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樂(lè )金融富生活pos機
來(lái)源：人民日報
原標題：金融活水澆灌個(gè)體工商戶(hù)（經(jīng)濟聚焦·支持個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展）
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今年以來(lái)，金融部門(mén)采取多項措施，為個(gè)體工商戶(hù)提供便捷、快速的資金支持，助力個(gè)體工商戶(hù)渡過(guò)難關(guān)。
加大資金支持力度，減輕融資負擔；創(chuàng )新貨幣政策工具，提高融資效率；創(chuàng )新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平……在一系列金融政策的支持下，融資環(huán)境逐步改善，個(gè)體工商戶(hù)的發(fā)展活力更足。
我國個(gè)體工商戶(hù)達8331.3萬(wàn)，解決了超2億人的就業(yè)問(wèn)題。受到疫情等因素影響，今年以來(lái)，不少個(gè)體工商戶(hù)出現了流動(dòng)資金緊張等困難，金融部門(mén)采取多項措施，加大支持力度，讓個(gè)體經(jīng)營(yíng)者能更容易獲得資金支持，為其注入資金“活水”，助力個(gè)體工商戶(hù)渡過(guò)難關(guān)。
加大資金投放，讓個(gè)體工商戶(hù)也能輕松貸款
“原以為銀行貸款都是給大企業(yè)的，沒(méi)想到我們個(gè)體戶(hù)借錢(qián)也能這么容易?！?月19日，深圳市龍崗區一家五金商行的老板林曉濱看著(zhù)手機驚喜萬(wàn)分，工商銀行APP顯示，自己申請的15.2萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)貸款已經(jīng)到賬了。
“受疫情影響，店里收入減少，租金、工資等還得照常支出，資金很緊張?！绷謺詾I告訴記者，自己曾經(jīng)也想過(guò)到銀行貸款，但又擔心申請門(mén)檻高、到賬周期長(cháng)?！皞€(gè)體戶(hù)辦貸款最怕的就是繁瑣的手續、漫長(cháng)的等待?！?
一次去工行龍崗支行辦業(yè)務(wù)的機會(huì )，林曉濱了解到工行專(zhuān)門(mén)針對小微企業(yè)和個(gè)體戶(hù)推出了線(xiàn)上“小微e貸”業(yè)務(wù)。在客戶(hù)經(jīng)理的幫助下，他通過(guò)手機APP線(xiàn)上提交申請，無(wú)需任何抵押物，整個(gè)過(guò)程僅耗時(shí)一分鐘左右。
林曉濱的感受并非個(gè)例，面對疫情影響，國家采取多項措施加大資金支持力度，引導金融機構增加3000億元低息貸款，定向支持個(gè)體工商戶(hù)，同時(shí)，通過(guò)下調支農、支小再貸款利率等措施，降低個(gè)體工商戶(hù)的融資成本。此外，對受疫情影響嚴重、到期還款困難以及暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)體工商戶(hù)，各地金融機構靈活調整還款安排，合理延長(cháng)貸款期限，全力幫助個(gè)體戶(hù)渡過(guò)難關(guān)。
記者從人民銀行獲悉，截至6月末，我國普惠小微貸款余額13.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)26.5%，增速比上月末和上年末分別高1.1和3.4個(gè)百分點(diǎn)，連續4個(gè)月創(chuàng )有統計以來(lái)的新高。其中，個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款余額8.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22.5%。
為了進(jìn)一步減輕融資負擔，金融部門(mén)正采取多項措施，鼓勵銀行向包括個(gè)體工商戶(hù)在內的各類(lèi)市場(chǎng)主體合理讓利。以建設銀行為例，今年以來(lái)，該行進(jìn)一步擴大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)服務(wù)收費減免范圍，共減免和優(yōu)惠35項服務(wù)項目。目前建行信用類(lèi)普惠金融貸款年利率由年初5.0025%下降為不超過(guò)4.2525%，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體戶(hù)貸款利率進(jìn)一步降低至3.8525%。
“今年以來(lái)，普惠小微貸款余額增長(cháng)較快，在減費讓利、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動(dòng)下，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的融資環(huán)境逐步改善，資金壓力得到有效緩解?！敝心县斀?jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林說(shuō)，個(gè)體工商戶(hù)規模雖小，卻關(guān)系社會(huì )正常生產(chǎn)生活的方方面面，加大金融支持力度，為個(gè)體工商戶(hù)“活血”，將有利于做好“六穩”工作、落實(shí)“六?！比蝿?wù)。
創(chuàng )新政策工具，讓資金直達個(gè)體工商戶(hù)
今年以來(lái)，在一系列創(chuàng )新直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具推動(dòng)下，個(gè)體工商戶(hù)融資環(huán)境逐步改善，融資效率明顯提高。
6月1日，在前期推出3000億元抗疫專(zhuān)項再貸款和1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現基礎上，央行再創(chuàng )設兩個(gè)直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃。通過(guò)延期支持工具，央行提供400億元再貸款資金，鼓勵地方法人銀行對包含個(gè)體工商戶(hù)貸款在內的普惠小微貸款“應延盡延”，預計延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬(wàn)億元。同時(shí)，央行通過(guò)信用貸款支持計劃提供資金支持，預計可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款約1萬(wàn)億元。
廣東省云浮市新興縣的個(gè)體工商戶(hù)蘇鉅森從事餐飲業(yè)多年，在新興縣經(jīng)營(yíng)多家餐飲店。今年6月，蘇鉅森在新興農商銀行的一筆50萬(wàn)元貸款就要到期，受疫情影響，店鋪資金緊張，加上人工和水電費等固定支出，實(shí)在難以還上這筆貸款。
就在一籌莫展之際，新興農商銀行的業(yè)務(wù)員主動(dòng)上門(mén)，提出要給這筆貸款辦理延期。6月12日，蘇鉅森尚未歸還的34萬(wàn)元貸款順利延至明年6月12日，資金壓力得到了緩解。
“這筆貸款得到了央行普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具的幫助，給客戶(hù)延期了，我們就能獲得激勵資金支持?！毙屡d農商銀行董事長(cháng)廖興華告訴記者，僅6月份，該行就辦理了19筆貸款延期手續，支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)16家，涉及貸款本金4985萬(wàn)元?！霸谌嗣胥y行云浮市中心支行支持下，這些貸款本金的1%，也就是49.85萬(wàn)元的激勵資金，已于8月12日給了我們銀行，有了這樣的好政策，我們支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的積極性更高了?！绷闻d華說(shuō)。
融資渠道暢通，支持力度增加。記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，今年上半年，各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的貸款數量有了不小提升。
網(wǎng)商銀行副行長(cháng)馮亮介紹，今年3月，全國工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行共同發(fā)起“無(wú)接觸貸款助微計劃”，超過(guò)100家銀行加入，希望在半年內幫助1000萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，計劃發(fā)起剛3個(gè)多月，目標便已完成。
“截至7月末，分行普惠性小微貸款余額達39.66億元，較年初增加11.39億元，完成全年計劃的91.12%，貸款戶(hù)數2951戶(hù)，較年初增加813戶(hù)，超額完成全年計劃?！苯煌ㄣy行四川省分行普惠金融事業(yè)部負責人李蘭蘭說(shuō)。
提升金融服務(wù)，為個(gè)體工商戶(hù)量身定制產(chǎn)品
個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況千差萬(wàn)別，金融服務(wù)需求也多種多樣。各地金融機構創(chuàng )新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平，個(gè)性化滿(mǎn)足個(gè)體戶(hù)金融需求。
重慶萬(wàn)州中銀富登村鎮銀行依據收款二維碼創(chuàng )新推出“碼上貸”產(chǎn)品，只要個(gè)體戶(hù)滿(mǎn)足連續3個(gè)月每月收款筆數在20筆以上、金額在5000元以上，即可申請最高20萬(wàn)元的信用貸款。
在服務(wù)個(gè)體工商戶(hù)過(guò)程中，各金融機構也充分感受到這一客戶(hù)群體對自身發(fā)展的重要意義。
“銀行和實(shí)體經(jīng)濟共生共榮，支持實(shí)體經(jīng)濟是銀行業(yè)的職責?！敝行陪y行杭州分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理黃自強認為，從銀行自身經(jīng)營(yíng)看，個(gè)體工商戶(hù)是數量龐大的客戶(hù)群體，把他們服務(wù)好、經(jīng)營(yíng)好，就能夠獲得雙贏(yíng)。同時(shí)，個(gè)體工商戶(hù)也是具有成長(cháng)性的市場(chǎng)主體，積極幫助他們成長(cháng)，也是為銀行未來(lái)發(fā)展蓄勢。
工商銀行重慶萬(wàn)州分行普惠部副經(jīng)理楊聃表示，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，個(gè)體戶(hù)的金融服務(wù)涉及銀行卡、POS收單、貸款等很多方面，有利于補齊銀行業(yè)務(wù)發(fā)展短板，是銀行發(fā)展的藍海。
“個(gè)體工商戶(hù)的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的存款、貸款、結算、交易支付等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，做好個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)，是當前銀行業(yè)重要的改革轉型目標?！泵裆y行研究院高級研究員應習文認為，為更好地解決個(gè)體工商戶(hù)的金融需求痛點(diǎn)，銀行業(yè)必須轉變經(jīng)營(yíng)理念，回歸服務(wù)大眾和實(shí)體經(jīng)濟的本源，同時(shí)要借助金融科技力量，不斷創(chuàng )新產(chǎn)品、風(fēng)控和服務(wù)模式，為個(gè)體工商戶(hù)提供高效、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。
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