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pos機綁定信用卡和身份證有風(fēng)險嗎
《違法的投訴違規的 責任該誰(shuí)擔》追蹤
燕趙晚報記者 劉文靜
涉嫌信用卡違法套現的劉先生，上門(mén)投訴拉卡拉違規裝POS機并凍結自己資金，這一奇葩事件在本報報道后引起了涉事單位和相關(guān)監管部門(mén)的重視。記者昨日獲悉，拉卡拉已派專(zhuān)人對劉先生的店鋪上門(mén)調查，并將情況上報給監管部門(mén)等待處理，同時(shí)對安裝POS機的代理商進(jìn)行清查，關(guān)閉了違規安裝的POS機。
人民銀行石家莊中心支行昨日表示，鼓勵全行業(yè)和社會(huì )公眾共同監督收單市場(chǎng)秩序，對舉報和提供重要線(xiàn)索的人員或機構會(huì )給予一定獎勵。
進(jìn)展
拉卡拉上門(mén)調查 違規POS機被關(guān)閉
裝了三個(gè)POS機做信用卡套現的劉先生上周來(lái)到本報，投訴POS機的收單機構拉卡拉以“涉嫌套現”為由凍結了自己的刷卡資金59000元。他的投訴理由是：拉卡拉在發(fā)放POS機時(shí)管控不嚴，沒(méi)看營(yíng)業(yè)執照就裝了POS機，而且使用過(guò)程中頻頻出現“跳碼”，涉嫌違規。本報于12月12日刊發(fā)《涉嫌違法的投訴違規的責任誰(shuí)負》，對這一事件進(jìn)行了詳細報道。
報道刊發(fā)后，引起了拉卡拉的重視，拉卡拉負責風(fēng)險管控的姚先生說(shuō)，他們已經(jīng)安排專(zhuān)人對劉先生的交易行為上門(mén)調查，發(fā)現劉先生登記的店鋪與他的交易流水很不匹配，涉嫌信用卡套現。目前，他們已就此事向行業(yè)監管部門(mén)進(jìn)行了匯報，等待監管部門(mén)的意見(jiàn)。
對于劉先生舉報的違規裝POS機現象，姚先生說(shuō)，拉卡拉是一級代理商制，即為了嚴格管控，只與一級代理商對接，不發(fā)展二級代理商。但是一級代理商往往會(huì )私下再找代理商，這些行為系統很難識別。根據拉卡拉的規定，安裝POS機的商戶(hù)必須提交營(yíng)業(yè)執照、法定代表人身份證等資質(zhì)證明材料，才可辦理入網(wǎng)手續。根據他們的調查，劉先生是代理商的合作機構，其名下辦理了20多臺POS機，這些POS機顯然屬違規操作，目前都已被關(guān)閉。根據央行的要求，拉卡拉已經(jīng)開(kāi)始對所有代理商安裝的POS機進(jìn)行排查，一旦發(fā)現違規將關(guān)閉違規POS機，并對代理商進(jìn)行處理。
監管
違規收單 公眾舉報可獎勵
人民銀行石家莊中心支行相關(guān)人士介紹說(shuō)，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規定，收單機構應當對特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴格審核特約商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料?！吨袊嗣胥y行關(guān)于加強銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》也規定：“支付機構從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規定責令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：（一）支付機構未按規定建立并落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險評級、收單銀行結算賬戶(hù)管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的……”
同時(shí)，根據《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》，中國支付清算協(xié)會(huì )應組織會(huì )員單位設立專(zhuān)項獎勵基金，建立并向社會(huì )公布銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)違規行為舉報方式與獎勵標準，結合被舉報違規行為的類(lèi)型、危害性及挽回損失等因素，對舉報和提供重要線(xiàn)索的人員或機構給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵全行業(yè)和社會(huì )公眾共同監督收單市場(chǎng)秩序。同時(shí)，中國人民銀行各級分支行也接受社會(huì )各界關(guān)于此類(lèi)問(wèn)題的舉報。
人行石家莊中心支行人士表示，將加強對轄內銀行卡收單機構檢查力度，維護轄內銀行卡收單市場(chǎng)秩序。
提醒
信用卡套現風(fēng)險大 切莫碰觸雷區
劉先生舉報拉卡拉違規操作，自己卻涉嫌信用卡套現，目前此事已由拉卡拉匯報至人行及公安部門(mén)。
相關(guān)法律界人士指出，根據最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
省會(huì )一家銀行信用卡部的王先生提醒持卡族，信用卡套現不僅涉嫌違法，對個(gè)人的風(fēng)險也很大。首先，容易陷入不法商家的信用卡套現騙局，比如個(gè)人POS機都是“T+1”到賬，代理商可能會(huì )利用這一特點(diǎn)卷款跑人，套現者不敢報警，只能自認倒霉；其次，信用卡套現還很可能造成個(gè)人信息泄露，存在被“盜刷”的風(fēng)險。再次，銀行系統后臺有風(fēng)險監測系統，會(huì )根據刷卡交易的各種異常表現及時(shí)發(fā)現套現行為，一旦發(fā)現疑似套現，信用卡會(huì )被降額甚至?？?，對持卡人的信用產(chǎn)生不良影響。
昨日，記者試圖與投訴者劉先生取得聯(lián)系，但是劉先生的電話(huà)一直處于關(guān)機狀態(tài)。
辦理pos機有什么風(fēng)險
只要pos機出自來(lái)自正規機構，一般沒(méi)有什么風(fēng)險。yī；市面上常見(jiàn)的POS機分為三種；第一種:銀聯(lián)商務(wù)（直屬銀lián管控）第二種:各大銀行POS（直屬各個(gè)銀行管控）第三種:第三方支付末校（直屬第三方公司管控）èr；正規辦理POS機資質(zhì)：營(yíng)業(yè)執照，稅務(wù)登記證，法rén身份證，zǔ織機構代碼zhèng，kāi戶(hù)許可證。sān；POS機致毛學(xué)分為以下兩種，封頂和點(diǎn)數機，yǒu移動(dòng)和固定之分。1，封頂機不帶積分，信用卡常在封頂機上刷的話(huà)huì被降低額度，zuì壞的話(huà)會(huì )被封卡。2，點(diǎn)數機帶積分，信用卡常在點(diǎn)數機上刷卡會(huì )增加積分，可以?xún)稉Q禮品，額度也會(huì )漲的飛qǐ，點(diǎn)數越高積分越高（那些專(zhuān)門(mén)養卡的就雷十是點(diǎn)數機）。sì；行業(yè)不同，POS機的費率不同，封頂的費率是0.78-26封頂，點(diǎn)數的分為0.38/0.78/1.25下面我給大家講一下辦lǐPOS機和使用POS機的風(fēng)險和怎樣規bì風(fēng)險！先說(shuō)辦理POS機吧，現在市面上很多一證辦機的（嘿嘿，我就是），雷一證辦機就是只需要提供身份證和銀行卡就OK了，剩下的證件由他們來(lái)zàojiǎ。一證辦機的POS機八手燃室占傳婷分之90的dōu是第三方支付公司的（第三方支付公司比如：拉祖住yìn萬(wàn)證換交則廠(chǎng)仍抓卡拉，支付寶，盛付通，匯付天下等等），還有一小部分是yín聯(lián)商務(wù)的機器。POS機現在很好辦理，但是你怎么正面這個(gè)POS機綁定的是你的銀行卡號，怎么證明我de資金有保障呢？下面序北遠律預找我教大家一個(gè)最容易區fēn的辦法！辦理POS機時(shí)要詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)員：機器有shāng戶(hù)的gè人獨立后臺嗎？如果沒(méi)逐hū有，你可以讓他滾了！絕對的二清機器！shuō到二清了；下面我就給大家講一下yīqīng，二清的POS機和風(fēng)險?。ㄏ朕k企留曲yǐ階其理POS機的注意看了，很重要!)一qīng機器就是綁定的你自己的銀行卡，你zì己yǒu一個(gè)dú立的后臺，可yǐ用電腦上網(wǎng)登錄系統后臺查到你所部企線(xiàn)報買(mǎi)常封即征戰有的交易明細。二清機器就是綁定的別人的銀行卡，錢(qián)到賬后由他來(lái)為你轉賬，這種是最危險的，開(kāi)始金額比較小他都會(huì )給你轉賬，你也傻乎乎的一看到賬了以為綁定的是你自己的卡就開(kāi)始刷大額的了，等jīn額巨大的時(shí)候他就不再給你轉了。下面我講yī下POS機刷卡hòu的資金流向yín行的機器：1，分行-支行-你的賬戶(hù)（這是最簡(jiǎn)單的,2，銀行委托第三方的機器巴確談仍府早織探品政年：第三方-分行-支行-你的賬戶(hù)第三方dejī器：父第三方-你綁定的銀xíng卡的分行-支行-你的賬戶(hù)
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