網(wǎng)上有很多關(guān)于中原銀行pos機刷完卡,這種行為均屬違法的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于中原銀行pos機刷完卡的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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中原銀行pos機刷完卡
“利用POS機代刷信用卡”早已不是秘密。在邯鄲，幫你代刷信用卡套現的情況并不鮮見(jiàn)，閃著(zhù)霓虹燈的“代刷信用卡”的招牌街頭常見(jiàn)。盡管現在各大金融機構加大了對套現行為的打擊力度，但是信用卡套現，依然是一個(gè)屢禁不止的灰色產(chǎn)業(yè)。
“POS機”免費送
《問(wèn)政邯鄲》記者在網(wǎng)上多個(gè)社交平臺，很容易搜到POS機代理商，在搜索引擎輸入POS機，代理POS機的廣告頁(yè)面也排在前列。在“淘寶”“國美”等幾家大型電商平臺上，搜索“POS機”“刷卡機”等已經(jīng)見(jiàn)不到產(chǎn)品。但是記者在一電商平臺上搜索“POS機個(gè)人”時(shí)，仍能看到POS機的身影。
在采訪(fǎng)中，市民高先生曾在街頭見(jiàn)到兩人支個(gè)桌子，掛上“POS機免送”的條幅招攬生意的現象。高先生大感驚奇：現在還有免費送POS機的事情？高先生詢(xún)問(wèn)后得知，“免費送”是為了市場(chǎng)推廣，每部刷卡器成功刷卡交易，代理商可享受手續費的利潤分成。
在采訪(fǎng)中，《問(wèn)政邯鄲》記者了解到，“POS機免費送一秒到賬”“無(wú)押金版返現50元”“免費送POS機”等招數層出不窮。
在叢臺路一家便民市場(chǎng)外，記者看到站在寒風(fēng)中的“免費代理POS機”的兩名男子。記者以購買(mǎi)POS機的名義向銷(xiāo)售人員咨詢(xún)。一位POS機銷(xiāo)售人員介紹，目前個(gè)人POS機和商戶(hù)POS機都可以辦理，個(gè)人POS機辦理的押金為100元，刷卡達到5000元可以退押金，POS機就免費送。每次刷卡要交手續費。另一名男子介紹，他們銷(xiāo)售的POS機主要適合小微商戶(hù)和個(gè)人用戶(hù)。機型分兩種，一種是POS機出票大機，刷卡費率為0.58%，無(wú)手續費。另一種是POS機藍牙小機，除0.65%費率外，每筆添加3元左右的手續費。比如用戶(hù)刷1萬(wàn)元只扣68元手續費，還可以激活云閃付，激活云閃付的條件是首次刷卡5000元，沒(méi)有押金，費率是0.38%。
“在到賬時(shí)長(cháng)問(wèn)題上，每個(gè)POS機都是秒到賬?！眱擅凶舆€告訴《問(wèn)政邯鄲》記者，10個(gè)月刷夠就可以返還200元，推薦兩個(gè)人申請就送POS機。記者調查發(fā)現，市面上的POS機品牌有很多種，目前大部分品牌POS機交易手續費率在0.6%左右，低的可以達到0.3%。
“代刷”不時(shí)出現在街頭
除了售賣(mài)POS機外，違規套現也成為這個(gè)行業(yè)心照不宣的事實(shí)。在家和路一家化妝品門(mén)市，門(mén)匾打著(zhù)“代刷信用卡”的霓虹燈廣告。記者跟隨范先生到這里刷卡。商家很謹慎地詢(xún)問(wèn)了范先生幾句后，表示“可以刷錢(qián)，現金秒到您的銀行卡中。但要收取8個(gè)點(diǎn)的手續費?！痹谝环憙r(jià)還價(jià)后，最后以“一萬(wàn)元扣七十”的手續費成交。一分鐘后，扣除手續費后的錢(qián)直接轉賬到了范先生的銀行卡上?！氨荣J款合適，可以取現?！鄙碳艺f(shuō)。
在邯鄲街頭，常有煙酒門(mén)市或化妝品小店門(mén)頭，閃著(zhù)“代刷”的字樣。
在采訪(fǎng)中，對于“你是否曾讓人代刷過(guò)信用卡？”多名受訪(fǎng)者表示，自己在資金周轉困難時(shí)，曾找人代刷。杜女士曾在五年前買(mǎi)了一輛車(chē)，“還款的錢(qián)多是找人代刷信用卡后套現來(lái)的?！倍排亢敛谎陲?。她告訴記者，自己辦理了多張信用卡，代刷很簡(jiǎn)單，許多商家都有這項業(yè)務(wù)，只需交一定的手續費即可。對于“為何不貸款”的問(wèn)題，杜女士直接就否掉了，理由只有一個(gè)——麻煩。
個(gè)人套現危險
《問(wèn)政邯鄲》記者在一個(gè)朋友的微信群中，聯(lián)系上了一位POS機代理商張某。據他介紹，自己主要向用戶(hù)銷(xiāo)售小型的手動(dòng)套現刷卡機器，不僅能刷用戶(hù)個(gè)人的，還可以刷其他信用卡。他代理的POS機，體積小巧、攜帶方便、費率也較低，個(gè)人使用收款、刷卡簡(jiǎn)單便捷，刷卡后幾秒內資金自動(dòng)到達綁定儲蓄卡上。
不僅是信用卡套現，隨著(zhù)移動(dòng)支付的興起，一些人還利用花唄套現。例如：網(wǎng)上購買(mǎi)東西，一件商品500元，可和商家協(xié)商，用信用卡或者花唄支付商家5000元，多余的錢(qián)商家補給你。商家從中獲利，有的甚至可以進(jìn)行直接轉賬虛假交易。
據了解，一般情況下當信用卡刷卡費率經(jīng)常低于0.6%的時(shí)候，發(fā)卡銀行有可能會(huì )對信用卡刷卡行為判定為套現。而信用卡有可能會(huì )面臨降低額度和被封卡的風(fēng)險。
事實(shí)上，早在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
《問(wèn)政邯鄲》記者從業(yè)內了解到，銀聯(lián)方面下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》。該份文件，將對目前手刷POS行業(yè)的違規行為及各種違規支付軟件產(chǎn)生較大的制約，主要包括：嚴禁通過(guò)移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開(kāi)展博彩、洗錢(qián)等違法違規業(yè)務(wù)。收單機構新增報備移動(dòng)支付終端品牌申請受到約束，合規分較高的也較難申請；強化移動(dòng)終端報備管理工作等方面。
而對于網(wǎng)銷(xiāo)POS機屢禁不止的原因，邯鄲市公安局有關(guān)人員指出，無(wú)論是個(gè)人或公司，利用POS機套現，都屬于虛構交易，將會(huì )按非法經(jīng)營(yíng)罪懲處。如果數額特別巨大，還會(huì )判刑。
另外，信用卡大規模增長(cháng)，也是一個(gè)原因。日前，央行發(fā)布最新支付系統運行情況，截至2018年第四季度末，中國銀行卡在用發(fā)卡數量75.97億張，環(huán)比增長(cháng)2.86%。其中，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計6.86億張，環(huán)比增長(cháng)4%。全國人均持有銀行卡5.46張，且平均每?jì)蓚€(gè)人持有一張信用卡和借貸合一卡。
信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現的本質(zhì)則是商戶(hù)與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上涉嫌虛構事實(shí)的貸款詐騙。
據記者了解，其實(shí)每家銀行對信用卡刷卡都有監控，一旦發(fā)現異常情況，就會(huì )對持卡人的消費行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認是套現行為，就會(huì )采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現而且數額巨大，還會(huì )納入個(gè)人征信記錄，對持卡人以后的貸款產(chǎn)生影響。
根據《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
對信用卡套現如何監管的問(wèn)題，有關(guān)專(zhuān)家表示，監管需要在加大打擊力度的同時(shí)，運用大數據統計和人工智能的分析，最大程度還原真實(shí)消費場(chǎng)景，堵住套現行為的源頭，才能最大限度避免虛假消費衍生的套現機會(huì )。
來(lái)源：中原商報
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