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pos機推銷(xiāo)技巧和
因正規推銷(xiāo)POS機無(wú)法滿(mǎn)足消費需求，姜某想出利用POS機收3000元押金，分10期返還的辦法來(lái)增加收入。結果消費越來(lái)越高，押金也越欠越多，姜某走上了盜刷信用卡之路。
撰文 | 孑彧
出品 | 支付百科
近日，常州市公安局破獲了一起利用辦理POS機騙取押金的案件。犯罪嫌疑人姜某在推銷(xiāo)POS時(shí)以先收取押金，后分期返還的方式實(shí)施詐騙，自2020年起共騙商家百余戶(hù)，涉案金額達70余萬(wàn)元。因自身資金不夠，姜某還利用盜刷銀行卡的方式試圖返還押金，但由于欠債過(guò)多，最終無(wú)法挽救。
01
盜刷牽出POS機押金詐騙
今年2月，常州的周女士向警方報警稱(chēng)，就在一個(gè)月前，曾有一名姜姓男子多次上門(mén)向她推銷(xiāo)POS機，并辦理銀行卡。因生意需要，周女士便向姜某購買(mǎi)了一臺POS機。但從此之后，周女士就不斷收到了銀行卡還款信息，金額達10萬(wàn)。
在對周女士的賬戶(hù)資金進(jìn)行調查后警方發(fā)現，周女士的多筆款項均流向了姜某的銀行賬戶(hù)。同時(shí)警方還發(fā)現，姜某涉嫌當地數十起與POS機有關(guān)的糾紛。
民警介紹，姜某在推銷(xiāo)POS機時(shí)，都是以收取3000押金，并承諾會(huì )每月300元，分10期返還為由，讓商戶(hù)覺(jué)得自己是免費購得POS機，從而簽訂合同。但一般來(lái)說(shuō)，POS機押金在300-500元之間為正常范圍。顯然，姜某所收取的押金并不合理。
據姜某交代，由于自己高消費的需要，普通POS機銷(xiāo)售已無(wú)法滿(mǎn)足資金需求，于是便想到了利用收取高額押金，分期返還的方式斂財。但后期客戶(hù)越來(lái)越多，需返還的押金也越來(lái)越多，太多的資金漏洞無(wú)法填補，最終決定用辦理信用卡的方式進(jìn)行盜刷，再將盜刷金額用于退還押金。
據悉，姜某的犯案場(chǎng)所已遍及江蘇省各地，類(lèi)似的POS機商戶(hù)受害者達到上百人，損失金額70余萬(wàn)。
02
利用POS騙取押金事件屢發(fā)
近年來(lái)，利用POS機騙取押金的事件高發(fā)不斷。同為商戶(hù)的王先生在聽(tīng)到推銷(xiāo)人員介紹“只要在三個(gè)月內刷單達到三萬(wàn)就可免手續費”后，就交了2000元押金辦理POS機。當王先生刷到三萬(wàn)元后想要退回押金時(shí)，才發(fā)現自己已被推銷(xiāo)人員拉黑了聯(lián)系方式。
不僅是利用“免手續費”來(lái)打消商戶(hù)對資金的擔憂(yōu)，這些違規推銷(xiāo)人員還會(huì )以銀行工作人員的身份獲取商戶(hù)的信任，再進(jìn)一步推銷(xiāo)POS機產(chǎn)品，以刷流水、交押金為由，凍結商戶(hù)的資金，達到詐騙目的。
萬(wàn)安縣人民法院曾審理了一起團伙作案騙取POS機押金案件。該犯案團伙偽裝成中國銀行工作人員的身份，向商戶(hù)推銷(xiāo)POS機和辦理信用卡，謊稱(chēng)只要在POS機上刷300元流水就可激活POS機，三個(gè)月后流水金額也會(huì )返還，但實(shí)際留給商戶(hù)的POS機只是少數，說(shuō)好返還的金額也沒(méi)了蹤影。
利用刷流水激活POS機的詐騙手段，該團伙犯案金額達到22.2萬(wàn)余元，最終被法院以詐騙罪判處有期徒刑四年至六個(gè)月不等。
今年6月，央行發(fā)布《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》（下稱(chēng)“提示”），指出個(gè)別支付機構在向商戶(hù)推銷(xiāo)POS過(guò)程中，存在誘導客戶(hù)以刷卡形式扣取POS機押金、以激活POS機為由繳納押金，但相關(guān)資金并未正常結算到帳的情形。
對此《提示》明確規定，不得以?xún)鼋Y或劃扣特約商戶(hù)待結算資金的形式，收取“押金”或其他增值服務(wù)費用，嚴禁一切形式挪用特約商戶(hù)待結算資金。
同時(shí)，銀聯(lián)也發(fā)布了相關(guān)通知，對涉及虛假宣傳、違規扣除商戶(hù)交易資金的支付機構提出整改要求，對收單機構也明確告知應加強風(fēng)險管理，不得與嚴重違規的外包機構展開(kāi)合作。
隨著(zhù)法律和政策加緊對騙取POS機押金行為的監管，這些推銷(xiāo)亂象也會(huì )逐步得到整治。非法POS機推銷(xiāo)的警鐘正在敲響，想要騙取押金的有心之人也該夾緊尾巴過(guò)路了。
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