng)則長(cháng)期呈現支付寶、微信支付雙寡頭的格局，壟斷了80%以上的市場(chǎng)份額。易觀(guān)的數據顯示，2018年第二季度，支付寶以53.62%的市場(chǎng)份額排名第一，騰訊的份額為38.13%，排名第二，銀聯(lián)一直處于下風(fēng)。
其實(shí)，銀聯(lián)早已經(jīng)聯(lián)合銀行業(yè)開(kāi)展了一場(chǎng)對移動(dòng)支付市場(chǎng)的“反攻”。
2017年年底，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機構等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統一APP“云閃付”，打造移動(dòng)端統一入口，被視為是C端爭奪戰的打響。
對于銀聯(lián)和各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，曾經(jīng)重視程度不足的移動(dòng)支付已經(jīng)影響到了自身的理財、信貸業(yè)務(wù)“蛋糕”。
“云閃付”App最大的特點(diǎn)就是整合與統一，通過(guò)這一App，消費者可以綁定和管理各類(lèi)銀行賬戶(hù)，完成多家銀行的支付，包括手機NFC支付、二維碼掃碼，以及收款轉賬等。
據悉，在使用場(chǎng)景上，“云閃付”App基本實(shí)現了主要支付場(chǎng)景的全覆蓋：包括鐵路、全國10萬(wàn)家便利商店、30多所高校、100多個(gè)菜市場(chǎng)、300多個(gè)城市水電煤等公共服務(wù)行業(yè)商戶(hù)都已經(jīng)可以使用。
銀聯(lián)方面曾表示，下一步有望實(shí)現各行賬戶(hù)余額查詢(xún)、交通罰款繳納等特色“硬場(chǎng)景”落地，并在全國更多的地市公交地鐵、醫院社保、校企園區以及智能停車(chē)等各類(lèi)場(chǎng)景中實(shí)現應用。
然而，“支付江湖”若迎來(lái)“三足鼎立”的局面，銀聯(lián)似乎仍有一段路要走。
有業(yè)內人士曾指出，目前“云閃付”還將面臨挑戰，“近期來(lái)看，可能微信、支付寶這種掃碼模式還是會(huì )略勝一籌?！?/p>
中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼曾公開(kāi)表示，，“云閃付”能帶來(lái)更多選擇和優(yōu)惠是有目共睹的，但真要想實(shí)現逆襲，還有待市場(chǎng)檢驗?！保ㄓ浾?李冰）
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