網(wǎng)上有很多關(guān)于哪幾家pos機聯(lián)盟模式,上海銀行與微眾銀行開(kāi)展聯(lián)盟貸款合作的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于哪幾家pos機聯(lián)盟模式的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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哪幾家pos機聯(lián)盟模式
經(jīng)濟新常態(tài)下，消費在經(jīng)濟發(fā)展中扮演的角色愈來(lái)愈重要，消費金融市場(chǎng)也逐漸成為眾多市場(chǎng)參與者角逐的競技場(chǎng)，消費金融的發(fā)展模式究竟有哪些，當前消費金融的創(chuàng )新之處又有哪些？筆者近期借上海銀行與微眾銀行合作開(kāi)展聯(lián)盟貸款上線(xiàn)的契機，與上海銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱中南做了一個(gè)簡(jiǎn)短的對話(huà)，或許能為業(yè)界提供探究和思索。
Q：如何看待消費金融發(fā)展的現狀和未來(lái)趨勢？
A：當前我國經(jīng)濟進(jìn)入“新常態(tài)”，經(jīng)濟增速放緩，結構調整加快，市場(chǎng)化改革加速，信息技術(shù)和消費升級成為未來(lái)經(jīng)濟增長(cháng)的重要推動(dòng)力。就消費金融未來(lái)發(fā)展而言，首先，消費金融市場(chǎng)方興未艾。我國消費金融市場(chǎng)發(fā)展很快，自2007年以來(lái)我國除住房貸款以外的消費貸款余額增長(cháng)了近10倍，但依照成熟市場(chǎng)經(jīng)驗來(lái)看，消費信貸余額占GDP的比重均在10%以上，而我國這一比例目前僅為3%，可以預見(jiàn)，未來(lái)我國消費金融市場(chǎng)空間依然很大，隨著(zhù)我國經(jīng)濟轉型加速，相信消費金融市場(chǎng)必將迎來(lái)一個(gè)更加快速的增長(cháng)期；其次，市場(chǎng)參與主體呈多元化趨勢。包括商業(yè)銀行、電商、消費金融公司、汽車(chē)金融公司、典當行、小額貸款公司、P2P網(wǎng)貸公司等競相進(jìn)入這一領(lǐng)域，市場(chǎng)參與者的增加將助推行業(yè)進(jìn)一步由粗放式向精細化縱深發(fā)展；第三，政策環(huán)境大好?！按蟊妱?chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”將成為推動(dòng)中國經(jīng)濟繼續前行的“新引擎”，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，以移動(dòng)金融為特點(diǎn)的金融創(chuàng )新層出不窮，這些都與消費金融小額分散的特點(diǎn)相得益彰?？梢哉f(shuō)，探索“互聯(lián)網(wǎng)+”消費金融的新模式正當其時(shí)。
就業(yè)務(wù)現階段發(fā)展來(lái)看，我們認為，消費金融正經(jīng)歷一場(chǎng)由傳統業(yè)態(tài)到新業(yè)態(tài)的快速變革。如果從業(yè)務(wù)拓展渠道來(lái)劃分，當前消費信貸的主流模式主要有兩種：一種是主要依靠傳統物理網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)，后臺利用評分卡自動(dòng)審批，實(shí)行人工面簽的業(yè)務(wù)拓展模式，這種模式以傳統銀行為代表，尤其是針對較大額度的消費貸款；另一種是主要依靠電子渠道受理，引入自動(dòng)審批，實(shí)現對部分特定客群自動(dòng)授信，以及對小額和特定客群免面簽的模式，目前包括電商、消費金融公司和P2P公司在內的大部分消費金融市場(chǎng)參與者較多的采用此種模式。
但是，我們發(fā)現，在當前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下出現了一種新型的消費金融發(fā)展模式，即純粹運用大數據分析客戶(hù)的交易信息和社交信息，結合消費場(chǎng)景進(jìn)行主動(dòng)授信和在線(xiàn)簽約，以移動(dòng)端為主渠道，并運用系統開(kāi)展智能化貸后管理和催收的全線(xiàn)上模式。這個(gè)模式當前較為成熟的是微眾銀行。若將前兩種主流模式稱(chēng)之為消費金融1.0和2.0模式，那么這種全線(xiàn)上、以移動(dòng)端為主要渠道的新模式我們或可稱(chēng)之為消費金融3.0模式。
作為一家商業(yè)銀行，上海銀行發(fā)展消費金融兼容并包，一方面通過(guò)線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)轉型和線(xiàn)上電子渠道拓展業(yè)務(wù)，另一方面主動(dòng)融入互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)金融生態(tài)圈，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)合作，探索消費金融3.0模式。
Q：能否就上海銀行與微眾銀行在消費金融領(lǐng)域的合作做一個(gè)簡(jiǎn)要的介紹？
A：上海銀行已與微眾銀行建立全面戰略合作，貫徹國家大力推進(jìn)普惠金融的精神，以滿(mǎn)足普通大眾及符合國家政策導向的金融需求為基本出發(fā)點(diǎn)，堅持“依法合規、誠信互利、友好協(xié)作、共同發(fā)展”的合作原則，將逐步在支付及客戶(hù)互薦、信用卡業(yè)務(wù)、小額信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈等方面深入合作，共同努力為客戶(hù)提供全方位的服務(wù)。
“微粒貸”是雙方首個(gè)落地業(yè)務(wù)?！拔⒘ＹJ”是面向手機QQ用戶(hù)和微信用戶(hù)的純信用貸款產(chǎn)品，通過(guò)大數據對目標用戶(hù)信用能力進(jìn)行評價(jià)，并最終對其授信。上海銀行與微眾銀行業(yè)務(wù)合作是基于對客戶(hù)共同授信的創(chuàng )新理念，雙方按照事先約定的比例，共同受理、審核和發(fā)放貸款，實(shí)現攜手經(jīng)營(yíng)共贏(yíng)的模式?，F階段，目標客戶(hù)實(shí)施紅點(diǎn)推送管理，每個(gè)用戶(hù)的授信額度在500元～20萬(wàn)元之間，客戶(hù)只需登錄手機微信或手機QQ，就會(huì )有一款上海行和微眾銀行聯(lián)合提供的消費貸款產(chǎn)品主動(dòng)推送，用戶(hù)確認授權信息后即可開(kāi)通授信額度，在線(xiàn)閱讀授信合同并確認簽約，即可通過(guò)綁定銀行卡獲得貸款資金，整個(gè)流程全部線(xiàn)上完成，全程不超過(guò)1分鐘，客戶(hù)體驗高。
目前，該業(yè)務(wù)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，客戶(hù)也給予了較高的肯定，可以說(shuō) “微粒貸”既創(chuàng )新了消費金融發(fā)展的模式，又首創(chuàng )了商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的新思路。產(chǎn)品成功的背后既凝聚著(zhù)雙方高管層對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的高度重視和共識，也傾注了雙方團隊的不懈努力，該項目在較短的時(shí)間內完成了風(fēng)險理念融合、數據交互、系統對接、核算規范等工作，最終達成共識，并快速推進(jìn)和落地。一定程度上，本次合作是互聯(lián)網(wǎng)思維的有益實(shí)踐，也是互聯(lián)網(wǎng)精神的較好詮釋。
Q：上海銀行與微眾銀行如何控制互聯(lián)網(wǎng)消費金融風(fēng)險？
A：上海銀行與微眾銀行合作就是將各自特點(diǎn)和優(yōu)勢充分結合，基于“小額分散”和“大數法則”理念，依托社會(huì )網(wǎng)絡(luò )模型和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )模型，通過(guò)信息共享和數據挖掘，在海量客戶(hù)中尋找“價(jià)值客戶(hù)”，防范風(fēng)險。我們認為，把握互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險有以下幾個(gè)方面：
一是目標客戶(hù)選擇。面對海量客戶(hù)，充分運用支付交易平臺、社交平臺及游戲平臺等內部數據，從客戶(hù)社交情況、行為方式、交易情況等多個(gè)維度描繪出客戶(hù)立體畫(huà)像，實(shí)現精準定位。
二是反欺詐管理。通過(guò)系統規則對身份、密碼、賬號、IP地址和設備等信息予以校驗，并輔以電話(huà)核查等手段，防范欺詐風(fēng)險。
三是自動(dòng)審批授信?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和系統對接是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎，雙方通過(guò)系統直連手段，運用評分模型實(shí)現授信審批，數據傳輸自動(dòng)化和封閉化，避免操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。
四是貸后管理。建立“線(xiàn)上與線(xiàn)下相結合、線(xiàn)上為主”的貸后管理體系，確定標準化事件通知和催收等，實(shí)現智能化貸后管理。
Q：未來(lái)上海銀行在消費金融領(lǐng)域有什么展望？
A：互聯(lián)網(wǎng)對于傳統金融的滲透將全面覆蓋“存、貸、匯、理財”等各項業(yè)務(wù)，近年來(lái)上海銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)有所突破，已建立了自己的大數據分析平臺，今后我們將充分利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的渠道和技術(shù)打開(kāi)零售業(yè)務(wù)發(fā)展空間。
在上海銀行成立20周年之際，我們將秉承“精品銀行”戰略愿景，以國內外先進(jìn)同業(yè)為標桿，提升零售業(yè)務(wù)轉型能力。在零售信貸方面，堅持“兩快一穩”策略，即快速發(fā)展消費信貸和經(jīng)營(yíng)性貸款，穩步發(fā)展住房金融，將信貸結構穩定在“三個(gè)三分之一”。
就消費金融而言，上海銀行將打造自己的“云POP”（platform of platform）平臺。所謂云POP，即上海銀行通過(guò)嫁接各類(lèi)金融和非金融類(lèi)的平臺，實(shí)現平臺標準化和產(chǎn)品化，比如：面向全國多家第三方支付平臺，提供商戶(hù)POS流水融資管理；面向數家汽車(chē)金融公司、消費金融公司和小額貸款公司，提供汽車(chē)消費融資、庫存融資和聯(lián)合融資管理；面向大型垂直電商平臺，提供場(chǎng)景化的裝修、購物消費等融資管理；面向集群項目和供應鏈上下游平臺，提供物流、購銷(xiāo)等融資管理。
上海銀行將致力于成為消費金融市場(chǎng)的基礎平臺銀行，為各合作伙伴提供綜合金融服務(wù)解決方案，通過(guò)融入實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，成為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的重要一環(huán)。
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