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無(wú)效支付pos機
移動(dòng)支付網(wǎng)8月31日消息，中國人民銀行上海分行行政處罰信息公示表（2021年第151期）顯示，第三方支付公司上海瀚銀信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瀚銀支付”）因違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易等4項違規，被處以罰款1406萬(wàn)元。
同時(shí)，瀚銀支付時(shí)任總經(jīng)理施偉鋒對其中的未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易等兩項違規行為負有責任，被處以罰款10萬(wàn)元。
公開(kāi)資料顯示，瀚銀支付成立于2006年1月，總部位于上海，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國。瀚銀支付大股東海瀾集團有限公司，即海瀾之家母公司。除了海瀾之家代表的服飾零售之外，海瀾集團旗下還涉及文體旅游、智慧能源、金融投資等板塊。收購瀚銀支付，便屬于其金融投資板塊。
從工商變更信息來(lái)看，海瀾集團2018年2月即入主瀚銀支付，成為其大股東，持股比例達64.16%，海瀾之家創(chuàng )始人兼董事長(cháng)周建平成為瀚銀支付疑似實(shí)控人。這項收購始于2017年，按照瀚銀支付原股東西藏云百投資管理有限公司5600萬(wàn)元轉讓6.9238%股權來(lái)計算，海瀾之家拿下瀚銀支付64%股份耗費超過(guò)5億元。
2012年，瀚銀支付獲央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，主要面向行業(yè)客戶(hù)和大眾用戶(hù)提供第三方支付及相關(guān)應用服務(wù)。其產(chǎn)品包括手付通（新零售工具）、笑付通（刷臉支付）、卡樂(lè )付（信用卡管家）、AIRPOS（手機POS）等。
然而事實(shí)上，這些產(chǎn)品的本質(zhì)還是無(wú)卡支付。其中，移動(dòng)支付網(wǎng)下載了主打刷臉支付功能，的“笑付通”進(jìn)行注冊體驗。
和大多數無(wú)卡支付產(chǎn)品一樣，下載笑付通App后，進(jìn)行實(shí)名認證，填入推薦碼（隨便網(wǎng)上搜）即可注冊。至于商家資質(zhì)內容，從來(lái)都是可有可無(wú)。不同的是，笑付通App支持刷臉作為支付驗證手段。不過(guò)費率方面和銀行卡在線(xiàn)支付無(wú)異，同樣為0.55%，所謂“刷臉”不過(guò)一種噱頭罷了。
瀚銀支付《支付業(yè)務(wù)許可證》資質(zhì)僅為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付，缺少銀行卡收單資質(zhì)。若真有用戶(hù)將無(wú)卡支付平臺作為其收款工具，那么“無(wú)卡支付”便是純線(xiàn)上支付類(lèi)機構，服務(wù)實(shí)體商戶(hù)的方式。換言之，支付機構只需要互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，即可開(kāi)展事實(shí)的線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)。
無(wú)卡支付平臺作為一個(gè)“創(chuàng )新”支付功能，脫離了網(wǎng)點(diǎn)、終端、卡片等物理限制，在某種程度上大大提升了支付服務(wù)便捷性。然而在實(shí)際情況里，大量無(wú)卡支付類(lèi)App多數都是通過(guò)支付通道、改變商戶(hù)類(lèi)型來(lái)構造虛假交易，從而提供套現服務(wù)。這種情況下，無(wú)卡支付產(chǎn)品成為只有線(xiàn)上資質(zhì)的支付機構，獲取交易分潤的重要工具。因此，無(wú)論從合規還是灰色角度來(lái)看，無(wú)卡支付產(chǎn)品都存在無(wú)法自洽的風(fēng)險。
放任無(wú)卡支付類(lèi)App的無(wú)序滋生，它極可能會(huì )淪為更便捷的線(xiàn)上養卡套現的工具，并連鎖性地引發(fā)信用風(fēng)險、輿情風(fēng)險。而使用無(wú)卡支付需要填寫(xiě)姓名、手機號、信用卡有效期和CVV2等敏感信息，此類(lèi)產(chǎn)品或許還存在信息泄露等嚴重風(fēng)險。信息保護要求日益嚴格的當下，在無(wú)卡支付產(chǎn)品中加入“刷臉”驗證并不是一個(gè)好選項。
從這次罰單來(lái)看，違反商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定或許都來(lái)自瀚銀支付的這些無(wú)卡支付業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，由于商戶(hù)、用戶(hù)管理不善，審核流程浮于表面，還可能帶來(lái)反洗錢(qián)問(wèn)題。其通道或產(chǎn)品，都有可能淪為不法分子轉移資金的工具。在一些第三方投訴平臺上，瀚銀支付也屢被投訴，不少投訴原因均為給賭博網(wǎng)站提供支付通道。
除了無(wú)卡支付產(chǎn)品矩陣，瀚銀支付還曾經(jīng)運營(yíng)一些助貸類(lèi)平臺。主要通過(guò)提供信息撮合服務(wù)，待客戶(hù)簽訂借款協(xié)議后，收取相關(guān)服務(wù)費。不過(guò)隨著(zhù)監管對互聯(lián)網(wǎng)金融整治，這門(mén)生意已不再好做。
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