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以免費送pos機吸引
租商家場(chǎng)地拍照送紅包？有貓膩
南寧一公司“巧妙”代辦高額信用卡、個(gè)人POS機業(yè)務(wù)，為套現提供一條龍服務(wù)
這是南寧一家企業(yè)收到的卡片?？ㄆQ(chēng)企業(yè)提供場(chǎng)地拍照可賺外快。
涉事公司的微信上，對套現行為毫不避諱。
廣西新聞網(wǎng)-南國早報記者 文/圖
“賺外快了！找公司或商鋪掛靠，我們只是拍場(chǎng)地照，給300至500元的紅包，絕不影響公司?！苯?，在南寧市中心一些寫(xiě)字樓和商鋪，不少商家都收到類(lèi)似卡片，上面的內容讓人摸不著(zhù)頭腦。辦公場(chǎng)地能用來(lái)拍照掙錢(qián)？拍照者的真實(shí)目的是什么？帶著(zhù)這些疑問(wèn)，南國早報記者展開(kāi)了深入探訪(fǎng)
1 現象
有人尋求商家場(chǎng)地拍照
蔣先生在南寧市中心某寫(xiě)字樓上班，6月27日，他剛進(jìn)辦公室，發(fā)現同事正在議論一張卡片：“我們辦公室顏值不錯，居然被別人相中，愿意出錢(qián)拍照”，“天上掉餡餅，肯定有問(wèn)題”……
記者看到，這是一張類(lèi)似于名片的卡片，雙面印刷著(zhù)同樣內容，上面除了廣告信息，還留有聯(lián)系電話(huà)及二維碼。
按照卡片上的號碼撥過(guò)去，一名自稱(chēng)姓林的男子表示，他們是幫別人辦理信用卡的，具體就是帶客戶(hù)到公司或者商鋪合個(gè)影，其他什么都不用配合。至于所謂的紅包，他開(kāi)價(jià)300元，并表示，近段時(shí)間，他們正幫客戶(hù)辦理某銀行信用卡。拍照所需的公司牌匾，他們已自行做好，照片上不會(huì )顯露公司的真實(shí)名稱(chēng)，“整個(gè)過(guò)程不超過(guò)15分鐘，拍完付現，不會(huì )帶來(lái)任何麻煩”。
辦理信用卡，為何要在公司辦公場(chǎng)地或商鋪拍照？記者咨詢(xún)了多名辦理過(guò)信用卡的市民，他們均表示沒(méi)聽(tīng)說(shuō)銀行有這個(gè)要求。經(jīng)電話(huà)咨詢(xún)，該銀行客服人員用短信給記者發(fā)來(lái)辦理該行信用卡注意事項：年齡介于18至65周歲之間，攜帶本人有效身份證件、工作證明、財力證明，在銀行網(wǎng)點(diǎn)或者代辦點(diǎn)填寫(xiě)申請表。
可見(jiàn)，個(gè)人辦理一張信用卡，需要申請者在公司或者商鋪拍照合影的說(shuō)法，并不靠譜。但具體是何原因，電話(huà)中，林姓男子不肯透露，僅一再表示，不會(huì )給別人添麻煩。
2 調查
或為“巧妙”申辦POS機
合影的真實(shí)用途到底是什么？
隨后，記者掃描二維碼添加了卡片上的微信號。該微信號的內容顯示，這是一家名為“廣西番茄電子商務(wù)有限公司”的公司，該“公司”的主要業(yè)務(wù)，除代辦普通信用卡，還幫個(gè)人辦理高額信用卡及POS機。
按理，POS機是商家為了方便消費者支付而辦理的一項業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，個(gè)人應該不會(huì )也沒(méi)必要辦理。根據中國銀監會(huì )相關(guān)規定，收單銀行應加強對特約商戶(hù)（POS機申辦方）資質(zhì)的審核，包括營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明等。由此可見(jiàn)，根據監管機構規定，個(gè)人是無(wú)法辦理POS機業(yè)務(wù)的。
記者走訪(fǎng)南寧多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，對于辦理POS機，中行、農行、工行、建行等大型銀行的要求都非常嚴格，身份證、營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記、組織機構代碼等缺一不可；一些中小銀行要求相對較低，但除了身份證，營(yíng)業(yè)執照是必需要提供的。
走訪(fǎng)中，當記者提到是否可以用個(gè)人名義辦理POS機時(shí)，所有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員均表示不可能。就連要求最低的網(wǎng)上第三方支付機構，也要求以商戶(hù)身份申請，最起碼要提供經(jīng)營(yíng)業(yè)主與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的合影。
不過(guò)，根據“廣西番茄電子商務(wù)有限公司”的微信宣傳，他們代辦POS機并沒(méi)有那么多要求，只要提供身份證和一張收單的銀行卡即可。該公司“協(xié)助”客戶(hù)拍照的用途，不言自明。
3 暗訪(fǎng)
套現有一條龍服務(wù)
個(gè)人在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理不到POS機業(yè)務(wù)，這家公司是如何做到的？個(gè)人辦理POS機又有何用途？近日，記者跟隨一名市民，到該公司位于民族大道麗原天際大廈的辦公地點(diǎn)咨詢(xún)。
在大廈A1312室，那名市民剛開(kāi)口說(shuō)想辦理POS機，一林姓總經(jīng)理就接過(guò)話(huà)茬：“想套現吧？這沒(méi)什么的，我們這邊也套?！痹撠撠熑怂f(shuō)與他們在微信上的宣傳如出一轍：“代辦POS機，可刷自己信用卡，一天20萬(wàn)，實(shí)時(shí)到賬，單筆五萬(wàn)元免費切換商戶(hù)，套現刷卡不求人，低成本用卡?！?/p>
林總經(jīng)理辦公桌旁，放著(zhù)好幾臺已經(jīng)幫客戶(hù)辦好的POS機，他介紹說(shuō)，他們的機子都是通過(guò)正規渠道代辦來(lái)的，基本是網(wǎng)上第三方支付機構的貨，很多人都找上門(mén)，個(gè)人只要提供身份證件和銀行卡即可幫代辦?！耙詡€(gè)人名義也可以辦理？”市民問(wèn)?！稗k成商戶(hù)?！睂Ψ酱??！皼](méi)有公司沒(méi)有商鋪也可以辦？”市民再問(wèn)?！皶?huì )幫弄好一切材料?！睂Ψ酱?。
據了解，一般POS機的手續費為0.78%，封頂為26元，信用卡最高可享受56天的免息期，刷卡套現者可以花最高26元的費用，將信用額度導入借記卡，變成現金，享受長(cháng)達一個(gè)多月的免息期。
不過(guò)，普通市民的信用卡額度在幾千至上萬(wàn)元不等，小額POS機套現，和信用卡在A(yíng)TM機直接取現相比，性?xún)r(jià)比并不突出。當市民拋出這一話(huà)題時(shí)，林總經(jīng)理表示，POS機可以幫別人套現，如果自己套，他們公司還有代辦高額度信用卡業(yè)務(wù)。
據介紹，只要5000元費用，該公司可在幾個(gè)月內幫辦理一張10萬(wàn)元額度的信用卡，即使客戶(hù)是白戶(hù)（沒(méi)有辦理過(guò)信用卡的人）也行。為此，他們要幫客戶(hù)做好一些材料，比如，在客戶(hù)名下“購買(mǎi)”一輛豪車(chē)，繳存五險一金等。這些操作不用客戶(hù)操心，只要交納費用，到時(shí)領(lǐng)卡即可。
因為提供虛假材料申辦信用卡和POS機涉嫌違法，那名市民借故離開(kāi)，沒(méi)有辦理。
4 說(shuō)法
非法套現得不償失
業(yè)內人士表示，從多年來(lái)媒體報道可以發(fā)現，信用卡套現并非個(gè)案，在一些傳統的POS機商戶(hù)中也時(shí)有發(fā)生，但一些機構在發(fā)展特約商戶(hù)（POS機申辦方）時(shí)，沒(méi)有嚴格按要求審核商戶(hù)資質(zhì)，代辦方幫助個(gè)人造假的行為，加大了信用卡、POS機套現的風(fēng)險。這對銀行來(lái)說(shuō)是一種不穩定因素，對個(gè)人來(lái)說(shuō)也沒(méi)有好處，一是被發(fā)現后，可能會(huì )對個(gè)人信用造成影響，二是容易讓持卡人陷入以卡養卡、以債養債的惡性循環(huán)，最終陷入經(jīng)濟困境。
本報南國法援值班律師駱玲認為，在明知不符合條件的情況下，個(gè)人與代辦方共同造假，騙取相關(guān)機構發(fā)放POS機，已涉嫌違法，相關(guān)機構可追究?jì)烧叩姆韶熑?。另外，個(gè)人利用信用卡和POS機惡意套現，超過(guò)一定額度，給銀行帶來(lái)?yè)p失，則有可能構成犯罪，將面臨刑事處罰。
為代辦機構提供場(chǎng)地拍照的公司或者商鋪，是否有責任呢？據律師介紹，如果在知情的情況下，為非法活動(dòng)提供便利，給相關(guān)機構造成損失，同樣應承擔相應的法律責任。
[ 名詞解釋 ]
POS機套現是指犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F金貸款，使發(fā)卡機構無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。持卡人在POS機上刷卡后，當即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現金額一定比例收取手續費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。（據新華網(wǎng)）
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