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用銀行卡能不能注銷(xiāo)掉pos機
原創(chuàng )： 刑辯人——吳濤
【導語(yǔ)】小李與老劉系朋友關(guān)系，某一天，老劉突然找到小李說(shuō)，能否辦理一張建設銀行銀行卡，并要求其綁定一張手機卡，開(kāi)通U盾。這三樣東西，老劉愿意出價(jià)500元購買(mǎi)，如果小李愿意的話(huà)，再加上一張身份證復印件，可以再加200元。小李急著(zhù)用錢(qián)，沒(méi)有多想，就將這一套“套卡”賣(mài)與老劉。同時(shí)老劉告訴小李，三個(gè)月之內不能注銷(xiāo)卡，三個(gè)月之后，不管卡內多少錢(qián)，都可以將錢(qián)取走，歸小李所有。
上訴案例，是不是在現實(shí)生活中，很多人遇到過(guò)的情況。今天，咱們就來(lái)聊一聊買(mǎi)賣(mài)銀行卡可能涉嫌的犯罪。
為何會(huì )有銀行卡買(mǎi)賣(mài)
銀行賬戶(hù)是電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪分子想法設法需要獲得的作案工具，可以用于洗錢(qián)、詐騙、逃稅、賄賂等犯罪活動(dòng)。因此，個(gè)別組織和個(gè)人見(jiàn)利忘義、不勞而獲，以開(kāi)辦公司、參與搖號、給付錢(qián)財等名義誘騙他人辦理或買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行卡。目前，網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)銀行卡的“來(lái)路”和“去路”多種多樣。例如，通過(guò)網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客、貼吧、論壇、QQ群等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息進(jìn)行銀行卡買(mǎi)賣(mài)。
出售本人銀行卡的風(fēng)險
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條：個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲值卡除外），應當向發(fā)卡銀行提供公安部門(mén)規定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開(kāi)立記名賬戶(hù)； 凡在中國境內金融機構開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位，應當憑中國人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證申領(lǐng)單位卡； 銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十九條：持卡人出租或轉借其信用卡及其帳戶(hù)的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以?xún)鹊牧P款（由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）。
由上述規定來(lái)看，行為人單純出售自己的銀行卡，不會(huì )構成刑事犯罪，只會(huì )受到行政處罰。但是，筆者特別提醒兩點(diǎn)：
第一：根據《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條之規定：第七條 明知他人實(shí)施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò )技術(shù)支持、費用結算等幫助的，以共同犯罪論處。
第二：根據《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的規定：明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規定的除外：提供信用卡、資金支付結算賬戶(hù)、手機卡、通訊工具的
根據上述兩個(gè)司法解釋和意見(jiàn)可以知曉，如果出售銀行卡的人，系明知他人實(shí)施詐騙犯罪活動(dòng)，而仍然提供銀行卡的，以詐騙罪共犯論處。其中“明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪”，應當結合被告人的認知能力，既往經(jīng)歷，行為次數和手段，與他人關(guān)系，獲利情況，是否曾因電信網(wǎng)絡(luò )詐騙受過(guò)處罰，是否故意規避調查等主客觀(guān)因素進(jìn)行綜合分析認定。
收買(mǎi)銀行卡人的刑事責任
收買(mǎi)銀行卡一種情形系出于自用，另一種情形系中間商，即從不同渠道大量收買(mǎi)銀行卡套卡，在加價(jià)進(jìn)行銷(xiāo)售。筆者遇到的系第二種，作為中間商，大量收購銀行卡套卡后進(jìn)行銷(xiāo)售。限于篇幅原因，今天只探討第二種情形。
前文已經(jīng)提及，現實(shí)中，交易的不僅僅是單獨的銀行卡，而是含有綁定的手機卡、U盾、身份證復印件的套卡。
《刑法》第一百七十七條之一【妨害信用卡管理罪】
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數量巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的； （二）非法持有他人信用卡，數量較大的； （三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
【竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪】 竊取、收買(mǎi)或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規定處罰。 銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
可能讀者會(huì )問(wèn)，銀行卡，并不是信用卡，不具備透支功??？很多人是只知其一，不知其二。根據全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規定的解釋?zhuān)?刑法規定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。妨害信用卡管理罪，分為上述四種情形，對于本示例而言，如果沒(méi)有其他證據表明大量收買(mǎi)他人銀行卡套卡進(jìn)行出售時(shí)，非法持有他人信用卡五張以上不滿(mǎn)五十張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項規定的“數量較大”（三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金）。有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”：（三）非法持有他人信用卡五十張以上的。（處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金）
收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息罪侵犯的客體是信用卡管理秩序。犯罪對象是信用卡信息資料。信用卡信息資料是關(guān)于發(fā)卡行代碼、持卡人賬戶(hù)、密碼等內容的加密電子數據，由發(fā)卡行在發(fā)卡時(shí)使用專(zhuān)用設備寫(xiě)入信用卡磁條中，成為POS機、ATM機等終端機識別合法用戶(hù)的依據。再根據最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條之規定：竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，即構成犯罪。銀行卡套卡包含U盾和網(wǎng)銀、身份證復印件和手機卡。這些信息資料足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，因此構成本罪。對于本罪的處罰，根據規定，涉及信用卡一張以上不滿(mǎn)五張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定，以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰（三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金）；涉及信用卡五張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”（處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金）。當然，這也僅限于中間商，主觀(guān)上并不知曉上游買(mǎi)家具體實(shí)施的違法犯罪活動(dòng)。如果上游犯罪分子實(shí)施詐騙，而其與之預謀，則以詐騙罪追究其刑事責任。
綜上來(lái)看，國家對于妨害信用卡管理罪；竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪的打擊是力度是很大的。其中竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息一張即可追究刑事責任。因此，筆者提醒，切勿貪圖小利，而鑄成大錯，追悔莫及。
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