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我現在的公司是做pos機的
作者/郭燦炎律師
【案情簡(jiǎn)介】
2015年8月底，曠麗某通過(guò)網(wǎng)絡(luò )與自稱(chēng)是某支付公司業(yè)務(wù)員的林某交談后購買(mǎi)了某支付公司為收單機構的POS機，商戶(hù)名稱(chēng)為：廣州某達貨運，商戶(hù)編號為：84758104214**12，收單機構為：4847**10。所需資料均提交于該業(yè)務(wù)員并由其辦理，收到機器后剛開(kāi)始的幾筆消費尚能夠正常交易并結算到賬，但查詢(xún)結果顯示結算支付到賬的并非某支付公司而是第三人。
2015年9月7日，曠麗某發(fā)現9月6日發(fā)生交易的兩筆款項共計172440元未能像此前及時(shí)結算到賬。經(jīng)查詢(xún)，曠麗某得知該款項被某支付公司無(wú)故凍結，便急忙聯(lián)系業(yè)務(wù)員，并提出結算商戶(hù)法人不是曠麗某的疑問(wèn)，業(yè)務(wù)員一會(huì )說(shuō)被人投訴，一會(huì )說(shuō)在對接，無(wú)法正常打款，最后要求曠麗某提供POS機使用人手持身份證照片、手持POS機照片、付款確認書(shū)視頻、交易小票等。曠麗某提交后仍未能收到凍結款項，經(jīng)詢(xún)問(wèn)某支付公司告知其已付款給業(yè)務(wù)員，曠麗某再聯(lián)系業(yè)務(wù)員已聯(lián)系不上。
曠麗某認為，此過(guò)程中某支付公司存在過(guò)錯：一、某支付公司沒(méi)有與曠麗某簽訂書(shū)面服務(wù)協(xié)議，其業(yè)務(wù)員替換、更改曠麗某提交的申報資料，虛構商戶(hù)名稱(chēng)、法人、圖片，某支付公司未能審核營(yíng)業(yè)執照和實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，沒(méi)有盡到足夠的注意義務(wù)；二、曠麗某在長(cháng)沙使用POS機，某支付公司跨區域并委托第三人進(jìn)行結算代付，違反了人民銀行的相關(guān)規定；三、某支付公司無(wú)故凍結曠麗某應當正常結算的款項，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第21條關(guān)于收單機構應在收妥商戶(hù)待結算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶(hù)的規定；四、某支付公司違反中國人民銀行的相關(guān)規定，將特約商戶(hù)的資質(zhì)審核權、資金清算權、差錯爭議處理權等核心重要權限交由外包機構，放任外包機構的不規范行為，不加鑒別而通過(guò)審核；五、視頻確認書(shū)顯示凍結款項應支付到業(yè)務(wù)員林某中信銀行622XXXXXXXX9665賬戶(hù)，但據某支付公司所說(shuō)其支付到了林某中國光大銀行6226XXXXXX9665賬戶(hù)。依據中國人民銀行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第五十八條和《關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》第（四）項的規定，某支付公司作為收單機構應全額承擔先行賠付責任。因此，請求法院判令：某支付公司向曠麗某賠付172440元，并承擔本案訴訟費。
【判決結果】
駁回原告曠麗某的訴訟請求。
【律師解讀】
一、辦理POS機當注意哪些事項？
1、辦理的POS機是否為一清機。時(shí)至今日市場(chǎng)上仍有一些二清機，這類(lèi)商戶(hù)交易資金不是一次清算，而是通過(guò)第三方劃撥，因沒(méi)有支付牌照，交易流程不在國家監管范圍內，極容易造成資金延遲，甚至不到賬，資金安全得不到保障。
2、選擇正規的辦理渠道。市面上現在出現很多自備機、二手機，他們是通過(guò)非法手段給POS機罐裝程序，再以機器免費送或者低費率辦理等方式吸引客戶(hù)。有些不明就里的或者愛(ài)貪小便宜的客戶(hù)，可能會(huì )選擇辦理。結果拿到機器后，在激活時(shí)需要繳納一筆開(kāi)通費，然后以各種理由搪塞不退還或偷偷漲價(jià)，讓客戶(hù)防不勝防。
3、選擇靠譜的業(yè)務(wù)員。辦理POS機是萬(wàn)里長(cháng)征第一步，優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)才是關(guān)鍵。辦理時(shí)看客服電話(huà)能不能打通，對于新手，對POS機操作不了解，使用過(guò)程中難免遇到一些疑問(wèn)，時(shí)間緊急，希望能得到及時(shí)專(zhuān)業(yè)解答。如果業(yè)務(wù)員不靠譜，有問(wèn)題半天找不到或玩失蹤或答非所問(wèn)，當時(shí)業(yè)務(wù)就無(wú)法辦理。
4、證件信息核對清楚。將身份證號、儲蓄卡號碼等關(guān)鍵信息一定要核對清楚再提交。
5、簽署書(shū)面協(xié)議文件。書(shū)面協(xié)議中，確認關(guān)鍵事宜，如辦理時(shí)的費率，是否有附加費用。手續費是否封頂，收款賬戶(hù)，到賬時(shí)間，刷卡金額上限以及是否有附加的服務(wù)費或年費等。
二、本案中，為什么支付公司不承擔法律責任？
1、曠麗某存在重大過(guò)錯。其通過(guò)網(wǎng)絡(luò )與自稱(chēng)為某支付公司的業(yè)務(wù)員溝通辦理POS機，未簽署書(shū)面協(xié)議，未進(jìn)行身份確認，并且POS機的交付也是通過(guò)郵寄方式完成，甚至看到“查詢(xún)結果顯示結算支付到賬的并非某支付公司而是第三人”時(shí)仍沒(méi)有叫停，事關(guān)資金收入的重大事項明知存在較大風(fēng)險仍沒(méi)有盡到謹慎注意義務(wù)，被不法分子利用，最終刷卡款項未到賬，所謂“業(yè)務(wù)員”失聯(lián)，導致自身面臨重大經(jīng)濟損失。
2、支付公司不存在過(guò)錯。從支付公司來(lái)看，作為收單機構的某支付公司與曠麗某未有委托合同關(guān)系，曠麗某以為的“業(yè)務(wù)員”并非該支付公司員工，其身份卻是與支付公司簽署特約商戶(hù)協(xié)議的名為廣州財某貨運商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)主林某，如林某在申請POS機時(shí)提供的證件材料完全符合支付公司關(guān)于特約商戶(hù)入網(wǎng)申請的資質(zhì)要求，那其取得支付公司的POS機完全合法，支付公司并不知道林某將POS機轉賣(mài)給曠麗某使用，收單機構已根據特約商戶(hù)協(xié)議約定將涉案POS機消費金額已全部結算支付至協(xié)議約定的林某的銀行賬戶(hù)，林某將結算款攜款失聯(lián)并非支付公司所能預見(jiàn)、所能掌控，支付公司不存在過(guò)錯，因此不承擔責任。
三、作為受害人的曠麗某如何維權？
此時(shí)的曠麗某，可以采取以下兩種方式維護自身的權益：一是以刑事詐騙向公安機關(guān)報案，追究林某攜款失聯(lián)可能導致的刑事責任；二是以林某為被告向法院提起訴訟，要求林某返還刷卡款項以及由此給曠麗某帶來(lái)的經(jīng)濟損失。
作為證據持有人的支付公司，應當提供必要的協(xié)助。
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