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pos機對賬單怎么看懂
不少持卡人都遇到過(guò)這種情況：刷卡時(shí)POS機明明交易不成功，卻被銀行扣掉了款。持卡人怎樣才能盡快追回重復扣款呢？
通信障礙導致扣款錯誤
按照信用卡的使用規定，沒(méi)有持卡人的簽名，交易就不能算成功。但在刷卡失敗的情況下，又怎么會(huì )出現卡中的錢(qián)被扣掉呢？
看上去簡(jiǎn)單的POS上輕松刷卡消費，其實(shí)連結了"四方"―― 商戶(hù)的POS機終端、POS機所屬的收單行、持卡人所屬的發(fā)卡行和中國銀聯(lián)的系統。比如持卡人在一家商戶(hù)的POS機刷卡，POS機就會(huì )發(fā)出一個(gè)數據包，首先由收單行接受，再通過(guò)銀聯(lián)的系統轉送到發(fā)卡行；得到發(fā)卡行的確認之后，數據包再按照反向的過(guò)程傳送回來(lái)，到達商戶(hù)的POS終端所連接的賬單機上，輸出單據得到持卡人的確認。
正是因為要經(jīng)過(guò)這樣一個(gè)經(jīng)由多方結點(diǎn)的數據傳送過(guò)程，其中的任何一個(gè)結點(diǎn)出現問(wèn)題，"通常來(lái)說(shuō)，經(jīng)由每一個(gè)結點(diǎn)，最長(cháng)的時(shí)間不能超過(guò)10秒"，過(guò)了這個(gè)時(shí)間就可能導致交易失敗。"但是，這樣就會(huì )出現一個(gè)問(wèn)題，例如數據已經(jīng)傳送到了發(fā)卡行，發(fā)卡行確認扣款；但是數據傳送回來(lái)的時(shí)候遇到障礙，導致交易失敗，這一筆消費就很有可能已經(jīng)被記賬扣款了。"
除了通信線(xiàn)路故障外，交易不成功的原因還有：發(fā)卡行主機因故關(guān)閉、POS設備故障、密碼不對或磁條損壞、操作不當等等。所以并非所有的失敗交易都會(huì )導致這樣的錯誤扣款。
怎樣盡快追回重復扣款
明白了交易不成功也會(huì )被扣款的原因所在，對于持卡人來(lái)說(shuō)，更重要的是要回這筆誤扣款。其實(shí)，由于網(wǎng)絡(luò )問(wèn)題涉及的面很廣，信用卡中心出現爭議扣款的例子也不在少數，因此各家銀行的信用卡中心也推出了不同的辦法，以解決重復扣款的問(wèn)題。
一旦持卡人遇到POS機重復扣款的問(wèn)題，對于某筆消費產(chǎn)生異議，應當立刻通過(guò)發(fā)卡行信用卡中心的電話(huà)，向客服人員反映。發(fā)卡行會(huì )盡快地與收單行、商戶(hù)聯(lián)系，確認這筆款項是不是存在重復扣取或是錯誤扣取的情況。如果銀行能夠在一個(gè)還款期內解決這筆扣款的話(huà)，重復扣取的消費將不會(huì )在賬單里出現。
但是現實(shí)生活中，很多人往往是拿到賬單后對照明細，才會(huì )發(fā)現錯誤扣款的情況。對于已經(jīng)產(chǎn)生的賬單，幾家銀行信用卡中心的處理方法不盡相同?？傮w上說(shuō)有兩種處理方法，一種是收到賬單并提出爭議申請后，可以暫緩支付這筆消費；另外一種則是按照當期賬單進(jìn)行還款，發(fā)卡行會(huì )在爭議調查完成后把款項退還到持卡人的賬戶(hù)。
浦發(fā)和中行的信用卡中心使用的是前一種方法。浦發(fā)信用卡有一項特色業(yè)務(wù)叫做"優(yōu)先爭議處理"，也就是說(shuō)對于有爭議的消費，持卡人具有優(yōu)先權。只要持卡人通過(guò)信用卡中心的客服電話(huà)提出某筆消費的"爭議申請"，即使信用卡賬單上已經(jīng)列示出來(lái)，持卡人也可以暫緩這筆消費的償還。等到發(fā)卡行通過(guò)與商戶(hù)、收單行的清算結果，確認這筆消費屬于重復或是錯誤扣款的項目，就會(huì )向持卡人發(fā)出通知，告知這筆爭議消費已經(jīng)處理完畢。不過(guò)，要是由于持卡人疏忽，誤進(jìn)行了"爭議申請"，清算的結果表明并不屬于錯誤扣款，持卡人又沒(méi)有按期償還信用卡還款，就只能接受銀行的罰息了。
中行信用卡中心的爭議消費辦法基本類(lèi)似，要是持卡人在賬單上發(fā)現爭議消費，向信用卡中心反映后，當期還款也可以按照減去爭議消費的數額來(lái)償還，對此產(chǎn)生的罰息費用，銀行在確定爭議消費的結果后也會(huì )自動(dòng)幫持卡人減免掉。
而其余的一些銀行信用卡中心，則是采用"先還款，后沖抵"的辦法，也就是說(shuō)，即使有重復扣款的情況發(fā)生，持卡人最好還是按照賬單上的數額，全額償還信用卡欠款，等到銀行得出調查結果后，這筆錢(qián)將打回到持卡人的賬戶(hù)上，用來(lái)沖抵下一期的消費。如果持卡人取回這筆款項的話(huà)，要是銀行規定要收取信用卡"溢繳款手續費"的，則還可能多出一筆手續費用。
看來(lái)，即使遇上了POS機"耍賴(lài)"，持卡人也不必過(guò)于擔心，只要及時(shí)告知發(fā)卡行出現的情況，都可以得到解決。此外，持卡人在進(jìn)行刷卡消費的時(shí)候，也要多留一個(gè)心眼，特別是遇到重復刷卡的情況，應當及時(shí)地通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)和ATM機終端查詢(xún)自己即時(shí)的扣款信息；有一些信用卡還提供刷卡短信提醒服務(wù)，利用這樣的服務(wù)，持卡人也可以便捷地了解扣款情況。有關(guān)專(zhuān)家還提醒持卡人，因為現在不少POS終端的實(shí)際ID號碼管理比較混亂，持卡人在向銀行告知重復刷卡的情況時(shí)，如果能夠準確提供商戶(hù)的名稱(chēng)，也有助于加快追回重復扣款的進(jìn)程。
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