銀聯(lián)直連pos機,含著(zhù)金鑰匙的銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都是為了斷直連

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1、銀聯(lián)直連pos機

銀聯(lián)直連pos機

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銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)、斷了直連才是好少年！

8月4日周五，人民銀行支付結算司的一紙文件（《關(guān)于將非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》，銀支付〔2017〕209號文件，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“209號文件），如同在已經(jīng)紛擾不斷的支付市場(chǎng)上又扔下一枚炸彈，每一個(gè)支付市場(chǎng)的參與者恐怕都無(wú)法平靜，各方都在解讀、估量，有些不明確的地方更是引發(fā)各方猜測。作為一名從業(yè)者，也想有幾句話(huà)說(shuō)，有些不明白的問(wèn)題也想提出來(lái)坐等權威人士解讀。一、關(guān)于文件以及畫(huà)外音文件雖然是支付結算司發(fā)出來(lái)的，但戴的“帽子”卻是巨大無(wú)比，“根據黨中央、國務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治的工作部署”?？吹竭@句話(huà)，應該回頭看下去年10月13日國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，這個(gè)方案涉及到第三方支付機構的有三段話(huà)，對照來(lái)看，這個(gè)文件解決的應該是第二段：“非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行?！边@是整個(gè)文件的落腳點(diǎn)。但是問(wèn)題也就接著(zhù)來(lái)了，國務(wù)院的整治文件只是說(shuō)“應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行”，也就是只要拿牌的清算機構都可以接?，F在209號文件卻明確網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)只能接網(wǎng)聯(lián)平臺，那是否意味著(zhù)銀聯(lián)這家目前唯一的持牌機構不能轉接網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)了？二、似曾相識的套路對于在銀行卡市場(chǎng)或者說(shuō)支付市場(chǎng)里混得久一點(diǎn)的，對這個(gè)文件不知是否有似曾相識的感覺(jué)。當2002年銀聯(lián)這個(gè)人民銀行的“大兒子”落地的時(shí)候，人民銀行也如同今天力挺網(wǎng)聯(lián)一樣，從上到下力挺銀聯(lián)。十五年前，《中國人民銀行關(guān)于當前銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2002〕272號）出臺，發(fā)文也在八月，文件里明確：“所有銀行卡跨行交易一律通過(guò)商業(yè)銀行行內系統和中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )實(shí)現。中國銀聯(lián)股份有限公司負責對各商業(yè)銀行系統內聯(lián)網(wǎng)通用情況進(jìn)行測試檢查…?！边@就是著(zhù)名的奠定銀聯(lián)地位的272號文件，聯(lián)網(wǎng)通用的目標快速實(shí)現，銀聯(lián)依靠人民銀行從總行和各級分支行的支持，迅速實(shí)現了聯(lián)網(wǎng)通用的314目標。如今，網(wǎng)聯(lián)這個(gè)“二兒子”誕生在即（各股東方將8月底繳納首期款項），人民銀行又以一紙文件宣布力挺，真有十五年河東十五年河西之感。三、直連是銀聯(lián)永遠的痛8月4日209號文件一出，業(yè)內驚呼：直連時(shí)代的終結！對于這個(gè)終結，銀聯(lián)恐怕是心情最為復雜的。自2011年快捷支付推出以來(lái)，感受到被旁路、業(yè)務(wù)根基被侵蝕的銀聯(lián)就一直想盡各種辦法，想把支付機構直連的通道切斷。然而，各種通知與管理條例下發(fā)了，各種狠話(huà)也說(shuō)過(guò)了，甚至在2013年8月，上海銀行被曝出因私自借收單機構號給支付寶用，被銀聯(lián)通報批評并處大額罰款。但年復一年，斷開(kāi)支付機構與銀行接口的各種努力還是付之東流，各種文件通知成為一紙空文，直連不但沒(méi)有被切斷，反而成為除了銀聯(lián)系的銀聯(lián)商務(wù)之外各家大型支付機構的必備。以至于業(yè)內出了這樣一句話(huà)，“銀聯(lián)除了能管住銀聯(lián)商務(wù)外，誰(shuí)也管不了”。終于，8月4日，人民銀行一紙文件，就給支付機構直連銀行模式下達了死亡通知書(shū)。這么多年的努力終于將成為現實(shí)，但吃到桃子的卻成了自己的兄弟，不知銀聯(lián)作何感想，恐怕是五味雜陳吧。四、一些具體問(wèn)題209號文件明確：“自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺處理?！睂τ谶@句話(huà)，看似明確，但有很多具體問(wèn)題有待權威人士澄清和解釋。

1、微信、支付寶的賬戶(hù)或零錢(qián)直接支付不涉及銀行賬戶(hù)，是否都要接網(wǎng)聯(lián)？

2、銀聯(lián)有自己的無(wú)卡快捷通道，一些支付機構送銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)也是涉及銀行賬戶(hù)的，這種交易也要切到網(wǎng)聯(lián)？銀聯(lián)規定繞銀聯(lián)也是違規，支付機構到底聽(tīng)誰(shuí)的？3、大量的線(xiàn)下掃碼業(yè)務(wù)到底算什么？支付寶微信的線(xiàn)下掃碼業(yè)務(wù)并不遵守線(xiàn)下價(jià)格，也不是嚴格定義里的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)。那這塊交易量巨大的業(yè)務(wù)要不要向網(wǎng)聯(lián)遷移？4、最關(guān)鍵的價(jià)格問(wèn)題，支付市場(chǎng)的眾多亂象歸根結底是價(jià)格問(wèn)題，如果網(wǎng)聯(lián)價(jià)格低，和現有的線(xiàn)下交易出現較大價(jià)格差，則會(huì )不會(huì )出現大量非網(wǎng)絡(luò )交易包裝成網(wǎng)絡(luò )交易爭相接入網(wǎng)聯(lián)的情況？如果價(jià)格高，則又無(wú)法體現降低交易成本的民生目標。價(jià)格將是各家支付機構的關(guān)注焦點(diǎn)。最后，只想說(shuō)，從目前看，網(wǎng)聯(lián)和銀聯(lián)的誕生一樣，同樣含著(zhù)一把“金鑰匙”，業(yè)務(wù)拓展之初帶著(zhù)明顯的行政色彩。如今，十五歲的銀聯(lián)正高喊著(zhù)、實(shí)踐著(zhù)市場(chǎng)化轉型，不知網(wǎng)聯(lián)這個(gè)兄弟會(huì )走出一條什么樣的路？！

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