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中匯支付pos機可靠嗎
擁有一塊第三方支付機構牌照，可能意味著(zhù)被各路資本“垂涎”，但也必須接受?chē)栏竦谋O管。
如今，第三方支付牌照價(jià)格飆升，收購一家第三方支付機構需要的費用可能得七八個(gè)億。但資本角逐這塊“香餑餑”的同時(shí)，監管機構正對支付機構的違規行為、變相轉讓進(jìn)行嚴查。
今天，小添財從人民銀行重慶營(yíng)管部網(wǎng)站獲悉，他們正準備對9家機構（網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行支付結算業(yè)務(wù)隨機抽查，這其中就包括5家重慶本地第三方支付機構。
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根據這份支付結算業(yè)務(wù)隨機抽查事項清單（重慶），重慶有9家機構（網(wǎng)點(diǎn)）成為抽查對象，分為兩類(lèi)，一是第三方支付機構，二是銀行網(wǎng)點(diǎn)；抽查方式為現場(chǎng)抽查。
5家被抽查的第三方支付機構包括重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司、重慶千禮科技有限公司、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)股份有限公司重慶分公司、樂(lè )刷科技有限公司重慶分公司，中匯電子支付有限公司重慶分公司。
各公司抽查內容有些許出入，其中涉及多項消費者最關(guān)心的支付安全事項：
針對重慶千禮科技有限公司，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)股份有限公司重慶分公司，抽查內容分別為資金安全、重點(diǎn)檢查客戶(hù)備付金管理等。
客戶(hù)備付金：
今年年初，央行發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機構客戶(hù)備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，根據規定，支付機構應將客戶(hù)備付金按照一定比例交存至指定機構專(zhuān)用存款賬戶(hù)，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現全部客戶(hù)備付金集中存管?？蛻?hù)備付金不屬于支付機構的自有財產(chǎn)。支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金。
對重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司的檢查包括特約商戶(hù)實(shí)名制，資金結算，重點(diǎn)抽查客戶(hù)實(shí)名制等等。
客戶(hù)實(shí)名制：
根據《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》從去年7月1日起，第三方支付平臺的用戶(hù)必須完善個(gè)人信息，否則會(huì )影響快捷支付和網(wǎng)銀。根據實(shí)名程度的不同，賬戶(hù)需被分為三類(lèi)。
對通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)股份有限公司重慶分公司、樂(lè )刷科技有限公司重慶分公司，將抽查收單資金結算，檢查特約商戶(hù)實(shí)名制，資金結算，業(yè)務(wù)外包管理，POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò )支付接口管理，系統改造，網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)受理終端等內容。
業(yè)務(wù)外包管理：
部分第三方支付機構常通過(guò)與外包商合作來(lái)開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)，但由于收單市場(chǎng)的壯大，一些外包商因為資質(zhì)不達標或者審核不嚴，造成了收單市場(chǎng)風(fēng)險，部分客戶(hù)信息泄露。
此次抽查對象還包括4家銀行網(wǎng)點(diǎn)，分別是浦發(fā)銀行重慶分行營(yíng)業(yè)部、中信銀行渝北支行、招商銀行源著(zhù)支行、民生銀行茶園支行。抽查內容均為個(gè)人銀行結算賬戶(hù)分類(lèi)管理的落實(shí)情況；賬戶(hù)的合規開(kāi)立與使用；261號文件的落實(shí)情況，賬戶(hù)實(shí)名制的管理；非柜面轉賬管理。
銀行抽查的內容其實(shí)也與消費者、持卡人個(gè)人權益緊密相連：
比如個(gè)人銀行結算賬戶(hù)分類(lèi)管理，就從去年12月開(kāi)始實(shí)施的個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)。
Ⅰ類(lèi)戶(hù)為當前個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立、現場(chǎng)核驗身份的賬戶(hù)，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，具有有限功能，且需要與Ⅰ類(lèi)戶(hù)綁定使用。
《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）文實(shí)施后，個(gè)人使用的銀行結算賬戶(hù)將形成以Ⅰ類(lèi)戶(hù)為主，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)為輔的賬戶(hù)體系。
非柜面轉賬管理，來(lái)自中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），
銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉賬業(yè)務(wù)時(shí)，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。
這幾項內容也是為了保護持卡人、消費者的賬戶(hù)安全，防止電信網(wǎng)絡(luò )詐騙。
小添財從人民銀行官網(wǎng)了解到，重慶營(yíng)管部的抽查并非單獨行動(dòng)，在這之前，沈陽(yáng)、大連都開(kāi)展了支付結算業(yè)務(wù)隨機抽查。
從2011年首批牌照發(fā)放以來(lái)，全國已有200多塊第三方支付牌照，截至2017年7月，人民銀行正穩妥開(kāi)展四批支付機構業(yè)務(wù)續展，共197家機構提交續展申請，人民銀行對10家存在重大違法違規行為的機構不予續展。
今年開(kāi)年以來(lái)，多家第三方支付機構遭到央行開(kāi)出的罰單，支付寶、財付通都收到罰單。
2016年年初，重慶市公眾城市一卡通有限責任公司、重慶千禮科技有限公司、 重慶城市通卡支付有限責任公司，就因為違反非金融機構支付服務(wù)管理規定的行為，被重慶營(yíng)管部罰款。
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