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pos機插卡
“傀儡POS機”瘋狂盜刷銀行卡 涉案3000萬(wàn)元法制日報
廣東省深圳市公安局福田分局經(jīng)過(guò)長(cháng)達40多天的縝密偵查,于近日成功打掉一個(gè)新型特大復制銀行卡跨境盜竊、詐騙團伙,目前已抓獲犯罪嫌疑人33名,涉案金額近3000萬(wàn)元。
據介紹,該團伙采用“改裝POS機竊取銀行卡信息——復制銀行卡——制偽卡套現”的新型手法實(shí)現銀行卡盜刷,其中最大單案高達100余萬(wàn)元。
安裝“傀儡POS機”盜刷銀行卡
今年8月底,福田分局香蜜湖派出所接到某銀行總行報案稱(chēng):事主李某、陳某等儲蓄卡用戶(hù)的銀行卡出現多筆異常交易,銀行卡在用戶(hù)自己手里卻遭他人盜刷,其中最大單案金額高達106.6萬(wàn)元。
該案發(fā)生后,福田警方又陸續接報多起類(lèi)似銀行卡盜刷案件,這一情況引起深圳警方高度重視。深圳市公安局及福田分局立即行動(dòng),迅速成立以福田分局局長(cháng)段廷杰為組長(cháng)的“8·23”專(zhuān)案組,抽調精干警力開(kāi)展偵查。
專(zhuān)案組偵查發(fā)現,該案涉及盜竊、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、金融領(lǐng)域犯罪等多個(gè)領(lǐng)域,手段十分隱秘,且有不斷蔓延之勢,社會(huì )危害性極大。
為避免更多市民遭受不法侵害,專(zhuān)案組加大偵查力度,通過(guò)對涉案50多名被害人的有關(guān)特征進(jìn)行研判分析,發(fā)現這些案件均有一個(gè)共同點(diǎn):所有銀行卡都曾經(jīng)在深圳某美發(fā)店有過(guò)消費記錄,警方隨即組織有關(guān)力量,對該美發(fā)店的POS機進(jìn)行現場(chǎng)拆解。
果不其然,民警在POS機內部發(fā)現了人為改裝的痕跡,通過(guò)這些人工改造的裝置,嫌疑人可以在事主刷卡期間把銀行卡的磁條信息、密碼等資料自動(dòng)記錄下來(lái),嫌疑人再通過(guò)復制這些信息,就能復制出一張一模一樣的銀行卡(俗稱(chēng)“偽卡”)實(shí)現消費、取現,進(jìn)行盜刷。
據了解,相對于以往的改裝POS機盜刷銀行卡手法,該案犯罪嫌疑人手法更新穎。以往需要嫌疑人隔一段時(shí)間以“更新?lián)Q代”的借口“收貨”,這個(gè)團伙無(wú)需出門(mén)就可以自動(dòng)接收到POS機發(fā)來(lái)的銀行卡信息,測錄速度快、極具隱秘性。據統計,從今年4月25日該美發(fā)店安裝“傀儡POS機”起,已累計發(fā)送信息1711條,盜刷消費者銀行卡100多張。
美發(fā)店老板稱(chēng),店內的POS機是之前一個(gè)自稱(chēng)為“第三方支付平臺”的人員來(lái)店里推銷(xiāo)的,因為其手續費低、利潤返點(diǎn)等優(yōu)惠被店里采用,其對于銀行卡信息被復制盜刷并不知情。
隨后,專(zhuān)案組54名警力分為6個(gè)抓捕組奔赴天津、福建廈門(mén)、湖南邵陽(yáng)、廣西桂林、廣東揭陽(yáng)、深圳布吉等地開(kāi)展統一抓捕行動(dòng)。截至目前,已抓獲以沈某某為核心人物的犯罪嫌疑人33名,現場(chǎng)繳獲贓車(chē)1輛、各類(lèi)POS機87臺(其中改裝機8臺)、銀行卡204張、白卡76張,打掉了一整條涉金融支付領(lǐng)域犯罪的地下產(chǎn)業(yè)鏈,成功收網(wǎng)“8·23”特大復制銀行卡盜竊、詐騙專(zhuān)案。
嫌疑人網(wǎng)上作案分布各地
近年來(lái),全國銀行卡犯罪案件不斷增加,其中“偽卡”盜刷案件屬于高發(fā)性犯罪類(lèi)型,且上升趨勢明顯。改裝POS機、制作“偽卡”、利用POS機刷卡套現等一系列手段聽(tīng)起來(lái)需要很高深的專(zhuān)業(yè)技術(shù),其實(shí)不然。
香蜜湖派出所案件隊副隊長(cháng)和樹(shù)魁告訴記者,在該案抓獲的嫌疑人中,只有核心成員沈某某是大學(xué)金融系會(huì )計專(zhuān)業(yè)出身,其他成員學(xué)歷普遍是高中水平,正是這樣一群人,形成了從“改裝POS機竊取銀行卡信息——復制銀行卡——制偽卡套現”的整個(gè)鏈條。
在辦案中,警方發(fā)現,隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)和通信手段的快速普及,作案人員已經(jīng)不僅局限于一個(gè)地方,而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、即時(shí)聊天工具等媒介進(jìn)行線(xiàn)上勾結、策劃以及作案經(jīng)驗傳授,并逐步擴散到全國各地。
詐騙團伙在網(wǎng)上即可按照各自分工(采料、中介、制卡、出料)完成整個(gè)作案流程,一般在A(yíng)地“竊取”銀行卡磁條、在B地制作“偽卡”、在C地盜刷,團伙地緣特征逐步減弱。該案中,福田警方抓獲的33名嫌疑人戶(hù)籍地涉及17個(gè)省,呈現“非組織、臨時(shí)糾合”的特點(diǎn),反偵查能力不斷增強,跨區域流竄作案成為顯著(zhù)特征。
據了解,該團伙核心成員俗稱(chēng)“料主”,操控“傀儡POS機”布局、被盜銀行卡數據等關(guān)鍵信息；負責破解POS機授權、制成“傀儡機”的,被稱(chēng)為“技術(shù)員”；以假身份混入第三方支付平臺做銷(xiāo)售員的被稱(chēng)為“采料員”,其將正常POS機以低廉手續費為誘餌推廣至各地商戶(hù)安裝使用；最后,“出料人”制作白卡用POS機盜刷轉賬,“卡手”負責在全國各地銀行網(wǎng)點(diǎn)套現。
盜刷銀行卡類(lèi)犯罪行為社會(huì )危害巨大,涉案金額高。犯罪嫌疑人竊取到磁條信息后,并沒(méi)有立刻制偽卡盜刷,而是慢慢“囤貨”,等采集到一定量后,再找機會(huì )集中盜刷,讓人猝不及防。僅8月31日凌晨短短幾個(gè)小時(shí)內,該團伙就集中盜刷200余萬(wàn)元。專(zhuān)案組偵查到“料主”沈某某掌握了1700多條銀行卡信息,“出料人”馬某某等人已經(jīng)復制好了10多張白卡等待“出料”。
針對磁條式銀行卡作案
“并不是所有的銀行卡都能被盜刷?！眳⑴c該案的福田分局刑警大隊探長(cháng)劉偉告訴記者,“通過(guò)調查發(fā)現,被盜刷的都是磁條式銀行卡?！?/p>
記者了解到,目前市面上流通的銀行卡有磁條式和芯片卡兩種,就刷卡方式而言,磁條卡以刷的形式消費,而芯片卡則是插卡消費。目前該團伙只能針對純粹的磁條卡進(jìn)行復制盜刷。相比之下,芯片卡安全性相對較高,國內的POS機優(yōu)先支持芯片卡交易,不支持越過(guò)芯片先磁條的降級交易。因此,有嫌疑人選擇到境外降級套現。目前本案觸角已經(jīng)延伸至香港、韓國、泰國等地。
該案最大的切入點(diǎn)在于POS機的改造和推銷(xiāo)安裝。那么,嫌疑人是如何利用漏洞來(lái)實(shí)施作案的呢?
記者在采訪(fǎng)中了解到,對于POS機而言,生產(chǎn)廠(chǎng)家只負責生產(chǎn),銷(xiāo)售安裝則是由第三方收單機構來(lái)進(jìn)行。而第三方收單機構往往有諸多業(yè)務(wù)員,對商家上門(mén)推銷(xiāo)安裝,有意向安裝POS機的商家只需要把相關(guān)資料交給業(yè)務(wù)員即可。
據介紹,在該案中,嫌疑人冒充POS機推銷(xiāo)維護人員,在商戶(hù)、銀行、POS機第三方收單機構均不知情的情況下,將商戶(hù)已審核的正常使用POS機,以信號差需要維修的名義取走,在不破壞POS機授權信息的前提下,拆解POS機,植入一整套“拷貝裝置”,最后,將改裝好的“傀儡機”投入使用。這種代辦POS機模式,銀行、商家、POS機第三方收單機構等環(huán)節均未出現問(wèn)題(實(shí)名申請,注冊使用),出現漏洞的環(huán)節就是嫌疑人冒充POS機第三方收單機構代理商,向商家推廣,“帶機入網(wǎng)”的環(huán)節出現監管缺失,導致被改裝過(guò)的POS機流入消費市場(chǎng)。
只需提供任意一張“身份證+銀行卡”,就可向第三方收單機構授權的電子支付公司申請辦理POS機,網(wǎng)上也有第三方平臺專(zhuān)門(mén)代為辦理,且T+0到賬。對于一個(gè)已經(jīng)安裝好的POS機來(lái)說(shuō),缺少后續機器的安全跟蹤檢查。然而,正是這種POS機的監管漏洞給了這些犯罪嫌疑人可乘之機。
為了搶占市場(chǎng),一些收單機構在發(fā)放POS機的審核過(guò)程中簡(jiǎn)化程序,疏于防范,造成大量虛假資料不符合要求的商戶(hù)成功通過(guò)審核。POS終端的準入門(mén)檻低、移機現象普遍,一些POS機管理部門(mén)在發(fā)放POS機后缺乏有效監管,容易滋生測錄、盜刷和非法套現等涉銀行卡違法犯罪活動(dòng)。建議第三方支付監管機構要嚴把POS機特約商戶(hù)準入制度關(guān),在密鑰管理及機具入網(wǎng)方面必須嚴格控制,落實(shí)責任追究措施,努力從源頭上減少銀行卡被偽卡盜刷,確保銀行卡持卡人的用卡安全。
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