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業(yè)內人士認為，《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機構準入的決定》正式實(shí)施后，銀行卡清算市場(chǎng)將結束中國銀聯(lián)一家獨大的格局，朝多元化和市場(chǎng)化方向邁進(jìn)。同時(shí)，消費者線(xiàn)上線(xiàn)下的刷卡成本有望降低。
6月1日，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機構準入的決定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定》)正式實(shí)施，這意味著(zhù)銀行卡清算市場(chǎng)將結束中國銀聯(lián)一家獨大的格局，朝多元化和市場(chǎng)化方向邁進(jìn)。
分析人士認為，銀行卡清算機構在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)揮著(zhù)產(chǎn)業(yè)核心和樞紐作用，銀行卡清算市場(chǎng)的開(kāi)放，將通過(guò)引入競爭機制提高效率，刷卡成本有望降低。無(wú)論是對于電商等線(xiàn)上消費還是實(shí)體店等線(xiàn)下消費，都有著(zhù)重要推動(dòng)作用。
清算市場(chǎng)終迎開(kāi)放
銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈主要由發(fā)卡機構、收單機構、銀行卡清算機構、商戶(hù)以及上下游企業(yè)等構成，銀行卡清算機構在產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)揮著(zhù)產(chǎn)業(yè)核心和樞紐作用?！半S著(zhù)電子商務(wù)的快速發(fā)展和支付創(chuàng )新的不斷深化，以銀行卡為載體的創(chuàng )新業(yè)務(wù)不斷涌現，對銀行卡清算服務(wù)提出了更高要求和更多挑戰?！敝袊Ц肚逅銋f(xié)會(huì )常務(wù)副會(huì )長(cháng)兼秘書(shū)長(cháng)蔡洪波說(shuō)。
銀行卡刷卡交易最早出現于本世紀初，主要設備為POS機，清算機構為中國銀聯(lián)股份有限公司，現在則出現了網(wǎng)頁(yè)、二維碼、微信等線(xiàn)上交易形式，由收單機構負責清算。
中國支付清算協(xié)會(huì )提供的數據顯示，截至2014年年末，全國累計發(fā)行銀行卡49.36億張，中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的商戶(hù)達1203.4萬(wàn)戶(hù)。線(xiàn)上支付方面，2014年，支付機構共處理互聯(lián)網(wǎng)+支付業(yè)務(wù)215.30億筆，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)153.31億筆。
國泰君安首席經(jīng)濟學(xué)家、銀行卡產(chǎn)業(yè)專(zhuān)家林采宜在接受?chē)H商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，隨著(zhù)銀行卡市場(chǎng)的壯大以及網(wǎng)絡(luò )支付普及，亟須規范銀行卡清算市場(chǎng)，提高清算效率，可是現在銀行卡清算機構比較單一，難以滿(mǎn)足迅速壯大的銀行卡市場(chǎng)需求。
蔡洪波表示，《決定》旨在解決銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放競爭和發(fā)展效率的問(wèn)題，有利于完善銀行卡清算市場(chǎng)基礎設施建設，優(yōu)化銀行卡產(chǎn)業(yè)格局；有利于促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)的良性競爭，提升清算服務(wù)效率；有利于推動(dòng)和支持銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng )新發(fā)展，提高銀行卡服務(wù)水平；有利于豐富銀行卡業(yè)務(wù)種類(lèi)，滿(mǎn)足消費者多元化、個(gè)性化的支付服務(wù)需求。
降低成本拉動(dòng)消費
“將影響所有線(xiàn)上線(xiàn)下的商戶(hù)和消費者?！鄙虅?wù)部研究院消費經(jīng)濟研究部副主任趙萍在接受?chē)H商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，現在刷卡消費方面存在諸多問(wèn)題：一是費率高，商戶(hù)負擔重；二是商戶(hù)將成本壓力轉嫁給消費者，最終影響消費力。
一名消費者向國際商報記者吐槽，如果刷卡消費，商戶(hù)會(huì )明確告知，手續費得消費者承擔。而且，有一次信用卡超期一天還款，銀行便按照違約一個(gè)月的標準罰了360元?！斑@樣的收費和服務(wù)讓我對刷卡消費不滿(mǎn)意，但沒(méi)什么辦法?！?/p>
2014年10月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)內貿流通健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，要求盡快完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制。據內部人士透露，國家發(fā)改委已經(jīng)與中國人民銀行支付司成立聯(lián)合工作小組，正籌備推出完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制，目前已經(jīng)完成意見(jiàn)征求。該機制將對中國銀聯(lián)等組織清算時(shí)產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費等繼續實(shí)行政府定價(jià)。
分析人士表示，銀行卡市場(chǎng)主要由發(fā)卡機構、清算機構、收單機構三家“分肥”，清算機構主要在線(xiàn)下收取網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費，線(xiàn)上交易的“蛋糕”則全歸收單機構?！稕Q定》正式實(shí)施后，或將結束線(xiàn)上線(xiàn)下支付手續費的價(jià)格雙軌制。
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