網(wǎng)上有很多關(guān)于移動(dòng)pos機出售,POS機非法銷(xiāo)售背后的信用卡的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于移動(dòng)pos機出售的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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移動(dòng)pos機出售
2019年中央廣播電視總臺3·15晚會(huì )上，網(wǎng)絡(luò )商家非法銷(xiāo)售POS機現象被曝光。隨后，樂(lè )刷、付臨門(mén)、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等多家支付機構均對外發(fā)布公告，對網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機具的行為進(jìn)行禁止。
不過(guò)，在電商網(wǎng)站以及各大社交平臺上，販賣(mài)POS機的廣告依然可見(jiàn)。業(yè)內人士指出，POS網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售現象屢禁不止，根本原因在于不僅POS機購買(mǎi)者可以通過(guò)刷卡違規套現，一些信用卡代償平臺也存在連續套現還款的違規操作，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的各方都從中瘋狂吸取相應的利益。
業(yè)內律師表示，提供信用卡套現服務(wù)的機構可能已觸及非法經(jīng)營(yíng)罪，而存在套現行為的持卡人一旦被發(fā)現，輕則降額、封卡，重則被銀行列入黑名單，將會(huì )影響個(gè)人征信記錄。
值得注意的是，從2018年年底開(kāi)始，多家銀行信用卡風(fēng)控部門(mén)已采用封卡降額等手段來(lái)控制風(fēng)險。業(yè)內人士指出，伴隨著(zhù)金融科技的創(chuàng )新、銀行外資本的入局，信用卡行業(yè)的非理性擴張正在被周邊業(yè)務(wù)加速推進(jìn)，其中隱藏的風(fēng)險不容忽視。
POS機個(gè)人套現難禁
今年央視3.15晚會(huì )曝光了網(wǎng)絡(luò )商家非法銷(xiāo)售POS機的現象。隔日，中國銀聯(lián)其官網(wǎng)公布聲明表示，將全力配合公安機關(guān)繼續加大對POS機非法買(mǎi)賣(mài)等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時(shí)，中國銀聯(lián)與有關(guān)各方也將進(jìn)一步提高技術(shù)防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。
隨后，樂(lè )刷、付臨門(mén)、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等多家支付機構均對外發(fā)布公告，對網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS機具的行為進(jìn)行禁止。并表示將對分公司和合作商進(jìn)行深入檢查，加大打擊網(wǎng)絡(luò )違規售賣(mài)POS機行為的處罰力度，必要時(shí)將采取法律手段追責。
不過(guò)，截至發(fā)稿，消費日報網(wǎng)發(fā)現，在各大社交平臺上，販賣(mài)POS機的廣告依然可見(jiàn)，并伴有“POS機辦理免費送”，“0.38%秒到賬”，“正規POS機大牌，刷卡養卡不求人”等宣傳語(yǔ)。此外，在電商網(wǎng)站上搜索“POS機”或者“刷卡機”均顯示無(wú)相關(guān)結果，但將搜索關(guān)鍵詞改為“破死機”，仍可看到一些售賣(mài)POS機的商家。
在移動(dòng)支付網(wǎng)主編慕楚看來(lái)，POS網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售其實(shí)很難界定的，這里更多指電商，但電商各種換詞，其實(shí)很難杜絕，“而且朋友圈也有賣(mài)POS的，是否也屬于網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售？”其指出，POS網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售現象屢禁不止，根本原因在于，POS機購買(mǎi)者可以通過(guò)刷卡違規套現，從中獲得相應的收益。
慕楚指出，POS機被個(gè)人消費者持有，很容易成為個(gè)人買(mǎi)賣(mài)、養卡、套現等違規行為的業(yè)務(wù)通道，甚至還有盜刷、洗錢(qián)等違法行為，產(chǎn)業(yè)鏈中的各方都牽涉其中。由于網(wǎng)絡(luò )購買(mǎi)POS機屬于日常商業(yè)行為，相關(guān)部門(mén)難以有效監管，長(cháng)此以往將為金融市場(chǎng)的穩定帶來(lái)較大風(fēng)險。
值得注意的是，市場(chǎng)亂象帶來(lái)的信用卡逾期問(wèn)題已經(jīng)逐漸顯現。各大銀行披露的2018年財報數據顯示，各銀行和信用卡收入直接掛鉤的信用卡交易規模去年增速驚人，與此同時(shí)，多家銀行信用卡不良率出現上升趨勢。其中，招行為1.11%，與去年持平；中信銀行、浦發(fā)銀行信用卡不良率分別為1.85%和1.81%，較上年末分別升高了0.61個(gè)百分點(diǎn)和0.49個(gè)百分點(diǎn)；民生銀行信用卡不良率突破了2%，達2.15%，同比上升了0.08個(gè)百分點(diǎn)。
對信用卡套現如何監管的問(wèn)題，其認為，監管在加大打擊力度的同時(shí)，通過(guò)建立風(fēng)控模型，是能夠對受理終端進(jìn)行有效管理的?！斑\用大數據統計和人工智能的分析，能夠辨別此消費場(chǎng)景是否真實(shí)，從而抓住套現的源頭?！毕啾扔诮瓜M者購買(mǎi)，從整改POS機的商戶(hù)使用規范入手，才能有效識別虛假消費中掩蓋的套現行為。
信用卡代償平臺也套現
實(shí)際上，早在2016年9月30日，央行就下發(fā)《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
據悉，不僅僅是個(gè)人消費者，一些信用卡代償平臺也存在連續套現還款的違規操作。
某代還平臺前業(yè)務(wù)員向消費日報網(wǎng)介紹，此類(lèi)平臺的還款原理并非是引入第三方資金，通過(guò)平臺自己的pos機連續套現還款。假設用戶(hù)信用卡里只剩1000多塊錢(qián)的可用額度，平臺先幫他把1000元套出來(lái)，再將套出來(lái)的錢(qián)先還進(jìn)去，“一般是每天給你還兩次，一次400多一次500多，轉到卡里立馬轉走，這樣分幾天循環(huán)多次，直到把這期賬單還清?！逼浔硎?，這一過(guò)程中用戶(hù)只需要付0.75%-1.2%左右的手續費即可。
業(yè)內人士指出，這種利用可用額度循環(huán)套現還信用卡的方式并不可取?！昂吞赚F提額不同，這一操作是將賬單推后到下一期還，短期內保證了信用卡不會(huì )逾期，而平臺向持卡人賺取了手續費”其指出這對平臺來(lái)說(shuō)是“無(wú)本萬(wàn)利”，但對于持卡人來(lái)說(shuō)，一旦發(fā)現就存在封卡的風(fēng)險。
消費者馬先生就曾向消費日報網(wǎng)反映稱(chēng)，今年一月份，其在信用卡代償平臺小通幣咚提交了一筆2000元的代還業(yè)務(wù)，結果導致現在信用卡凍結無(wú)法正常使用?！皩徍送ㄟ^(guò)后，他們就扣款還款這樣的高頻率循環(huán)，沒(méi)過(guò)一會(huì )信用卡風(fēng)控中心就聯(lián)系我，說(shuō)我的信用卡存在被盜刷的風(fēng)險，給我凍結了?！瘪R先生立即聯(lián)系信用卡中心的客服說(shuō)明原因，“客服回復我說(shuō)，已經(jīng)提案給銀行風(fēng)控中心，客服已經(jīng)沒(méi)有操作權限了?！蹦壳?，馬先生的信用卡尚未解凍。
實(shí)際上，對于逾期不良等問(wèn)題，從18年年底開(kāi)始，多家銀行信用卡風(fēng)控部門(mén)已采用封卡降額等手段來(lái)控制風(fēng)險。據多位持卡人反映，廣發(fā)銀行、平安銀行、華夏銀行、工商銀行、中信銀行的信用卡額度均出席不同程度的下調，多半降幅為50%，可用額度直接縮水至個(gè)位數，還有用戶(hù)收到了銀行的規范用卡警告。
“從各家銀行的行動(dòng)來(lái)看，這次降額潮應該是全國性的?！睂幉ㄣy行一位從業(yè)人員表示，那些存在倒卡、經(jīng)常刷爆額度、以及違規套現行為的持卡客戶(hù)可能已經(jīng)被銀行的風(fēng)控系統盯上，甚至已經(jīng)上了銀行的黑名單。
一位業(yè)內律師表示，提供信用卡套現服務(wù)的機構可能已觸及非法經(jīng)營(yíng)罪，而存在套現行為的持卡人一旦被發(fā)現將會(huì )影響個(gè)人征信記錄。雖然目前法律對于信用卡套現業(yè)務(wù)的法規尚處空白，但可以明確的是，伴隨著(zhù)金融科技的創(chuàng )新、銀行外資本的入局，信用卡行業(yè)的非理性擴張正在被周邊業(yè)務(wù)加速推進(jìn)，其中隱藏的風(fēng)險不容忽視。
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