網(wǎng)上有很多關(guān)于銀行pos機怎么申請條件,央行支付終端新規落地后的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于銀行pos機怎么申請條件的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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銀行pos機怎么申請條件
支付行業(yè)正在經(jīng)歷一次來(lái)自監管的產(chǎn)業(yè)合規大考驗。
10月13日，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），加強條碼與銀行卡POS的監管。2022年3月1日執行，在這不到半年的時(shí)間里，整個(gè)支付行業(yè)都將對這一文件，進(jìn)行平衡市場(chǎng)與合規的“解題”。
藉此，筆者也猜想下，支付行業(yè)會(huì )如何解題。
條碼支付怎么限
關(guān)于整個(gè)文件重點(diǎn)，筆者在《央行新規解讀：個(gè)人碼收款受限、POS一機一戶(hù)落地》上有所解讀，重新再看對于條碼支付，新規的三個(gè)主要要求是：
1. 限制個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款；
2.不得通過(guò)個(gè)人收款條碼進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)；
3.制定收款條碼分類(lèi)管理制度，區分個(gè)人碼和特約商戶(hù)碼。
那么支付行業(yè)到底會(huì )如何落實(shí)這三個(gè)要求呢？
對于非面對面的限制，可能有三個(gè)方向。
一是從商戶(hù)碼的角度出發(fā)，完全禁止非面對面交易。任何商戶(hù)碼，被拍照遠程發(fā)送之后，均不能進(jìn)行支付，具體情況可參考公眾號的登錄方式。公眾號登錄頁(yè)面的二維碼被截圖之后，再遠程發(fā)送，圖片接收者無(wú)法通過(guò)自身手機長(cháng)按識別該二維碼。但接收者可以借助另一個(gè)手機展示二維碼，再掃一掃既可識別并完成登錄。單純方式的角度來(lái)說(shuō)，并不好限制非面對面交易。
二是從個(gè)人支付者的角度出發(fā)，則可以通過(guò)定位來(lái)限制。在個(gè)人支付者進(jìn)行支付時(shí)，要求進(jìn)行實(shí)時(shí)定位，如發(fā)現支付者并不在商戶(hù)碼注冊所在地，則可以禁止交易。這一方案的前提是，需要用戶(hù)提供定位信息，否則無(wú)法支付。
三是允許一定交易次數，監測異常后禁止，并引導申請白名單?！锻ㄖ芬裁鞔_了，確實(shí)有非面對面需求的，可以加入白名單機制。這就存在一個(gè)定性和需求動(dòng)態(tài)轉變的問(wèn)題，例如一開(kāi)始商戶(hù)沒(méi)有線(xiàn)上需求，但隨著(zhù)線(xiàn)上化需求明顯，而增加了線(xiàn)上收款需求，這部分群體如何引導。此外，如果完全禁止線(xiàn)上收款功能，則大大削弱了中小商戶(hù)的數字化轉型能力。所以，很有可能在實(shí)際落地過(guò)程中，風(fēng)控系統在風(fēng)險可控的前提下，提供一定的商戶(hù)碼線(xiàn)上交易筆數、頻次、金額。
值得一提的是，《通知》也存在緩和空間，只是“原則上”禁止，那么原則是什么呢？
再探討第二個(gè)問(wèn)題，個(gè)人收款條碼不得進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這又該如何限制？
其實(shí)現在支付應用已經(jīng)采取了一些措施，引導部分可能有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的用戶(hù)，申請商戶(hù)碼。其判斷的維度包括支付的頻次、金額等。比如微信支付在收款超過(guò)一定金額之后，會(huì )提醒用戶(hù)開(kāi)通微眾銀行的II類(lèi)戶(hù)。相信支付巨頭可以通過(guò)大數據來(lái)判斷用戶(hù)是否存在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并采取有效措施實(shí)現監管要求。
第三個(gè)問(wèn)題，區分個(gè)人碼與商戶(hù)碼。這在征求意見(jiàn)稿階段，被劃分到中國支付清算協(xié)會(huì )負責。但《通知》是要求，銀行、支付機構、清算機構等條碼支付收款服務(wù)機構自行負責。這其實(shí)與第二個(gè)問(wèn)題是有一定類(lèi)似，在鑒別用戶(hù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之后，也就區別了個(gè)人碼與商戶(hù)碼。不同的是，支付巨頭可以在碼的申請之初，就明確地向用戶(hù)展示個(gè)人碼與商戶(hù)碼的不同申請渠道。而在具體的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)中，則通過(guò)大數據鑒別能力，引導個(gè)人碼升級為商戶(hù)碼。
總的來(lái)說(shuō)，這一套條碼支付政策落地下來(lái)，給支付巨頭帶來(lái)不小壓力，但對于聚合支付是較大讓利，預計許多商戶(hù)會(huì )將商戶(hù)靜態(tài)碼轉變成動(dòng)態(tài)碼，個(gè)人碼升級為商戶(hù)碼、聚合碼，這也順帶給機具廠(chǎng)商帶來(lái)不小的紅利。
銀行卡POS監管下的套現
條碼支付終端監管，“考”的更多是支付巨頭。而銀行卡POS，則可能讓很多收單機構犯難了，特別是套現業(yè)務(wù)存量較大的機構，這是一個(gè)千億，甚至萬(wàn)億的市場(chǎng)。
在終端生產(chǎn)廠(chǎng)商方面。要求“1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)受理終端序列號”，并且在銀行卡POS終端生產(chǎn)后，在交付給支付機構、銀行使用前，需要向管理平臺（清算機構搭建，主要是銀聯(lián)）報送銀行卡受理終端序列號及序列號密鑰、銀行和支付機構等收單機構名稱(chēng)。
從生產(chǎn)環(huán)節上，已經(jīng)是限死，支付機構很難迫使生產(chǎn)廠(chǎng)商“留后門(mén)”。某種意義上來(lái)說(shuō)，這對于終端廠(chǎng)商是一種政策保護。
在入網(wǎng)環(huán)節。要求“1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)特約商戶(hù)”，此外進(jìn)行5要素收集：
如果終端廠(chǎng)商的一機一碼，入網(wǎng)的一機一戶(hù)完全落地，當下的套現產(chǎn)業(yè)會(huì )遭受重創(chuàng )。
以前，銀行卡POS可以自由選擇商戶(hù)類(lèi)型，俗稱(chēng)“手動(dòng)擋”，而在2019年年中，銀聯(lián)對成員機構下發(fā)通知，為貫徹85號文要求，嚴禁存在一機多商戶(hù)違規情形，包括終端用戶(hù)自選、App用戶(hù)自選、微信公眾號自選、優(yōu)惠券自選等各類(lèi)衍生手段。
隨后，“自動(dòng)擋”時(shí)代來(lái)臨，許多收單機構借助自身龐大的商戶(hù)池，自動(dòng)的給POS推送不同的商戶(hù)編碼，以便利套現需求。也就是說(shuō)，一機多戶(hù)間接上仍然存在。具體表現在，同一臺的支付終端，產(chǎn)生了不同特約商戶(hù)編碼的交易。這是本次《通知》禁止的，支付受理終端序列號需要與特約商戶(hù)編碼匹配，一臺POS只能出現一種商戶(hù)編碼的交易。
通過(guò)套現獲利的核心玩法就是“跳碼”，改變商戶(hù)的類(lèi)型，通過(guò)費率差來(lái)盈利。終端交易限死的情況下，或許進(jìn)件環(huán)節有文章可做。
值得一提的是，《通知》對沒(méi)有定位的POS要求為“收單機構應當確保其被用于特約商戶(hù)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規用途?！钡](méi)有詳細要求如何合法合規，完全將權責下放給收單機構評定，有很大想象空間。
無(wú)論如何，《通知》嚴格執行，留給產(chǎn)業(yè)的可操作空間并不大，不過(guò)也需要看人民銀行、銀聯(lián)等機構的檢查邏輯。
值得一提的是，套現需求始終存在，POS套現一旦衰弱，則可能傳導到另一個(gè)產(chǎn)品甚至產(chǎn)業(yè)。
近日，揚州破獲的“4·08”特大非法經(jīng)營(yíng)案，就利用銀行鼓勵信用卡綁定移動(dòng)支付應用并返現，以及銀行便民政策來(lái)獲利。此外，從2020年年初開(kāi)始，陸續有銀行“拉黑”收單機構，業(yè)界普遍認為防范套現、薅積分羊毛等行為。與此同時(shí)，銀行還鼓勵用戶(hù)將信用卡綁定支付應用，并給予更高的積分。一抑一揚，未來(lái)，POS監管加強的情況下，是否條碼支付會(huì )淪為新的套現場(chǎng)，手機POS、碰一碰等產(chǎn)品是否會(huì )牽連，這有待觀(guān)察。
本文源自移動(dòng)支付網(wǎng)
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