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用哪款pos機才有積分
來(lái)源：證券日報
本報記者 李冰
近日，興業(yè)銀行信用卡發(fā)布積分業(yè)務(wù)規則調整公告，公告中新增了線(xiàn)上支付交易累計積分，取消5家第三方支付機構受理的交易積分累計，增加52個(gè)MCC（商戶(hù)類(lèi)別代碼）指定類(lèi)別商戶(hù)發(fā)生的交易不予累計積分。
《證券日報》記者發(fā)現，自去年以來(lái)，已有多家銀行對信用卡積分規則以及發(fā)卡策略進(jìn)行調整，其中包括增加不累積積分商戶(hù)、取消部分第三方支付機構受理的交易積分累計、增加線(xiàn)上支付累計積分等規則。
中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“信用卡積分是有價(jià)值的，可以?xún)稉Q各種實(shí)物以及虛擬權益。按照以往，通過(guò)信用卡積分薅羊毛的‘羊毛黨’一般需要付出刷卡手續費等成本，積分增值的部分亦是收益。銀行積分規則調整后如果成本不能覆蓋收益，將會(huì )打擊這部分‘羊毛黨’?！?/p>
多家銀行調整信用卡積分規則
興業(yè)銀行信用卡積分規則公告稱(chēng)，自2021年6月1日起，部分第三方支付機構受理的交易，將不予累計積分、取消部分商戶(hù)類(lèi)別刷卡交易積分累計。同時(shí)，新增部分線(xiàn)上支付交易累計積分，客戶(hù)每月通過(guò)微信支付（財付通）、支付寶、京東支付、美團支付、蘇寧支付、小米支付、拼多多支付、唯品支付綁定興業(yè)信用卡的線(xiàn)上交易均累計積分。
按照以前大多數銀行信用卡的積分規則，大部分是以商戶(hù)POS機設定的MCC為準進(jìn)行積分。MCC對應怎樣的商戶(hù)類(lèi)別，就給予怎樣的積分（不同行業(yè)給銀行交的刷卡手續費率也不同）。比如，在酒店、餐飲這類(lèi)商戶(hù)的POS機上刷卡，持卡人得到的積分比較多；在批發(fā)類(lèi)、三農類(lèi)等商戶(hù)的POS機上刷卡，很大幾率并沒(méi)有積分；移動(dòng)支付等線(xiàn)上消費給予的積分一般較少，并均在指定范圍內才有積分。
“先前的信用卡積分政策大多同質(zhì)化，除了對合作場(chǎng)景（如連鎖超市、航空公司等）合作發(fā)行的聯(lián)名卡可以多倍積分外，部分銀行對某些場(chǎng)景（如線(xiàn)上支付、網(wǎng)上交易等）往往不會(huì )給予積分?！蔽髂县斀?jīng)大學(xué)金融學(xué)院數字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示。
然而隨著(zhù)線(xiàn)上支付持續發(fā)展以及疫情的影響，銀行信用卡也主動(dòng)對積分規則做出了調整。
記者注意到，去年開(kāi)始，平安、民生、廣發(fā)、光大、郵儲、華夏等多家銀行信用卡中心針對信用卡積分規則進(jìn)行了調整。
例如，郵儲銀行公告稱(chēng)，自2021年2月1日起通過(guò)支付寶、財付通、京東網(wǎng)銀在線(xiàn)、美團、蘇寧易付寶綁定郵儲信用卡的線(xiàn)上快捷支付消費均可累計信用卡積分。部分第三方支付機構受理的交易，不再累計積分。
2021年2月10日，華夏銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于調整華夏銀行信用卡積分累計及兌換規則的公告》中提到，部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，微信（財付通）、支付寶、美團、京東及蘇寧易購以外的網(wǎng)絡(luò )支付類(lèi)交易不予累計積分。
另外，平安銀行則表示，不以交易商戶(hù)類(lèi)別碼（MCC）作為累計積分依據，將按照更清晰的支付方式累計積分。
劉斌對記者表示：“以往多數銀行對網(wǎng)上消費是不算積分的。目前看，很多銀行已經(jīng)調整了積分政策，會(huì )鼓勵越來(lái)越多的用戶(hù)從線(xiàn)下刷卡支付轉到線(xiàn)上支付，改變用戶(hù)支付行為。從長(cháng)期看，虛擬信用卡可能會(huì )獲得發(fā)展機會(huì )?！?/p>
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，銀行此舉鼓勵持卡人通過(guò)線(xiàn)上刷卡“賺積分”，而非線(xiàn)下實(shí)體卡刷卡交易“薅積分羊毛”。表面上來(lái)看，信用卡積分權益是在縮水，但實(shí)際上只是對線(xiàn)下交易的權益的縮’，多家銀行調整積分規則意味著(zhù)線(xiàn)下交易積分含金量繼續弱化，線(xiàn)上交易的積分將更“值錢(qián)”。
按照過(guò)往慣例，信用卡積分一直是“羊毛黨”的必去之地。隨著(zhù)各家銀行信用卡積分規則的調整，信用卡“羊毛黨”也將受到影響。
薅羊毛“黑產(chǎn)”或將越來(lái)越難
前些年，銀行推出信用卡積分的本意是鼓勵用戶(hù)使用信用卡刷卡消費。但近年來(lái)，通過(guò)虛假交易，“薅羊毛”的現象愈演愈烈，職業(yè)“羊毛黨”通過(guò)POS機獲取高額積分，再將積分變現進(jìn)而從中獲益。
陳文認為，銀行對信用卡線(xiàn)下積分“動(dòng)刀”可以加強對真實(shí)交易的識別，真實(shí)性更高的線(xiàn)上業(yè)務(wù)或更受青睞。
《證券日報》記者在某社交平臺中，名為“薅羊毛吧”的貼吧發(fā)現，近3個(gè)月涉及信用卡薅羊毛的帖子數量?jì)H為353個(gè)，發(fā)帖數量與前幾年隨隨便便萬(wàn)條帖子的數量相差甚遠。
在一個(gè)相對活躍帖子中，記者看到一份《信用卡優(yōu)惠活動(dòng)薅羊毛分類(lèi)匯總》，其中標注了多家銀行的優(yōu)惠活動(dòng)及如何薅羊毛，即便如此，參與人也是寥寥無(wú)幾。甚至有羊毛黨貼吧求助，曬圖問(wèn)詢(xún)“某羊毛（活動(dòng)）有坑嗎？是否要交智商稅”。也有網(wǎng)友發(fā)帖表示，“想薅羊毛結果被羊薅了！”
此外，在《證券日報》記者長(cháng)期潛伏的幾個(gè)薅羊毛QQ群中，今年以來(lái)也越發(fā)安靜。有的群宣布解散，有的群則轉至別的行業(yè)，例如改發(fā)布拼多多幫忙“砍刀”等信息。
在大多數業(yè)內人士看來(lái)，此次部分銀行調整信用卡積分規則，一方面是金融服務(wù)向線(xiàn)上化傾斜的結果。另一方面則有效遏制了信用卡積分領(lǐng)域“羊毛黨”肆虐的情況。對于正常的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，用卡消費僅是轉移到了線(xiàn)上，積分受影響程度有限，但對于“羊毛黨”來(lái)說(shuō)，銀行信用卡線(xiàn)上交易積分可以依靠大數據及風(fēng)控能力得到管控，有效遏制一些信用卡積分“黑產(chǎn)”。
黃大智表示，積分規則調整后，能夠減少過(guò)往線(xiàn)下積分“黑產(chǎn)”的套利行為，過(guò)往“羊毛黨”薅羊毛也是有成本的，若收益無(wú)法覆蓋成本，自然會(huì )減少很多“羊毛黨”的套利行為。
劉斌對上述說(shuō)法表示認同，他稱(chēng)，“信用卡積分規則調整后，不僅有效遏制線(xiàn)下非法虛假套利行為，也可以降低銀行在營(yíng)銷(xiāo)方面的無(wú)效支出?！?/p>
陳文認為，線(xiàn)上支付漏洞小、真實(shí)交易比例高且線(xiàn)上消費的未來(lái)增長(cháng)可期，會(huì )逐漸受到銀行機構的青睞。此外，監管部門(mén)也在嚴懲線(xiàn)下支付亂象，“養卡黨”“羊毛黨”及積分“黑產(chǎn)”都將遭精準打擊。
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