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農村信用社可以刷pos機嗎
【云南國企新跨越】立足三農、服務(wù)城鄉 圍繞云南經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展發(fā)揮農村信用社的職能作用
作為云南省委、省政府領(lǐng)導下的地方金融企業(yè)，云南省農村信用社始終堅守“立足三農、服務(wù)城鄉、支持中小微企業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟社會(huì )健康發(fā)展”的市場(chǎng)定位，用堅韌樸實(shí)的“三農”情懷和創(chuàng )新發(fā)展的金融服務(wù)踐行普惠金融，成為云南省機構網(wǎng)點(diǎn)及服務(wù)地域最廣、資金清算及經(jīng)營(yíng)規模最大、稅收貢獻最多、支農支小最突出的地方金融機構，為云南經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展積極發(fā)揮農村信用社的職能作用。
云南省農村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(cháng)于華接受新華網(wǎng)專(zhuān)訪(fǎng)
新華網(wǎng)：云南省農信社有著(zhù)怎樣的發(fā)展歷程？對云南經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展發(fā)揮了哪些作用？
于華：云南的農信事業(yè)起步于1952年，最早成立于蒙自縣新民鄉、昌寧縣漭水鄉和宜良縣蓬萊鄉，先后經(jīng)歷了人民公社管理、農行管理、人行代管、銀監代管四個(gè)階段。2003年6月，國務(wù)院?jiǎn)?dòng)新一輪深化農村信用社改革試點(diǎn)，云南省作為第二批試點(diǎn)省份， 2005年3月28日，云南省聯(lián)社正式掛牌成立，根據省政府授權，對全省農信社履行“管理、指導、協(xié)調、服務(wù)”職能。
農信社為農而生，伴農成長(cháng)，與農業(yè)、農村、農民血脈相連，是金融服務(wù)“三農”的主要力量。目前，云南全省農信社體系包括省聯(lián)社、16個(gè)州市辦事處（市聯(lián)社）、129個(gè)縣級法人機構（包括農商行、農合行和農信社），共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2280個(gè)，員工2.38萬(wàn)人。截至今年6月末，全省農信社資產(chǎn)總額和各項存款、貸款余額分別達到9849億元、7848億元和5489億元，是2004年改革前的11.24倍、14.22倍和14.33倍，經(jīng)營(yíng)規模居全省銀行業(yè)第1位，深化改革13 年來(lái)上繳各項稅收283.39億元；相比改革之初，年資金清算量從1萬(wàn)億元增至32.24萬(wàn)億元，銀行卡種類(lèi)從2個(gè)擴大到28個(gè)，發(fā)卡量從10萬(wàn)張增至5416萬(wàn)張。今年6月末涉農貸款余額3330億元，小微企業(yè)貸款戶(hù)數22.5萬(wàn)戶(hù)，貸款余額2246億元，扶貧貸款余額405億元，“三張牌”貸款余額205億元， “五網(wǎng)”建設貸款余額388億元，為云南經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展積極發(fā)揮了地方金融機構的職能作用。
新華網(wǎng)：新時(shí)代，云南省農信社如何發(fā)揮自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，融入云南經(jīng)濟建設大局，助推云南經(jīng)濟發(fā)展？
于華：近年來(lái)，云南農信認真貫徹落實(shí)省委、省政府的決策部署，全力發(fā)揮資金實(shí)力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，加大信貸投放和債券投資，積極服務(wù)云南經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，重點(diǎn)體現在以下幾個(gè)方面：
一是圍繞鄉村振興和云南省打造“三張牌”的決策部署，做好“三農”金融服務(wù)。截至今年6月末，云南全省農村信用社涉農貸款余額達到3330億元，占全省銀行業(yè)金融機構涉農貸款的36%。支持“三張牌”的貸款余額為205億元，貸款戶(hù)數達8379戶(hù)。全省農信社小微企業(yè)貸款戶(hù)數22.5萬(wàn)戶(hù)，貸款余額2246億元，較年初增加154.86億元，增速達到7.4%。
二是圍繞助力脫貧攻堅，做好金融扶貧工作。截至今年6月末，云南全省農信社扶貧小額信用貸款余額達到95億元，占全省銀行業(yè)金融機構扶貧小額貸款的75%；扶貧貸款余額406億元。
三是圍繞重點(diǎn)工程建設，加大融資力度。截至今年6月末，全省農信社“五網(wǎng)”建設貸款余額達到388億元。為高速公路建設、滇池污水處理、滇中引水、重點(diǎn)旅游項目、棚戶(hù)區改造、城鄉人居環(huán)境改善、滇中新區建設、昆明高鐵新南站和各地市政基礎設施等重大項目建設加大融資支持。
四是圍繞“一帶一路”建設，全力開(kāi)渠筑網(wǎng)。截至今年6月末，在全省25家已開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的金融機構中，云南農信社的跨境人民幣結算量排名第6位。自2013年開(kāi)辦跨境人民幣業(yè)務(wù)至今，累計跨境人民幣結算量達184.5億元人民幣。全省獲得外匯業(yè)務(wù)準入資質(zhì)的聯(lián)社達39家，覆蓋全省24個(gè)邊境口岸。
五是圍繞普惠金融，構建服務(wù)體系。云南農信社在全省設有 2280個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，布放了14000多臺自助設備、67000多臺POS終端和13000多臺惠農POS機，主動(dòng)承擔了全省111個(gè)農村金融空白鄉鎮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋工作，金融服務(wù)體系覆蓋13041個(gè)行政村，惠及962萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)。積極開(kāi)展信用鄉（鎮）、信用村（組）、信用戶(hù)評定和農戶(hù)建檔評級工作，截至今年6月末，為全省909萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)建立了信貸檔案，對709萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)授信3250億元；在全省評定了720萬(wàn)戶(hù)信用戶(hù)、2.5萬(wàn)個(gè)信用組、3717個(gè)信用村（組）和327個(gè)信用鄉（鎮）。
新華網(wǎng)：云南省農信社如何由高速增長(cháng)轉向高質(zhì)量發(fā)展？近年來(lái)有哪些創(chuàng )新重點(diǎn)和亮點(diǎn)？取得了怎樣的成效？
于華：近年來(lái)，云南省農信社扎實(shí)抓好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項重點(diǎn)任務(wù)，回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，持續深化縣級農商行改革，強化內控建設，推進(jìn)全面風(fēng)險管理，全力推動(dòng)云南全省農信社由“速度規模型”向更加注重資產(chǎn)質(zhì)量的“質(zhì)量效益與速度規模并重型”轉變，努力構建起以支農支小為“主體”，公司業(yè)務(wù)（優(yōu)質(zhì)項目和企業(yè)）和資金業(yè)務(wù)為“兩翼”的“一體兩翼”經(jīng)營(yíng)新格局。
在回歸本源，聚焦“三農”的過(guò)程中，云南省農信社繼承傳統，與時(shí)俱進(jìn)，在支農支小方面不斷創(chuàng )新，提升服務(wù)水平。例如：為了解決長(cháng)期以來(lái)農戶(hù)貸款難、貸款慢、手續復雜等問(wèn)題，我們在全省推廣了“簡(jiǎn)化優(yōu)化小額農貸”流程，通過(guò)運用移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)平臺、建立小額農貸專(zhuān)屬通道、電子數據共享等方式，實(shí)現了系統優(yōu)化和資料優(yōu)化，手工填寫(xiě)或錄入內容從109項縮減到12項。簡(jiǎn)化優(yōu)化后，農戶(hù)小額信用貸款每筆辦理時(shí)間縮減至15分鐘以?xún)?，有效提高了工作效率，節約了客戶(hù)時(shí)間。而且，由于建立了農戶(hù)信用信息系統，充分掌握客戶(hù)信用和經(jīng)濟情況，能實(shí)現十多分鐘辦理一筆小額農戶(hù)信用貸款。而且，隨著(zhù)農信社農村信用體系建設的不斷推進(jìn)，農村經(jīng)濟主體的信用意識和風(fēng)險意識逐漸提高，也為后續包括精準扶貧等業(yè)務(wù)的辦理打下了堅實(shí)的基礎。
云南農信積極推廣新的金融服務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化“三農”金融服務(wù)。2017年6月，云南省農信社推出“金碧惠農貸記卡”，解決了長(cháng)期以來(lái)，因為農村信用體系不健全，收入來(lái)源不穩定，農民一直被銀行排除在信用卡服務(wù)之外的問(wèn)題。隨著(zhù)農村經(jīng)濟的快速增長(cháng)，農民收入不斷提升，農村地區對信用消費產(chǎn)品的需求日益旺盛。云南省農信社在對廣大農戶(hù)資金需求進(jìn)行充分調研之后，為農民量身定制了金碧惠農貸記卡，以“最惠待遇、申請便捷、用款自助、還款靈活”為特點(diǎn)，滿(mǎn)足了農戶(hù)小額信用消費需求，有力促進(jìn)了農村地區和農業(yè)人口消費結構升級。這是云南省首款為農民量身定制的“信用消費”產(chǎn)品，填補了農民貸記卡的金融服務(wù)空白，也是農信社進(jìn)一步助力農業(yè)供給側改革的實(shí)際行動(dòng)。
云南省農村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(cháng)于華接受新華網(wǎng)專(zhuān)訪(fǎng)
新華網(wǎng)：云南是全國脫貧攻堅的主戰場(chǎng)，云南省農信社如何充分履行社會(huì )責任，創(chuàng )新幫扶方式，助力云南打好打贏(yíng)脫貧攻堅戰？
于華：云南省貧困人口多、貧困程度深、貧困發(fā)生率高，做好金融扶貧工作，助力脫貧攻堅，是地方金融機構應該承擔的責任。為此，省聯(lián)社制定印發(fā)了《云南省農村信用社“十三五”金融扶貧工作規劃》《云南省農村信用社聯(lián)合社關(guān)于金融助推云南省打贏(yíng)脫貧攻堅戰的指導意見(jiàn)》等文件，明確了農信社金融扶貧工作目標和任務(wù)，提出了“四個(gè)聚焦”工作重點(diǎn)，精準施策，有效助力脫貧攻堅。
一是聚焦建檔立卡貧困戶(hù)。農信社以建檔立卡貧困戶(hù)評級、授信為重點(diǎn)，全面收集信貸基礎資料，推進(jìn)評級、授信逐步覆蓋轄內全部建檔立卡貧困戶(hù)，對有貸款需求且符合貸款條件的建檔立卡貧困戶(hù)信貸投放做到100%覆蓋。截至今年6月末，全省農信社已經(jīng)為符合條件的22萬(wàn)戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)放扶貧小額信用貸款95億元。
二是聚焦創(chuàng )新扶貧信貸產(chǎn)品。農信社把創(chuàng )新信貸產(chǎn)品、滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求作為金融扶貧的重要抓手，創(chuàng )新推出“貸免扶補”創(chuàng )業(yè)小額貸款、扶貧小額貸款、基層黨員帶領(lǐng)群眾創(chuàng )業(yè)致富貸款等一系列具有地方特色且符合客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要的信貸產(chǎn)品，初步構建起符合各地實(shí)際的金融扶貧產(chǎn)品體系，極大地滿(mǎn)足了當地扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)需要。
三是聚焦農業(yè)龍頭企業(yè)和新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。全省農信社建立了農業(yè)龍頭企業(yè)名單制管理機制，各基層行社精準對接農業(yè)龍頭企業(yè)，及時(shí)提供金融服務(wù)。截至今年6月末，全省農信社與省農業(yè)廳確定的116戶(hù)潛在農業(yè)“小巨人”企業(yè)實(shí)現100%對接溝通，了解企業(yè)的資金需求，現在已經(jīng)與其中的114戶(hù)企業(yè)建立了合作關(guān)系。截至今年6月末，全省農信社農業(yè)龍頭企業(yè)貸款余額152億元，貸款戶(hù)數1389戶(hù)，積極為帶動(dòng)農民增收的企業(yè)提供資金支持。
四是聚焦降低扶貧類(lèi)貸款利率。凡屬扶貧類(lèi)貸款，農信社均堅持保本微利原則，降低涉農企業(yè)和農戶(hù)融資成本。在省聯(lián)社爭取并得到人民銀行昆明中心支行的支持下，云南被中國人民銀行確定為全國運用扶貧再貸款發(fā)放貸款利率定價(jià)試點(diǎn)省份之一，云南農信社構建了符合云南省地方實(shí)際，具有差異化、保本微利特點(diǎn)的扶貧再貸款利率定價(jià)模型，2017年以來(lái)運用扶貧再貸款發(fā)放貸款金額達97億元，平均利率為4.56%，減輕涉農企業(yè)和農戶(hù)融資成本壓力，帶動(dòng)和支持55萬(wàn)建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)。
云南省農村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(cháng)于華接受新華網(wǎng)專(zhuān)訪(fǎng)
新華網(wǎng)：云南省農信社的黨建工作有哪些值得分享的經(jīng)驗和亮點(diǎn)？
于華：農信社各法人機構將黨的領(lǐng)導納入“章程”，明確黨的領(lǐng)導的法定地位和公司治理深度融合，將加強黨的建設與推進(jìn)“二次創(chuàng )業(yè)”各項舉措結合起來(lái)，有效發(fā)揮了黨建對業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用。
全省農信社有1173個(gè)黨組織、13537名黨員，黨員占比超過(guò)50%，黨建工作和企業(yè)的業(yè)務(wù)工作緊密關(guān)聯(lián)，如果讓每一名黨員都發(fā)揮好作用，就一定會(huì )成為云南農信改革發(fā)展的重要力量。因此，省聯(lián)社黨委高度重視基層黨組織建設，重視對基層黨員的教育管理。在實(shí)際工作中，涌現出了一批先進(jìn)集體。例如，最近梁河縣聯(lián)社團支部在黨支部的指導帶領(lǐng)下，以“1+7”金融扶貧模式助推縣域經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，被團中央授予“全國五四紅旗團支部”榮譽(yù)，不僅是全省唯一獲此殊榮的金融機構，同時(shí)也是全國獲此殊榮的3家地方金融機構之一?！?+7”模式中的“1”是指堅持黨建帶團建，團建促扶貧?！?”分別是普惠金融+扶貧、信貸支持+扶貧、金融知識+扶貧、愛(ài)心捐助+扶貧、基礎建設+扶貧、管理培訓+扶貧、互聯(lián)網(wǎng)+扶貧。聯(lián)社借助團的政治、組織和網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，從大學(xué)生村官、村委會(huì )主任、村黨支部書(shū)記中選取了39名普惠金融宣傳員，組建了一支有理想信念、懂基礎金融知識、會(huì )實(shí)際操作的兼職青年金融隊伍，通過(guò)推廣惠農POS、金融知識宣傳、金融產(chǎn)品推廣等措施，打通了農村基礎金融服務(wù)“最后一公里”。當地一個(gè)叫梁昌吉的年輕人，通過(guò)5萬(wàn)元的信貸資金支持起家，打造了全縣首個(gè)集“青年電商+青年培訓+物流倉儲”為一體的農村“青年之家”。阿昌族青年曹樹(shù)元用發(fā)放的10萬(wàn)元創(chuàng )業(yè)貸款，創(chuàng )辦了“梁河阿昌山”淘寶店，通過(guò)電商平臺，將皂角米、蜂蜜、山藥等農特產(chǎn)品銷(xiāo)往全國各地，實(shí)現銷(xiāo)售總額300多萬(wàn)元，帶動(dòng)了本村4名青年發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)，實(shí)現創(chuàng )收280萬(wàn)元。梁河聯(lián)社團支部的這一模式也得到了各方面的肯定，還榮獲了“全國送金融知識下鄉”優(yōu)秀工作項目、云南省青年文明號等榮譽(yù)稱(chēng)號。
新華網(wǎng)：云南省農信社下一步將如何承擔起新的歷史使命？
于華：省委、省政府明確要集中力量打好精準脫貧攻堅戰、大力實(shí)施鄉村振興戰略、全力打造世界一流的“綠色能源”“綠色食品”“健康生活目的地”這“三張牌”、把云南建設成為中國最美麗省份等，給云南省農信社帶來(lái)了巨大的發(fā)展機遇。云南農信將認真貫徹落實(shí)黨的十九大精神，貫徹落實(shí)中央和省委、省政府各項決策部署，堅持回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，著(zhù)力強化管理、提升服務(wù)、深化改革，堅決完成好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，為把云南建設成為我國民族團結進(jìn)步示范區、生態(tài)文明建設排頭兵、面向南亞?wèn)|南亞輻射中心，為云南省決戰脫貧攻堅、決勝全面小康、實(shí)現跨越發(fā)展，發(fā)揮地方金融企業(yè)應有的職能和作用。
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