網(wǎng)上有很多關(guān)于銀行卡京東特約pos機,手機POS納入金融科技監管試點(diǎn)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于銀行卡京東特約pos機的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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銀行卡京東特約pos機
作者：肥皂
1月14日，央行營(yíng)業(yè)管理部網(wǎng)站向社會(huì )公示2020年第一批6個(gè)金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)應用，這意味著(zhù)中國版“監管沙盒”有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
央行營(yíng)管部稱(chēng)，這6個(gè)應用涉及國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、大型城市商業(yè)銀行、清算組織、支付機構、科技公司等多家機構，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、區塊鏈、API等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，涵蓋數字金融等多個(gè)應用場(chǎng)景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等。試點(diǎn)項目代表了目前我國金融科技發(fā)展的主流方向和先進(jìn)成果，具有技術(shù)先進(jìn)、場(chǎng)景普適、示范性強等特點(diǎn)。
公示信息顯示，這6個(gè)應用分別是
基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融(工商銀行)、微捷貸產(chǎn)品(農業(yè)銀行)、中信銀行智令產(chǎn)品(中信銀行/中國銀聯(lián)/度小滿(mǎn)/攜程)、AIBank Inside產(chǎn)品(百信銀行)、快審快貸產(chǎn)品(寧波銀行)、手機POS創(chuàng )新應用(中國銀聯(lián)/小米數科/京東數科)。
從整體來(lái)看，這6大項目涵蓋比較廣泛，不僅僅傳統的金融機構在發(fā)展金融科技，也包含了新金融和OTA?？梢哉f(shuō)金融科技把這二者之間進(jìn)行了充分的融合，用科技連接起來(lái)。
值得一提的是，有觀(guān)點(diǎn)認為，此次進(jìn)入試點(diǎn)名單的項目略有“保守”。比如：快速貸款業(yè)務(wù)、手機POS業(yè)務(wù)，現在已經(jīng)很常見(jiàn)，金融科技的本質(zhì)是創(chuàng )新，這6大項目中“創(chuàng )新”的元素并不多。
我認為有兩個(gè)方面的原因：
第一、金融科技納入監管試點(diǎn)，雖然本質(zhì)是創(chuàng )新，但是介于當下的金融整治環(huán)境，如果開(kāi)始的項目過(guò)于“創(chuàng )新”反而會(huì )適得其反。一步步的走穩才是試點(diǎn)的本質(zhì)。
第二、此次試點(diǎn)的項目已經(jīng)有相對成熟的經(jīng)驗，并且在之前的業(yè)務(wù)基礎上有產(chǎn)品變成“項目”。之前只是銀行做了一款這樣的產(chǎn)品，現在納入試點(diǎn)中，就變成了一個(gè)項目，從項目中再衍生出更多的產(chǎn)品，從質(zhì)變到量變。
根據這6大納入金融科技試點(diǎn)的項目，近期會(huì )出系列文章來(lái)說(shuō)出項目的利弊。既然是征求意見(jiàn)稿，我也說(shuō)說(shuō)自己的意見(jiàn)。
一、手機POS是移動(dòng)支付的迭代
POS機大家都不陌生。
在2008年——2010年，很多人因為POS機業(yè)務(wù)發(fā)了一筆橫財。從2008年開(kāi)始，“移動(dòng)支付”的概念慢慢的建立了起來(lái)。伴隨著(zhù)“移動(dòng)支付”興起的是信用卡業(yè)務(wù)，所以POS機之所以能夠火爆，正是因為這二者的興起，讓藍海變?yōu)榧t海。
隨之而來(lái)的，是信用卡在這期間爆發(fā)了一定的風(fēng)險。這個(gè)風(fēng)險在于有過(guò)多的POS機提供了“信用卡套現”的服務(wù)。確實(shí)，在2008年這個(gè)時(shí)間段之內，大額信用卡的申請還是相對容易，20萬(wàn)以上額度的信用卡審批要比現在輕松的多。當持卡人不再滿(mǎn)足信用卡消費限制，從而通過(guò)POS機進(jìn)行違規套現。
所以，信用卡非法套現的風(fēng)險就這樣產(chǎn)生。
到現在，移動(dòng)支付的主要“陣地”變成了手機支付、掃碼支付或者最為先進(jìn)的“人臉支付”。支付ID從銀行卡變?yōu)槭謾C，設備從POS機，也變?yōu)槭謾C，這樣以來(lái)手機承載了大多數的“消費場(chǎng)景”，也變成了付款、收款工具。
手機POS的應用是基于移動(dòng)支付、移動(dòng)收款的科技迭代而產(chǎn)生的。
二、京東、小米為何會(huì )入局“手機POS”
從相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到，“手機POS”是銀聯(lián)、小米數科、京東數科共同創(chuàng )新的金融科技項目。小米主營(yíng)業(yè)務(wù)為手機制造，從中扮演的角色不言而喻。
京東作為目前O2O平臺，參與到項目中是為了自身線(xiàn)下業(yè)務(wù)的發(fā)展，畢竟京東還有物流業(yè)務(wù)，如果采用手機POS進(jìn)行收單，能夠更快捷的開(kāi)展業(yè)務(wù)。
從整體來(lái)看手機POS也有向好的一面。
首先，如果未來(lái)手機POS能夠落地實(shí)施，傳統意義上的POS機器將會(huì )被淘汰。這對于很多商家而言節省了不必要的麻煩，也省了不少“財務(wù)費用”。目前來(lái)看，各行各業(yè)都離不開(kāi)POS機，消費領(lǐng)域、零售商、甚至三農企業(yè)都需要POS機來(lái)進(jìn)行收款。POS機最大的應用在于“現金支付”行業(yè)和快消品行業(yè)。這些行業(yè)90%幾乎都是小微企業(yè)或者個(gè)體商戶(hù)。
也有一些例如汽車(chē)銷(xiāo)售、機票銷(xiāo)售等行業(yè)普通的POS機是滿(mǎn)足不了需求，有多個(gè)POS機，甚至多個(gè)收款業(yè)務(wù)終端。
不同的POS機，綁定不同的銀行賬戶(hù)。之前看到一個(gè)超市老板，有5臺POS機，每一個(gè)綁定賬戶(hù)都不同，還有向第三方外賣(mài)、團購網(wǎng)站的POS機，這樣以來(lái)在財務(wù)歸納上確實(shí)有一定的難度。并且，每個(gè)POS機的費率、額度、權限都不相同，也不便于進(jìn)行管理。
其次，體驗性更佳。從產(chǎn)品說(shuō)明中看到，餐館服務(wù)人員點(diǎn)菜，可以直接把POS機器換成手機，這樣更方便跟消費者溝通，消費者可以直接通過(guò)一部手機完成操作。并且，一些三農企業(yè)地處偏遠，POS機覆蓋不了的手機可以全覆蓋，起碼現在手機幾乎人手一部?？偨Y一下就是，手機POS等于疊加了手機收款功能，一箭雙雕。
最后，一站式注冊更便捷。目前，手機功能已經(jīng)非常強大，可以稱(chēng)之為移動(dòng)銀行。之前POS機的辦理需要開(kāi)戶(hù)驗證，后臺上傳各種資料?，F在，只需要從手機相關(guān)APP上上傳即可。說(shuō)的通俗一點(diǎn)，一站式搞定，快速開(kāi)啟收款模式。并且為下一步“無(wú)感支付”做了充足的準備。
有優(yōu)勢就有劣勢。
既然是征求意見(jiàn)，本著(zhù)客觀(guān)中立的原則，表達一下觀(guān)點(diǎn)。從金融風(fēng)險角度而言，我個(gè)人認為手機POS現階段并不適合進(jìn)入金融科技監管試點(diǎn)。
三、風(fēng)險大于創(chuàng )新
從目前來(lái)看，POS機本身的風(fēng)險就非常大，并且容易造成風(fēng)險傳遞。主要風(fēng)險來(lái)自于商戶(hù)POS機器虛擬賬戶(hù)風(fēng)險，信用卡持卡人通過(guò)POS機虛擬賬戶(hù)進(jìn)行套現風(fēng)險。
這兩大風(fēng)險疊加在一起還容易引起，持卡人違規套現進(jìn)一步誘發(fā)信用卡逾期、信用卡代還等一系列的問(wèn)題。
從根本上來(lái)講，目前就信用卡市場(chǎng)情況和POS市場(chǎng)情況，整個(gè)的POS業(yè)務(wù)應該嚴管，并不應該放松。具體有三大風(fēng)險：
第一、如果手機POS落地如何防止盜刷現象?
根據產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，手機POS的工作原理是基于NFC功能和GPS定位功能。那么，也就是說(shuō)只要具備、或者打開(kāi)NFC的手機未來(lái)安裝POS軟件，認證后都可以變?yōu)橐豢钍湛钍謾C。
這樣以來(lái)，付款方不管是手機支付還是銀卡支付，只要帶有NFC功能或者“閃付”功能，就能夠進(jìn)行付款。雖然是方便快捷了，但是怎么去保證消費者的卡不被盜刷。
之前的新聞報道中，有出現過(guò)盜刷“閃付卡”、“ETC”的案例發(fā)生。只要把相應收款設備藏在包里，混在人群中就能夠盜刷銀行卡。如果說(shuō)未來(lái)手機POS得到大面積應用，這種盜刷現象如何防范?手機比POS機小太多，并且容易攜帶。假設具備這種功能的手機持有者，混在地鐵里，那么地鐵其他人默認開(kāi)通了“閃付功能”，是否會(huì )輕而易舉的被盜刷?
相關(guān)盜刷的風(fēng)險防范措施，需要開(kāi)發(fā)者進(jìn)一步的給出說(shuō)明。
第二、虛擬賬戶(hù)問(wèn)題如何解決?
之所以很多人通過(guò)POS機套現，就是很多POS機后臺商戶(hù)是“虛擬商戶(hù)”。
這種POS機后掛商戶(hù)少則幾十個(gè)，多則上千個(gè)。這些商戶(hù)大部分是“不存在”商戶(hù)，或者是空殼公司，畢竟POS機背后需要連接的是銀行賬戶(hù)。比如，刷卡5萬(wàn)，到一個(gè)虛擬商戶(hù)，然后直接從虛擬賬戶(hù)中轉到個(gè)人卡，就完成了套現。有的甚至直接可以通過(guò)虛擬賬戶(hù)綁定個(gè)人卡。
這樣問(wèn)題來(lái)了。如果手機POS落地，手機POS持有人通過(guò)京東等三方電商平臺開(kāi)設“虛擬商戶(hù)”如何防范?或者通過(guò)自身開(kāi)設的“電商平臺”套現如何分辨?說(shuō)的最為直接點(diǎn)，如何分辨交易的真實(shí)性?最大程度的去杜絕信用卡套現?
歸根到底，京東、小米如何去做分辨，防止手機POS持有人即是刷卡人、又是商戶(hù)、又是POS持有人的問(wèn)題。如何分辨手機POS持有人不利用技術(shù)進(jìn)行非法套現?
第三、試點(diǎn)范圍有多廣?
既然是試點(diǎn)，肯定不是鋪開(kāi)市場(chǎng)，而是針對某一特定領(lǐng)域或者某一特定地區進(jìn)行試點(diǎn)。那么，試點(diǎn)范圍有多廣?試點(diǎn)人群是什么?根據產(chǎn)品說(shuō)明中提到，主要用于三農以及小微企業(yè)，那么用于哪個(gè)方面?手機POS使用者的準入條件是什么?商戶(hù)類(lèi)型有沒(méi)有做特殊的要求?最為重要的一點(diǎn)，如何防止試點(diǎn)POS進(jìn)行非法金融活動(dòng)。
一旦開(kāi)展試點(diǎn)，手機變成POS機，如果進(jìn)行非法套現、盜刷，輻射半徑會(huì )變得非常大，畢竟POS機從機器的點(diǎn)狀時(shí)代，變?yōu)榱藗€(gè)人時(shí)代。如果不規定清晰，不出臺相應的風(fēng)險法則和條規，很容易造成風(fēng)險的外溢。
以上就是關(guān)于銀行卡京東特約pos機,手機POS納入金融科技監管試點(diǎn)的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于銀行卡京東特約pos機的知識，希望能夠幫助到大家！
