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pos機傳銷(xiāo)模式
近期銀聯(lián)發(fā)布通知，重申不得網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機，且嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。不過(guò)，調查發(fā)現，網(wǎng)絡(luò )上仍有不少“李鬼”堂而皇之地以支付機構代理商之名銷(xiāo)售POS機，還有的直接在宣傳時(shí)傳授套現秘訣。只要一張身份證、一張銀行卡，便可以從他們手中獲得一臺設備，且設備押金多數可以返還。
POS中文意思是“銷(xiāo)售點(diǎn)”，全稱(chēng)為“銷(xiāo)售點(diǎn)情報管理系統”，其使用群體主要為商戶(hù)，用于進(jìn)行非現金結算，就是刷卡。POS機早已在大型商戶(hù)中普及，而中小商戶(hù)更多地是依賴(lài)微信、支付寶掃碼支付。
可是POS機卻逆襲發(fā)展成一個(gè)金融灰色市場(chǎng)，套現者利用POS機，通過(guò)手機APP的操作，就能輕松實(shí)現資金從信用卡到儲蓄卡的流入。
這種“天上掉餡餅”的事并非烏龍，多年前，就有月光族走投無(wú)路之下，用多張信用卡在A(yíng)TM機上輪番透支套現，一解囊中羞澀之窘。后來(lái)發(fā)展到自己擁有POS機，“想刷就刷”，POS就像印鈔機一樣。
從第三方支付機構到代理商，形成一種細分嚴密的分級抽傭模式。消費者每刷一筆錢(qián)，各個(gè)鏈條都會(huì )有收益進(jìn)賬。這簡(jiǎn)直就是“POS版”的金融傳銷(xiāo)。
代理商以“返現”為誘餌，鼓動(dòng)消費者個(gè)人持有POS機，表面上看，POS機是免費送，但只要消費者刷單，從分成的積累中就可收回POS機成本，并賺取可觀(guān)的手續費分成。
在這根灰色鏈條上，新手賺費率，老手薅羊毛，騙子求套現，各得其所。而第三方支付機構手握支付營(yíng)業(yè)牌照，只顧數錢(qián)，對POS機套現持“放縱”態(tài)度。
發(fā)放POS機的代理商甚至還對有意套現的作案者作“業(yè)務(wù)”輔導：注意刷卡金額、時(shí)間，選擇的商戶(hù)類(lèi)型合理，就不會(huì )有風(fēng)險；不要總是刷整數；每天最多刷3次，每次間隔一段時(shí)間；選擇商戶(hù)時(shí)金額比較大就選百貨類(lèi)、批發(fā)類(lèi)，金額小的選超市類(lèi)、餐飲類(lèi)等。這無(wú)異于犯罪教唆。
第三方支付是商戶(hù)與客戶(hù)支付處理及結算的中介，盈利模式是依據交易量的比例向客戶(hù)收取服務(wù)費，其業(yè)務(wù)主要是收單。
POS機對于第三方支付機構來(lái)說(shuō)，是只“下蛋母雞”，每年高達億元的利潤讓第三方機構樂(lè )此不疲，于是默認POS機套現，因為最終銀行是冤大頭，第三方機構只是坐著(zhù)數錢(qián)，即使有風(fēng)險，也是銀行頂著(zhù)。
毫無(wú)疑問(wèn)，POS機套現積累金融系統風(fēng)險，觸犯刑法第一百九十六條，POS機套現的作案者無(wú)疑要負法律責任。但是，打擊利用POS機套現一度忽視了對第三方支付機構和代理商追究責任。
有鑒于此，央行加大了對第三方支付的監管有鑒于此，央行加大了對第三方支付的監管力度。今年3·15后，央行下發(fā)85號文，整治網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機現象。國慶前夕銀聯(lián)也發(fā)布通知，重申不得網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機，且嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。
整治POS機套現只有從規范第三方支付機構運營(yíng)抓起，減少代理商層級，并層層傳導商業(yè)合規守法的正能量，POS機套現的灰色市場(chǎng)才能得到有效治理。
圖文來(lái)自網(wǎng)絡(luò )
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