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濟寧銀行pos機辦理
加快建設新舊動(dòng)能轉換綜合試驗區,是實(shí)現山東高質(zhì)量發(fā)展的戰略支點(diǎn),也是推動(dòng)我省產(chǎn)業(yè)轉型升級的關(guān)鍵之舉。2018年以來(lái),力爭一年全面起勢的號角已經(jīng)吹響,總投資4萬(wàn)億元的重點(diǎn)項目蓄勢待發(fā),15.79萬(wàn)平方公里的齊魯大地處處如火如荼。搶抓機遇乘勢而為,工商銀行山東省分行牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的總基調,將自身發(fā)展與全省中心工作緊密結合,不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的效率和水平,打造支持新舊動(dòng)能轉換領(lǐng)軍銀行。
□李鐵
頂層設計
構建服務(wù)新舊動(dòng)能轉換綜合體
《山東省新舊動(dòng)能轉換重大工程實(shí)施規劃》發(fā)布后,山東工行迅速行動(dòng),成立了以行長(cháng)為組長(cháng)、主要分管副行長(cháng)為副組長(cháng),公司金融業(yè)務(wù)部、投資銀行部、國際業(yè)務(wù)部、結算與現金管理部、信貸與投資管理部、授信審批部、財務(wù)會(huì )計部等主要部室為成員的支持新舊動(dòng)能轉換重大工程領(lǐng)導小組,做好支持新舊動(dòng)能轉換重大工程的總體框架設計,各前臺營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、產(chǎn)品部門(mén)與中臺審批部門(mén)、后臺資源保障部門(mén)聯(lián)動(dòng),構建政策優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng )新、資源整合及重大業(yè)務(wù)的快速響應與全流程管理機制。
比照《實(shí)施規劃》,山東工行擬訂了《金融支持山東省新舊動(dòng)能轉換重大工程實(shí)施方案》,確立“樹(shù)立大局意識,凝聚全行力量”的工作原則,將支持新舊動(dòng)能轉換重大工程確立為一項核心工作。在支持新舊動(dòng)能轉換重大工程小組領(lǐng)導下,對內橫向完善部門(mén)間溝通,縱向加強省、市、支行上下聯(lián)動(dòng)；對外充分發(fā)揮大型國有商業(yè)銀行的人才優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、資源優(yōu)勢,加強與政府部門(mén)的溝通。
省行充分發(fā)揮“大腦中樞”職能作用,一方面積極走訪(fǎng)省財政廳、省發(fā)改委等政府部門(mén),及時(shí)掌握全省新舊動(dòng)能轉換方案設計、資金規模、推進(jìn)時(shí)間以及重點(diǎn)項目等,超前謀劃、提前部署各部門(mén)、各分行重點(diǎn)工作,切實(shí)與全省新舊動(dòng)能轉換方案實(shí)施同頻共振。另一方面,打通業(yè)務(wù)環(huán)節,整合全行優(yōu)勢資源。在投資端,積極請示總行相關(guān)部門(mén),爭取總行業(yè)務(wù)支持與政策傾斜；在項目端,第一時(shí)間按規劃從地市及行業(yè)兩個(gè)維度對重點(diǎn)項目進(jìn)行分類(lèi)整理并下發(fā)各行,明確了省、分行責任,切實(shí)滿(mǎn)足重點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)轉型金融需求。
各市園區是承接項目、集聚產(chǎn)業(yè)的主要載體,山東工行加強對二級分行的調度督導,力求形成全行合力。該行對《山東省新舊動(dòng)能轉換重大工程實(shí)施規劃》《山東省新舊動(dòng)能轉換基金省級政府出資管理辦法》進(jìn)行了轉發(fā),下發(fā)基金業(yè)務(wù)指引、全省重點(diǎn)項目清單,督導二級分行加強同發(fā)改局、招商局、金融辦等政府部門(mén)聯(lián)系,逐項目走訪(fǎng)對接,明確時(shí)間節點(diǎn)、責任人及獎懲措施,并定期上報走訪(fǎng)進(jìn)度,確保走訪(fǎng)取得實(shí)效。
為確保提供高效、全面的優(yōu)質(zhì)服務(wù),山東工行還采取多種措施加強對新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的調研分析與配套金融產(chǎn)品研究學(xué)習。該行先后舉辦三期現場(chǎng)培訓班,由省行具備多年實(shí)踐經(jīng)驗的人員授課,并邀請總行、基金公司等同業(yè)專(zhuān)家聯(lián)合授課,重點(diǎn)講解案例并加強現場(chǎng)互動(dòng)交流。同時(shí),該行整理了股權、債權及基金等總行規章制度、管理辦法,下發(fā)各二級分行學(xué)習,并定期下發(fā)全省及總行的典型案例及經(jīng)驗做法,盡快實(shí)現典型案例的全省復制推廣,加快業(yè)務(wù)落地進(jìn)程。
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精準把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展新機遇
積極投身山東省委、省政府中心工作,服務(wù)新舊動(dòng)能轉換重大工程,對于山東工行而言,既是責任使命,更是歷史機遇。該行不斷優(yōu)化區域、行業(yè)、客戶(hù)、產(chǎn)品結構,將資金投向重點(diǎn)區域、重要產(chǎn)業(yè)、重大項目,助推新興產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展、傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級。截至6月末,全行公司貸款逆勢增長(cháng)60.85億元,其中新舊動(dòng)能“十大”產(chǎn)業(yè)和重大基礎設施貸款占比達60%,為動(dòng)能轉換注入了金融活水。
從區域來(lái)看,按照“三核引領(lǐng)、多點(diǎn)突破、融合互動(dòng)”的總體布局,加大了對濟南、煙臺等重點(diǎn)行的信貸投放力度,在業(yè)務(wù)授權、信貸規模、利率水平等方面給予優(yōu)先保障；從行業(yè)來(lái)看,按照“發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)培育形成新動(dòng)能,提升傳統產(chǎn)業(yè)改造形成新動(dòng)能”重點(diǎn)行業(yè)要求,積極支持新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、現代海洋、醫養健康、高端化工、現代農業(yè)、文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)、精品旅游、現代金融十大產(chǎn)業(yè)及基礎設施等重點(diǎn)領(lǐng)域項目,提升對新動(dòng)能產(chǎn)業(yè)的投放力度；從客戶(hù)來(lái)看,重點(diǎn)加強對新舊動(dòng)能轉換重大工程客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)力度,深挖業(yè)務(wù)機遇,加強移位管理、提升對重點(diǎn)客戶(hù)的服務(wù)能力,真正實(shí)現優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的“騰籠換鳥(niǎo)”；從品種來(lái)看,進(jìn)一步加強項目貸款投放力度,截至6月末,項目貸款占比持續提高,與流動(dòng)資金貸款的比例基本達到1:1,品種結構得到進(jìn)一步優(yōu)化。
以精品旅游為例,山東工行圍繞“醫教養文體旅”六大板塊,積極探索服務(wù)幸福產(chǎn)業(yè)新模式,推進(jìn)綜合金融服務(wù),近年來(lái)累計支持省內幸福產(chǎn)業(yè)項目30余個(gè),投放貸款40多億元。那香海度假區花園位于威海市,旅游用地約4500畝,涵蓋大海、沙灘、海島等自然資源,定位于打造一座生態(tài)宜居、旅游必達、產(chǎn)業(yè)興旺的濱海溫泉度假特色小鎮。工行省市支行三級聯(lián)動(dòng),幫助項目順利通過(guò)審批,發(fā)放貸款1.08億元。
項目是經(jīng)濟發(fā)展的“生命線(xiàn)”,機遇往往孕育于其中。2017年4月,我省啟動(dòng)重大項目庫建設,已入庫900個(gè)新舊動(dòng)能轉換重大項目,概算總投資4萬(wàn)億元。截至6月末,在省發(fā)改委已發(fā)布的110個(gè)省重點(diǎn)項目和450個(gè)山東省新舊動(dòng)能轉換重大項目庫第一批優(yōu)選項目中,山東工行已初步達成合作意向項目74個(gè),意向金額929.55元,已授信項目11個(gè),授信金額共計70.6億元,已發(fā)放項目10個(gè),發(fā)放金額共計55.12億元,有效滿(mǎn)足了大項目融資需求。
去年8月,山東工行與省經(jīng)信委及28家新舊動(dòng)能轉換重點(diǎn)企業(yè)就“推動(dòng)全省工業(yè)新舊動(dòng)能轉換 深化產(chǎn)融戰略合作”舉行了簽約儀式,為我省工業(yè)實(shí)施新舊動(dòng)能轉換重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項目提供融資支持,目前,實(shí)現項目貸款投放已近200億元。
進(jìn)入2018年,我省新舊動(dòng)能轉換重大工程進(jìn)入起勢階段,山東工行的步伐也相應加快。4月19日,省經(jīng)信委、人民銀行濟南分行、省政府節能辦聯(lián)合舉辦山東省節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項目銀企對接暨綠色金融政策宣講會(huì )。山東工行獲得“山東2017年度金融支持節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)先進(jìn)單位”稱(chēng)號,并同泰山玻璃纖維鄒城有限公司就企業(yè)“9萬(wàn)噸無(wú)堿玻璃纖維紗池窯拉絲生產(chǎn)線(xiàn)改造”項目簽訂了合作意向書(shū),優(yōu)先向企業(yè)提供信貸和結算等全面的金融服務(wù)。6月26日,人民銀行濟南分行與山東省發(fā)改委聯(lián)合召開(kāi)新舊動(dòng)能轉換重大項目發(fā)布推介暨金融支持對接會(huì ),山東工行同山東機場(chǎng)集團就“濟南機場(chǎng)北指廊擴建工程”等項目簽訂了合作意向書(shū)。6月28日,工業(yè)和信息化部消費品工業(yè)司與工商銀行聯(lián)合舉辦“健康中國·產(chǎn)融結合——共促醫藥行業(yè)大發(fā)展”系列簽約活動(dòng),山東工行同省經(jīng)信委簽署合作備忘錄。
金融創(chuàng )新
樹(shù)立現代金融全產(chǎn)品服務(wù)理念
現代金融服務(wù)是我省加快新舊動(dòng)能轉換重點(diǎn)發(fā)展的“十強”產(chǎn)業(yè)之一,目標是要推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新,更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟多樣化的需求。今年以來(lái),山東工行堅持表內、表外業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn),秉承“貸、債、股、租、代、顧”六位一體的全產(chǎn)品融資理念,全方位解決客戶(hù)資金需求,多渠道加大對新舊動(dòng)能轉換重大工程的資金支持。
6月15日,由工商銀行和海通證券聯(lián)合承銷(xiāo)的兗礦集團15億元中期票據成功發(fā)行,這標志著(zhù)市場(chǎng)首單“新舊動(dòng)能轉換債”成功實(shí)現發(fā)行?！靶屡f動(dòng)能轉換債”是銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì )推出專(zhuān)項用于支持山東省新舊動(dòng)能轉換重點(diǎn)項目的創(chuàng )新債券。
自該產(chǎn)品推出以來(lái),工商銀行迅速開(kāi)展新舊動(dòng)能轉換債務(wù)融資工具營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)工作,篩選出有意向且具備債務(wù)融資工具發(fā)行初步條件的項目,成立項目?jì)鋷?確保了全國第一單的順利推出。今年上半年,在社會(huì )表外融資大幅下降的情況,承銷(xiāo)企業(yè)債務(wù)融資工具126.5億元,排名山東市場(chǎng)第1,展現了大行擔當。
為確保新舊動(dòng)能轉換重大工程順利實(shí)施,省委、省政府研究決定設立總規模不少于6000億元的新舊動(dòng)能轉換基金,吸引金融和社會(huì )資本加大對新舊動(dòng)能轉換重點(diǎn)領(lǐng)域投入。1月12日,山東省新舊動(dòng)能轉換基金推介會(huì )暨簽約儀式在濟南舉行,山東工行與國壽投聯(lián)合作為10家簽約方之一與省政府簽約,并與山東省財金投資集團簽署《戰略合作協(xié)議》,就其設立全省新舊動(dòng)能基金提供400億元意向融資支持。隨后,該行逐戶(hù)對接其他簽約機構,與基金管理機構簽訂了金額超1000億元的戰略合作協(xié)議或基金出資意向書(shū),扎實(shí)推進(jìn)基金注冊工作。
緊跟省級新舊動(dòng)能轉換基金的步伐,濟南、青島、煙臺等地也紛紛建立市級新舊動(dòng)能轉換基金。今年4月,山東工行與濟南市財政局簽署了《濟南市新舊動(dòng)能轉換基金合作框架協(xié)議》。與濰坊、煙臺、濟寧、淄博等地政府簽署框架協(xié)議的工作目前正在推進(jìn)中。
化解過(guò)剩產(chǎn)能置換形成新動(dòng)能,對傳統經(jīng)濟大省山東至關(guān)重要?！秾?shí)施規劃》明確支持金融機構積極推動(dòng)市場(chǎng)化、法治化債轉股,鼓勵和引導企業(yè)利用債務(wù)融資工具創(chuàng )新產(chǎn)品。近年來(lái),山東工行發(fā)揮國有商業(yè)銀行擔當,全力支持重點(diǎn)國有企業(yè)債轉股業(yè)務(wù),先后與山鋼集團、山東黃金、兗礦集團、水發(fā)集團、招金集團、山東高速集團等龍頭企業(yè)達成合作協(xié)議,意向金額超過(guò)800億元,目前已落地80億元,有效減輕了企業(yè)債務(wù)負擔。
牽頭支持山東鋼鐵集團轉型發(fā)展,是山東工行全力支持我省鋼鐵行業(yè)去產(chǎn)能和產(chǎn)業(yè)結構調整的經(jīng)典案例。2017年5月26日,工商銀行與山鋼集團簽署《債轉股合作框架協(xié)議》,開(kāi)展總規模為260億元的市場(chǎng)化“債轉股”合作,將使企業(yè)資產(chǎn)負債率下降10%左右,增強企業(yè)資本實(shí)力,推動(dòng)企業(yè)股權結構多元化,解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)出現的資金困難等問(wèn)題。同時(shí),在山鋼集團產(chǎn)能調整過(guò)程中,山東工行為山鋼集團發(fā)放搭橋貸款165億元,用于濟鋼搬遷和職工安置；牽頭發(fā)放銀團貸款100億元,為山鋼日照精品鋼基地項目提供了有力支持。
為支持企業(yè)“走出去”,依托工商銀行的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),借“一帶一路”東風(fēng),為省內企業(yè)“走出去”提供“本幣+外幣”“境內+境外”的一攬子金融服務(wù)。上半年,山東工行支持企業(yè)“走出去”表內外融資240多億元,跨境人民幣結算量突破300億元。
普惠金融
延伸金融服務(wù)廣度和深度
建設現代金融服務(wù)業(yè),是對金融資源的重新分配,既要滿(mǎn)足經(jīng)濟發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域需求,也要加大對薄弱環(huán)節的覆蓋面,體現金融的普惠性。山東工行于2017年7月正式成立普惠金融事業(yè)部,成為山東省內首批成立普惠金融事業(yè)部的國有商業(yè)銀行,在資源傾斜、人員配備、機構改革、獎勵機制等方面作了較大調整,為全行普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅實(shí)的體制機制保障。截至6月末,銀保監普惠口徑貸款余額176.56億元,較年初凈增21.05億元,增速高于全部貸款增速10.22個(gè)百分點(diǎn),超額完成了監管考核要求。
為消除普惠金融業(yè)務(wù)中的“部門(mén)墻”和“機構壁”,去年11月份,山東工行成立了由省行行長(cháng)擔任主任委員、省行普惠金融業(yè)務(wù)主管副行長(cháng)擔任副主任委員、成員單位涵蓋20個(gè)專(zhuān)業(yè)部室的普惠金融推進(jìn)委員會(huì ),統籌協(xié)調解決普惠金融發(fā)展中的重大事項,推動(dòng)全行普惠金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展,并在綜合服務(wù)、資源配置、考核評價(jià)、統計核算和風(fēng)險管理5個(gè)方面給予充分發(fā)展的保障。
在資源配置方面,該行加大信貸資源支持,在全行整體資金規模較緊的情況下優(yōu)先滿(mǎn)足普惠領(lǐng)域信貸投放需求。在綜合服務(wù)方面,加快普惠金融綜合服務(wù)機制建設,制定小微領(lǐng)域專(zhuān)屬信貸制度,完善專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理模式,做實(shí)市場(chǎng)規劃及細分市場(chǎng)規劃,創(chuàng )新小微領(lǐng)域特色產(chǎn)品及特色方案,進(jìn)一步下放小微信貸業(yè)務(wù)審批權限。
融資難、融資貴是小微企業(yè)融資的頑疾,山東工行致力于推動(dòng)小微企業(yè)線(xiàn)上融資模式,逐步推出了基于場(chǎng)景化搭建、大數據分析的線(xiàn)上信用融資品牌“小微e貸”,包括法人版“網(wǎng)上小額貸款”、個(gè)人版“經(jīng)營(yíng)快貸”。截至6月末,“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品正式上線(xiàn)僅一個(gè)月時(shí)間,已累計服務(wù)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)近600戶(hù),累計發(fā)放貸款突破億元。
針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn),山東工行在二級分行成立小微金融業(yè)務(wù)中心,逐步擴大業(yè)務(wù)授權,深化專(zhuān)營(yíng)機制建設,有效提升了小微業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活力和服務(wù)能力。當前小微中心直接辦理的業(yè)務(wù)占比已達75%,并且自小微中心成立以來(lái),新發(fā)放小微企業(yè)貸款的不良率僅為0.52%,實(shí)現了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管控的統籌兼顧。同時(shí),在省內業(yè)內率先推出全流程工商注冊服務(wù),企業(yè)在工行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就能實(shí)現從工商登記到銀行開(kāi)戶(hù)的“一次辦好”。目前,首批已開(kāi)放208家網(wǎng)點(diǎn),有近2200家市場(chǎng)主體通過(guò)電子化流程在工行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現工商注冊和開(kāi)戶(hù)。
在服務(wù)“三農”方面,山東工行積極探索增加產(chǎn)品的廣度,圍繞農業(yè)產(chǎn)業(yè)化核心龍頭企業(yè),發(fā)展基于農產(chǎn)品種植、加工和流通產(chǎn)業(yè)鏈的全產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資業(yè)務(wù)；圍繞糧食訂單或其他農產(chǎn)品訂單,探索訂單融資業(yè)務(wù)模式；圍繞農業(yè)“走出去”步伐,支持省內優(yōu)質(zhì)大型國有或骨干企業(yè)在境外的農產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設。同時(shí),加強投行業(yè)務(wù)服務(wù),支持省內優(yōu)質(zhì)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)企業(yè)上市、發(fā)債和產(chǎn)業(yè)整合；探索融資租賃等方式,滿(mǎn)足企業(yè)在農機購置及階段性的融資需求；積極推進(jìn)“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展,開(kāi)展與省農擔的合作,借助省農擔平臺拓寬服務(wù)涉農企業(yè)半徑。
在增加資金供給的同時(shí),山東工行以渠道建設為中心,不斷拓展服務(wù)的深度。該行優(yōu)化營(yíng)業(yè)機構在農村的布局,做好“工行服務(wù)進(jìn)鄉鎮”工作,同時(shí)加快自助渠道布局,積極開(kāi)展農村POS服務(wù)業(yè)務(wù),幫助“五小”商戶(hù)和農村批發(fā)市場(chǎng)業(yè)主安裝商務(wù)POS、電話(huà)POS,推廣B2B、B2C電子商務(wù)支付系統,滿(mǎn)足農戶(hù)、供應商、收購商以及上游單位等不同層次客戶(hù)的支付結算需求。
立足打贏(yíng)精準脫貧攻堅戰,山東工行實(shí)施產(chǎn)業(yè)扶貧加電商扶貧、智慧扶貧、信息扶貧、教育扶貧、創(chuàng )業(yè)扶貧等“1+5”工程。聚焦菏澤和臨沂兩個(gè)地級貧困市、20個(gè)脫貧任務(wù)比較重的縣(市、區)和200個(gè)重點(diǎn)扶持鄉鎮及2000個(gè)省扶貧工作村重點(diǎn)貧困區域,重點(diǎn)支持建檔立卡貧困戶(hù)和對建檔立卡貧困戶(hù)有帶動(dòng)作用的個(gè)人、企業(yè)和重點(diǎn)項目的融資需求,探索采用“銀行+農業(yè)龍頭企業(yè)+農戶(hù)”“銀行+政府+農戶(hù)”等多種融資模式,帶動(dòng)當地貧困人口脫貧。充分發(fā)揮工行“融e購”電商平臺優(yōu)勢,大力推廣電政合作模式,積極推進(jìn)貧困地區商戶(hù)入駐,對符合條件的企業(yè)實(shí)施費用減免,并給予培訓等方面支持。
在人民銀行濟南分行組織開(kāi)展的“2017年金融機構金融精準扶貧政策效果評估工作”評比活動(dòng)中,山東工行榮獲優(yōu)秀單位稱(chēng)號。截至6月末,涉農貸款余額突破1791億元,占全部貸款的22%；扶貧貸款較年初增加13.5億元,增速154.63%,遠高于全部貸款增速,“融e購”平臺的“山東扶貧專(zhuān)區”累計實(shí)現交易額6400多萬(wàn)元。
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