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pos機建行卡密碼錯3次怎么辦
銀行卡被盜刷，銀行責任如何判定？
近日，裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則文書(shū)顯示，瑞士籍公民雷某建行卡被盜刷26.8萬(wàn)元，多次溝通未果后將銀行告上法庭，要求賠償自己全部經(jīng)濟損失及律師費用。
最終，根據5月25日起新實(shí)施的《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新司法解釋”），建行秀洲支行被判處承擔90%責任。
一審法院判定系偽卡交易
建行被判擔責90%
據裁判文書(shū)網(wǎng)披露，2015年9月29日，雷某在建行秀洲支行辦理銀行卡，卡種為結算通借記卡。2020年9月5日，雷某發(fā)現其持有的建設銀行儲蓄卡被自助取款3次，POS消費6次，“莫名”損失合計26.8萬(wàn)余元。
發(fā)現自己銀行卡被盜刷，雷某立即前往最近的ATM機，采用故意輸錯密碼的方式，將銀行卡被鎖。隨后，雷某前往建行嘉興分行查詢(xún)情況，得知上述交易的刷卡地點(diǎn)在臺北，并立即向派出所報案。
事發(fā)后，雷某跟建行秀洲支行溝通協(xié)商未果，建行秀洲支行始終答復“只能通過(guò)訴訟處理”。無(wú)奈之下，雷某將建行秀洲支行訴至法院，要求賠償自己的所有經(jīng)濟損失，并承擔律師費用。
一審法院審理認為，雷某與建行存在儲蓄關(guān)系，雷某負有妥善保管密碼的義務(wù)，建行秀洲支行同樣具有對存款人存款的安全保障義務(wù)。
法院表示，沒(méi)有證據能證明雷某銀行卡信息泄露給第三人的行為。在無(wú)法確定是否為偽卡盜刷的情況下，為維護銀行卡交易的公共秩序，法院判決建行秀洲支行承擔因偽卡盜刷造成損失的90%責任，賠償原告損失24.12萬(wàn)元。
法庭上，雙方主要的爭議點(diǎn)集中在，是偽卡交易還是盜刷交易？建行秀洲支行辯稱(chēng)，沒(méi)有證據可以確定該案是否為偽卡交易，且該卡為芯片卡，持卡人信息別人不能取得，故雷某應承擔相應責任。
法院認為，在盜刷當天，雷某銀行卡的取款和POS交易均在臺北，而雷某一直在大陸，雷某發(fā)現銀行卡被盜刷后前往ATM機進(jìn)行鎖卡，此動(dòng)作也表明該卡一直在其身邊，故應認定為偽卡盜刷案件。
建行不服提起上訴
二審法院維持原判
一審宣判后，建行秀洲支行向嘉興中院提出上訴。建行認為，雙方均無(wú)法證明涉案銀行卡的持卡人信息及支付密碼泄露是由對方造成，雙方應各自承擔50%的責任。
此外，建行運用生活經(jīng)驗法則為例子，現實(shí)生活中確實(shí)存在利用技術(shù)手段破解銀行卡而進(jìn)行偽造的可能。雷某銀行卡盜刷，很有可能是由于泄露了信息和交易密碼。
二審法院指出，根據5月25日最新實(shí)施的“新司法解釋”第七條第一款規定，發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò )盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法應予支持。
雖然雷某沒(méi)有證據證明是由于建行的過(guò)錯導致其銀行卡被偽卡盜刷，但建行作為商業(yè)銀行，負有對儲戶(hù)的存款安全給予充分保障的義務(wù)。該義務(wù)要求建行從技術(shù)層面在儲戶(hù)與不法分子之間建立起真正有效的防火墻，杜絕儲戶(hù)的銀行卡被偽卡盜刷的可能。
雷某的銀行卡被偽卡盜刷，說(shuō)明該銀行卡在技術(shù)層面尚存在一定的安全漏洞，由此導致的資金損失，建行應依法給予賠償。
最終，二審法院駁回上訴，維持原判。
新司法解釋出臺后首案
各方責任進(jìn)一步厘定
值得注意的是，此案為新司法解釋出臺后的首案。
5月25日，“新司法解釋”公布并正式實(shí)施，規范了持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機構、收單行、特約商戶(hù)等當事人之間因訂立銀行卡合同、使用銀行卡等產(chǎn)生的民事糾紛。
對于銀行卡盜刷，“新司法解釋”指出，認定的著(zhù)眼點(diǎn)是“持卡人賬戶(hù)發(fā)生非因本人意思的資金減少或者透支數額增加的行為”，該交易不是持卡人本人授權交易。
此外，“新司法解釋”界定了兩種盜刷類(lèi)型：一是偽卡盜刷交易，著(zhù)重強調他人偽造銀行卡卡片刷卡進(jìn)行交易；二是網(wǎng)絡(luò )盜刷交易，其特點(diǎn)是盜刷者不使用偽造銀行卡卡片刷卡交易。
而對于銀行卡盜刷交易事實(shí)的認定，“新司法解釋”根據“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”以及“誰(shuí)占有證據誰(shuí)舉證”的原則規定，持卡人主張爭議交易為偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò )盜刷交易的，可以提供生效法律文書(shū)、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶(hù)交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等證據材料進(jìn)行證明。發(fā)卡行、非銀行支付機構主張爭議交易為持卡人本人交易或者其授權交易的，應當承擔舉證責任。
同時(shí)，考慮到交易中的所有記錄和數據、錄像都掌握在發(fā)卡行等主體手中，“新司法解釋”強調，在個(gè)案中，人民法院可以根據案件事實(shí)、持卡人的舉證能力等因素，確定持卡人提交的相關(guān)證據材料是否能夠初步確信。
具體到本案中，盜刷當日，持卡人雷某不在盜刷地臺北，且發(fā)現盜刷后立即持卡前往ATM機鎖卡，基本證明了卡片一直在身邊，也是法院認定為偽卡盜刷的主要證據之一。在此，《金融法眼》提醒廣大持卡人，若發(fā)現銀行卡被盜刷，應該第一時(shí)間進(jìn)行掛失，并盡可能證明卡未離身。
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