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市面上還有低費率pos機
昨天有個(gè)投資朋友問(wèn)小黃人，用XX付套現手續費只有0.38%，靠不靠譜？
說(shuō)起信用卡套現，和買(mǎi)房一樣，可以說(shuō)是剛需。銀行也是睜一只眼閉一只眼，畢竟可以分一杯羹。
而信用卡套現可以分為兩種方式，分別是線(xiàn)上和線(xiàn)下。
最常見(jiàn)的線(xiàn)下套現就是POS機，而XX付這種就是線(xiàn)上。
01
小黃人先聊聊POS套現。
2016年，央媽和發(fā)改委發(fā)布“96費改”，調整了銀行卡刷卡手續費定價(jià)，將普通類(lèi)商戶(hù)刷卡費率統一為0.6%。
簡(jiǎn)而言之，你套現10000，到手只有9940元。
扣掉的60元由發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單機構來(lái)瓜分，分別收0.45%、0.065%、0.085%，發(fā)卡行吃肉，銀行和收單商喝湯。
你可能會(huì )問(wèn)，市面上低于0.6%的刷卡機是什么情況？
要知道，發(fā)卡行和銀聯(lián)的錢(qián)是硬性支出，這兩個(gè)加起來(lái)已經(jīng)在0.5%以上了，如果第三方支付機構、收單和代理商們按低于0.6%的費率收費，不僅賺不到，還會(huì )虧一屁股。
商人不是慈善家，所以，低費率的POS機都會(huì )“跳碼”切換到公益類(lèi)、優(yōu)惠類(lèi)的商戶(hù)來(lái)降低成本，增加利潤空間。
比如，你明明刷的是餐飲類(lèi)，但最后小票顯示是XX學(xué)校、XX醫院。
但是，低費率的機器擠走的是銀行的利潤，商家仍然有利可圖，而最終受害的是你自己。
可以換位思考一下，銀行給你免費開(kāi)卡，提供各種羊毛、免息期等等，結果你刷了一堆公益類(lèi)和優(yōu)惠類(lèi)商家讓銀行干虧本的買(mǎi)賣(mài)。
銀行是最看臉色的，玩這種套路，輕則降額，重則封卡。
很簡(jiǎn)單的道理，便宜不能你一個(gè)人占，互利共贏(yíng)才能可持續發(fā)展。
02
那問(wèn)題來(lái)了，線(xiàn)上支付為啥手續費可以低到0.38%，比線(xiàn)下低了將近一倍。
從套現邏輯來(lái)說(shuō)，線(xiàn)上和線(xiàn)下幾乎一模一樣，都是找一家有POS機的商家，將錢(qián)刷出來(lái)，扣除費用后再轉給你。
而兩者的不同在于支付方式，線(xiàn)下支付是走銀聯(lián)通道，而線(xiàn)上支付是走第三方支付通道。
最典型的第三方支付機構就是支付寶，小黃人就拿支付寶舉個(gè)例子：
假如你在商家那里掃碼支付了1000，付出了3.8元的手續費。這3.8元里最后給了銀行、商戶(hù)和支付寶。
你會(huì )發(fā)現，這里沒(méi)銀聯(lián)和收單機構什么事，再加上第三方支付機構有很強的談判能力來(lái)壓低銀行這邊的成本，費用自然就低了。
天下熙熙皆為利來(lái)，天下攘攘皆為利往，所以市場(chǎng)上冒出來(lái)各種XX付和XX錢(qián)包。
這些套現項目為了攻城略地，采用了分銷(xiāo)代理的模式，而問(wèn)題就出在這里。
簡(jiǎn)單說(shuō)，分銷(xiāo)代理就好比傳銷(xiāo)、微商模式，級別越高，費率越低，還可以賺下線(xiàn)的的費率差額。這其實(shí)是在打違規違法的插邊球。
另外就是業(yè)務(wù)模式，很多XX錢(qián)包實(shí)質(zhì)上是有“支付賬戶(hù)”，也就是說(shuō)，資金到賬需要在錢(qián)包里提現，而不是由第三方支付機構結算到儲蓄卡，這很容易形成資金池。
而且，大部分XX錢(qián)包公司都沒(méi)有第三方支付機構支付牌照，95%都是貼牌出來(lái)的。
比如說(shuō)，有“快捷支付”資源的機構，為了謀利會(huì )再轉接給下下家，導致“二手三手四手的通道”，只要其中一個(gè)環(huán)節出現問(wèn)題，所有的資金都會(huì )受到影響。
這種瘋狂的業(yè)務(wù)模式，小黃人認為是不可持續的。
今年8月份，網(wǎng)聯(lián)成立，未來(lái)將參與所有線(xiàn)上消費資金清算，到時(shí)很可能線(xiàn)上的支付利率會(huì )和線(xiàn)下一樣統一收費。
總之，線(xiàn)上支付比線(xiàn)下費率更低，但不能作為常規交易方式，里面的風(fēng)險小黃人也提示給大家了，至于你用不用，怎么用就悉聽(tīng)尊便了。
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