網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機刷卡誤區,關(guān)于銀行卡刷卡手續費新規的三個(gè)盲區的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機刷卡誤區的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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1、pos機刷卡誤區
pos機刷卡誤區
倒計時(shí)1天，銀行卡刷卡手續費率將實(shí)行新的標準，這是自2013年2月后，收單市場(chǎng)實(shí)行的最重大整改。今年3月，發(fā)改委、央行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”)，并定于9月6日起正式實(shí)施。新的刷卡手續費率將從多個(gè)方面完善定價(jià)機制，以下調銀行卡刷卡手續費，進(jìn)一步降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，擴大消費。
鑒于從《通知》下發(fā)至今，各大媒體對銀行卡刷卡手續費新政的解讀已經(jīng)夠多，此處移動(dòng)支付網(wǎng)也不再多加分析。本文主要針對《通知》中提到的借貸分離、取消行業(yè)分類(lèi)及市場(chǎng)調節價(jià)中，容易產(chǎn)生誤導的幾個(gè)盲區進(jìn)行注解，并對比新政正式實(shí)施后，各類(lèi)商戶(hù)刷卡手續費的不同變化。
盲區一：關(guān)于借記卡13元封頂
根據《通知》，自9月6日起，發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務(wù)費實(shí)行借記卡、貸記卡差別計費，費率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。其中發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡交易單筆收費金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費封頂控制。
因《通知》未明確收單服務(wù)費，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，在各收單機構未正式公布收單服務(wù)費前，各大媒體過(guò)于將焦點(diǎn)聚焦在“借記卡13元封頂”上，導致易誤讀為借記卡的刷卡手續費就是13元封頂。實(shí)際上這只是銀行卡發(fā)卡行單方向收單機構收取的服務(wù)費，不是商戶(hù)最終要承擔的刷卡手續費。
那么96費改后銀行卡刷卡手續費到底是多少呢?先區分現行的銀行卡刷卡手續費與96費改后的不同構成。從表一、表二可知，2013年2月至今，根據發(fā)改委和央行的調整，商戶(hù)按行業(yè)劃分為四大類(lèi)，每受理一筆刷卡交易，發(fā)卡行、收單機構和銀聯(lián)會(huì )按一定費率收取服務(wù)費，最終商戶(hù)要承擔的刷卡手續費=發(fā)卡行服務(wù)費+銀聯(lián)清算服務(wù)費+收單服務(wù)費。其中餐飲類(lèi)刷卡手續費為1.25%、一般類(lèi)0.78%、民生類(lèi)0.38%。
表一：9月6日前銀行卡刷卡費率
表二：9月6日后銀行卡刷卡費率
96費改后，銀行卡刷卡手續費實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，由收單機構直接向商戶(hù)收取，而發(fā)卡行服務(wù)費則由發(fā)卡機構向收單機構收取，清算機構網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費由銀聯(lián)分別向發(fā)卡機構和收單機構收取，商戶(hù)最終要承擔的刷卡手續費=收單服務(wù)費。而按照表二的費率上線(xiàn)表，收單服務(wù)費≥發(fā)卡行服務(wù)費+銀聯(lián)清算服務(wù)費，收單機構才不至于負利。
盲區二：市場(chǎng)化調節價(jià)是商戶(hù)與收單機構自己商量
根據銀行卡刷卡手續費新規，收單服務(wù)費實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，由收單機構與商戶(hù)協(xié)商確定具體費率。但如果你誤以為“市場(chǎng)化調節”是商戶(hù)可以自己與收單機構協(xié)商而確定最終的刷卡手續費，那顯然是不現實(shí)的。
銀行卡收單是一個(gè)充分競爭的行業(yè)，不止大多數發(fā)卡銀行都兼營(yíng)收單業(yè)務(wù)，還有一些非金融機構的第三方支付公司。截至目前，具有央行發(fā)行的非金融機構支付牌照的第三方支付公司一共有270家，其中具有銀行卡收單牌照的一共有62家，其中全國收單牌照43家，地區性收單牌照19家。
收單服務(wù)費實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)后，市場(chǎng)的供求關(guān)系會(huì )直接影響到費率價(jià)格，從而銀行卡刷卡手續費進(jìn)入浮動(dòng)時(shí)代，每家收單機構都不在具有唯一固定值，會(huì )出現不同費率標準，這將進(jìn)一步加劇市場(chǎng)競爭，收單機構的服務(wù)費將更貼近運營(yíng)成本線(xiàn)。就目前各收單機構已公布的收單服務(wù)費(表三)看來(lái)，大部分收單機構對標準類(lèi)商戶(hù)收取的借記卡費率在0.45-0.5%之間，扣除發(fā)卡行服務(wù)費0.35%和清算機構網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費0.0325%，盈虧平衡點(diǎn)在0.07至0.12%之間。而費改前，收單機構對餐娛類(lèi)服務(wù)費高達0.22%(房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售10元封頂)，一般類(lèi)達0.15%(批發(fā)類(lèi)3.5元封頂)，利潤縮水近一半。
當然，因為新規對貸記卡的刷卡手續費實(shí)行不封頂制度，且信用卡刷卡費率也普遍高于借記卡，未來(lái)信用卡消費將成收單機構的新贏(yíng)利點(diǎn)。費率改革將有效調動(dòng)收單機構和發(fā)卡行布局貸記業(yè)務(wù)的積極性，助推國內信用體系的進(jìn)一步完善。
盲區三：信用卡的刷卡費率一定比借記卡高
鑒于新規對發(fā)卡行服務(wù)費實(shí)行借記卡、貸記卡差別計費，《通知》下發(fā)后，很多專(zhuān)家預測新規實(shí)行信用卡的刷卡手續費或將提高，這會(huì )導致一些商家拒刷信用卡。同樣這也是一個(gè)誤區與盲點(diǎn)。
表面上看，發(fā)卡行收取的信用卡服務(wù)費要高于借記卡的0.1%，而且交易不實(shí)行單筆收費封頂控制，但這并不代表信用卡的刷卡手續費就一定高于借記卡。根據當前各大收單機構公布的收單服務(wù)費(見(jiàn)表三)可見(jiàn)，除不封頂外，部分收單機構收取的信用卡手續費率與借記卡一樣，甚至低于借記卡。
例如農業(yè)銀行的POS機刷信用卡和借記卡費率都是0.5%，區別在于借記卡20元封頂、信用卡不封頂，只要單筆刷卡金額不超過(guò)4000元，其實(shí)刷哪種卡的手續費都沒(méi)差。而華夏銀行、北京銀行的POS機手續費率都是信用卡的低于借記卡，其中華夏銀行標準類(lèi)借記卡費率為0.55%、19.5元封頂，貸記卡費率0.5%不封頂，單筆刷卡金額不超過(guò)3900元，刷信用卡的手續費更低。北京銀行標準類(lèi)借記卡費率為0.65%、25元封頂，貸記卡費率0.6%不封頂，只要單筆刷卡不超過(guò)4167元，還是刷信用卡更劃算。
當然銀行卡刷卡手續費新規對房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、批發(fā)類(lèi)等大宗交易的影響是極大的，當前餐娛類(lèi)中的房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售手續費封頂為80元，批發(fā)類(lèi)封頂26元，貸記卡刷卡手續費的不封頂，無(wú)疑大幅度提升了該類(lèi)商戶(hù)刷卡手續費成本，大宗交易或出現拒刷信用卡現象，或者商戶(hù)直接將手續費嫁接給消費者。如何解決這一矛盾是接下來(lái)收單市場(chǎng)面臨的最大挑戰。
寫(xiě)在最后：
96費改在即，銀行卡刷卡手續費新規正式實(shí)施對產(chǎn)業(yè)各方的影響，以及促使收單市場(chǎng)健康、有序地發(fā)展在此也不多談了，畢竟大家分析的已經(jīng)夠多，最后小編想說(shuō)一下大家很少提及的二維碼線(xiàn)下收單。
當前二維碼支付在線(xiàn)下收單市場(chǎng)風(fēng)頭正勁，不僅是由于消費者傾向于使用移動(dòng)支付，其中很重要的一點(diǎn)是二維碼線(xiàn)下交易費率更低。據悉目前支付寶、財付通的二維碼支付費率都低至0.6%，相對銀行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手續費，二維碼的手續費頗有競爭力，即便掃碼支付并不是最安全便捷的支付手段，商家也愿意使用二維碼收款。
而96費改后，根據當前各大收單機構公布的收單服務(wù)費，銀行卡的刷卡手續費已普遍低于二維碼，二維碼在線(xiàn)下收單市場(chǎng)中的手續費優(yōu)勢不復存在，這必將有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)各方優(yōu)化與整合資源，開(kāi)展閃付、云閃付等創(chuàng )新業(yè)務(wù)，為銀行卡發(fā)展提供了更廣闊的空間。
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