網(wǎng)上有很多關(guān)于一清pos機到賬會(huì )顯示柜臺存現,二清POS機大肆擴張 部分一清機構監守自盜賣(mài)POS的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于一清pos機到賬會(huì )顯示柜臺存現的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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一清pos機到賬會(huì )顯示柜臺存現
近日，在《中國支付清算行業(yè)運行報告(2015)》發(fā)布會(huì )暨銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展研討會(huì )上，央行支付結算司副司長(cháng)樊爽文在談到二清機亂象時(shí)表示，二清機的問(wèn)題，毫無(wú)疑問(wèn)明顯是違規業(yè)務(wù)，但現在反而有很多機構，把二清機作為創(chuàng )新或業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。
今年4月26日發(fā)布的統計數據稱(chēng)，目前，國內二清POS機已經(jīng)猛增至近1500家。
據了解，目前二清機最主要用于信用卡套現。那么，套現又是如何進(jìn)行的呢?記者進(jìn)行了深入調查了解。
多用于信用卡套現
近期，一些代理商反映稱(chēng)，所代理的POS機業(yè)務(wù)，對接的商家刷卡資金沒(méi)到位。據爆料迷支付網(wǎng)統計，目前國內二清POS機已經(jīng)激增至近1500家，去年8月份僅為198家。
所謂二清POS機，是針對一清POS機而言，一清機一般是通過(guò)銀聯(lián)、銀行或者第三方支付公司經(jīng)過(guò)一次清算，將錢(qián)直接轉到收款賬戶(hù)上，而二清機需進(jìn)行“二次清算”，即資金先經(jīng)過(guò)一次清算后，再轉至第三方支付賬戶(hù)，最后到收款賬戶(hù)。
一位業(yè)內人士表示，近年來(lái)，二清機迅速擴張，背后其實(shí)是有原因的。如一般二清機銷(xiāo)售人員會(huì )承諾下機時(shí)間快，最快的30秒即可開(kāi)通。而按正規流程，辦理正規POS機需要銀行備案，審批流程走下來(lái)至少需要10個(gè)工作日，同時(shí)有的還承諾當天到賬、即時(shí)到賬。而正規銀聯(lián)POS機都是至少T+1到賬。另外，目前市場(chǎng)上的二清機最主要用于信用卡套現。
據銀率網(wǎng)調查，目前市場(chǎng)上申請二清機的，主要是想從事信用卡套現的個(gè)人或小商戶(hù)。由于他們達不到銀行或支付公司核批POS機的標準，就會(huì )去一清商戶(hù)租賃或購買(mǎi)二清機，大部分一清商戶(hù)是以出租或出售POS機為主營(yíng)業(yè)務(wù)，根本不對申請者進(jìn)行審核。這導致市面上出現大量主要從事違法套現的POS機，加劇了信用卡套現風(fēng)險?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，有媒體今年3月曾對二清機使用流程和潛在風(fēng)險進(jìn)行過(guò)調查，具體做法是：部分一清企業(yè)花幾萬(wàn)元，找一家通過(guò)代理注冊公司就能搞定的皮包公司，拿到資質(zhì)后，就去銀行或支付公司申請幾千臺POS機，一臺POS機的成本僅幾百元，然后再以幾千元的價(jià)格賣(mài)給那些想要進(jìn)行信用卡套現的人。這些人拿到POS機后，即可從事套現活動(dòng)，每筆消費支付一筆手續費給一清企業(yè)，然后一清企業(yè)定期獲得結算資金。
銀率網(wǎng)某信用卡分析師曾表示，一清企業(yè)通常使用個(gè)人名義給二清機使用者匯款結算，可能是王某某，也可能是李某某，一臺POS機每天的刷卡資金至少1萬(wàn)元，幾千臺POS機就是幾千萬(wàn)元，不少一清企業(yè)在出售的POS機達到一定規?；蚪Y算量之后，可能直接選擇卷款跑路，此時(shí)二清機的使用者一點(diǎn)辦法也沒(méi)有。
易致消費者正常權益受損
前述業(yè)內人士告訴記者，“二清”過(guò)程中，因為收單機構沒(méi)有將商戶(hù)資金直接清算到商戶(hù)賬戶(hù)，中間在個(gè)人或者第三方那里過(guò)了一道，中間環(huán)節的這些人一旦跑路或挪用資金，商戶(hù)自然就拿不到錢(qián)。
據記者了解，一清機的銷(xiāo)售方是獲得央行頒發(fā)第三方支付牌照的機構，刷的錢(qián)直接到收款方賬戶(hù)，有自己的獨立后臺也有官方后臺，這樣的機子很安全。而二清機由于刷卡的錢(qián)先轉到別人的賬戶(hù)，別人再轉回，其中隱藏的風(fēng)險不言而喻。
對于消費者的套現行為，前述業(yè)內人士表示，如果消費者通過(guò)“二清”的方式套現，監管環(huán)節又存在漏洞，“二清”將為違法犯罪提供溫床。對于正常的消費者，“二清”看起來(lái)似乎沒(méi)問(wèn)題，但實(shí)際上后果嚴重。
“二清機構商戶(hù)名稱(chēng)類(lèi)別都一樣，消費者看不出到底在哪里消費的，如果是信用卡往往得不到積分，由此導致消費者正常權益受到損失?！鼻笆鰳I(yè)內人士分析稱(chēng)。
事實(shí)上，監管層也注意到日趨嚴重的“二清機”亂象，在上述會(huì )議上，樊爽文表示，“現在有很多機構把二清機作為創(chuàng )新或業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，這反映出從業(yè)機構在相關(guān)制度的認識和落實(shí)上存在較大欠缺”。
樊爽文表示，要有效解決上述問(wèn)題，需規范銀行卡收單業(yè)務(wù)，發(fā)揮監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )、銀行卡清算機構和收單機構等各方作用，盡快改革銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制、加強外包服務(wù)管理。同時(shí)，在加大處罰力度的同時(shí)，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )的自律作用，形成多層次監督管理機制。
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