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1、通付pos機北京
通付pos機北京
監管釋放了決意打擊無(wú)證支付、賬戶(hù)側收單側分類(lèi)管理、互聯(lián)互通等信號后，第三方支付機構在更合規的受理環(huán)境里轉型步伐加快，從單一通道角色向提供營(yíng)銷(xiāo)、IoT、輕金融、門(mén)店管理等綜合服務(wù)轉變。
撰文 | 陳大柴
出品 | 支付百科
移動(dòng)支付發(fā)展至今，當支付介質(zhì)從紙幣變成條碼及各類(lèi)電子賬戶(hù)時(shí)，支付方式的變革對交易場(chǎng)景的滲透也在加深。從收付款到進(jìn)銷(xiāo)存，更加數字化的受理場(chǎng)景對支付機構的產(chǎn)品創(chuàng )新提出更高的要求。
以往支付在商戶(hù)交易過(guò)程中，只是扮演著(zhù)簡(jiǎn)單的通道作用，雖是連接用戶(hù)與商戶(hù)，但與商戶(hù)的粘性并不強。如果第三方支付機構想突破資金通道角色的束縛，商戶(hù)拓展能力和產(chǎn)品創(chuàng )新能力就變得不可或缺。
疫情加速了實(shí)體商戶(hù)數字化轉型步伐，智能收銀、線(xiàn)上銷(xiāo)售能力、卡券營(yíng)銷(xiāo)功能等成為商戶(hù)的需求重點(diǎn)。因此，能切實(shí)提升商戶(hù)經(jīng)營(yíng)效率、覆蓋交易成本的多元化支付產(chǎn)品，顯然成為第三方支付機構轉型突圍的命門(mén)。
存量市場(chǎng)博弈
易觀(guān)《2020中國第三方支付市場(chǎng)數字化發(fā)展專(zhuān)題分析》報告顯示，2019年移動(dòng)支付交易規模約達205萬(wàn)億，相較2018年繼續保持增長(cháng)態(tài)勢，但交易規模增速已從2017年的208.7%連續兩年下降，目前在50%以下區間增長(cháng)。
第三方支付市場(chǎng)的崛起少不了移動(dòng)支付的推動(dòng)作用。九年前，以《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》及《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)為起點(diǎn)，第三方支付機構行業(yè)合法地位確立，中國支付行業(yè)從此邁入快車(chē)道。
基于智能終端的爆發(fā)，第三方支付機構乘著(zhù)移動(dòng)支付紅利迅速發(fā)展，從2015年起綜合交易規模屢創(chuàng )新高。第三方支付綜合支付交易規模2015年為52.3萬(wàn)億，2016年之后便邁入百萬(wàn)億體量。
縱觀(guān)整個(gè)第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程，以微信、支付寶為代表的移動(dòng)支付交易規模占比不斷提升，并成為主流。從2016年起，移動(dòng)支付交易規模超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單，形成了相對穩定的中國第三方支付市場(chǎng)結構。
移動(dòng)支付增速放緩，預示著(zhù)當前市場(chǎng)已進(jìn)入存量階段，相對應的競爭博弈也會(huì )更加激烈。賬戶(hù)側占據絕對優(yōu)勢的微信、支付寶主導的兩強格局再難被撼動(dòng)，這致使部分中小支付機構轉型成為銀行的服務(wù)商，或者是企業(yè)的服務(wù)商。
在向綜合服務(wù)商轉型過(guò)程中，數字化服務(wù)能力成為第三方支付機構能否深耕B端、從純支付角色轉型為實(shí)體智慧經(jīng)營(yíng)助手的核心要素。而在疫情影響下，商家為了恢復經(jīng)營(yíng)爆發(fā)出的數字化升級需求，也倒逼了第三方支付機構的轉型。
業(yè)內人士談到，這場(chǎng)疫情提高了商戶(hù)線(xiàn)上化、數字化經(jīng)營(yíng)的意識。從長(cháng)期來(lái)看，線(xiàn)下商家必須具備數字化經(jīng)營(yíng)能力。銀盛支付、拉卡拉、平安壹錢(qián)包、匯付天下等第三方支付機構，均有相應的數字化服務(wù)策略，它們用個(gè)性化產(chǎn)品深耕細分領(lǐng)域，以在存量市場(chǎng)博弈中掌握立足的籌碼。
產(chǎn)品創(chuàng )新成剛需
就當前第三方支付市場(chǎng)而言，第三方支付機構已居于賣(mài)方市場(chǎng)，而商戶(hù)處于買(mǎi)方市場(chǎng)。無(wú)論是微信、支付寶，還是其他第三方支付機構，都在產(chǎn)品創(chuàng )新上下功夫，試圖利用產(chǎn)品優(yōu)勢加速滲透商戶(hù)，增強商戶(hù)粘性。
近年來(lái)，支付終端向智能化方向發(fā)展趨勢明顯。數據顯示，支付市場(chǎng)智能支付終端規?？焖偕蠞q，智能POS機具數量從2016年的100萬(wàn)臺增長(cháng)到2019年的1162萬(wàn)臺，占聯(lián)網(wǎng)POS機具總量的比例提升至2019年的37.6%。
智能支付終端相比傳統機具，支付聚合和營(yíng)銷(xiāo)管理特性突出。在收銀方式上，支持用戶(hù)掃碼、刷卡、刷臉等方式；在店鋪營(yíng)銷(xiāo)管理上，幫助商戶(hù)核銷(xiāo)卡券，接入會(huì )員系統，智能點(diǎn)餐等。
當商戶(hù)處于買(mǎi)方市場(chǎng)時(shí)，第三方支付機構產(chǎn)品創(chuàng )新的商用價(jià)值無(wú)外乎體現在兩方面。其一，產(chǎn)品與解決方案能否給商戶(hù)帶來(lái)超過(guò)手續費成本的價(jià)值，其二能否讓商戶(hù)快速感受到產(chǎn)品的豐富和效率。
以在全國范圍內展業(yè)的銀盛支付為例，「支付百科」了解到銀盛支付走了一條“支付+科技”的路線(xiàn)，其業(yè)務(wù)涵蓋支付、管理、營(yíng)銷(xiāo)、金融服務(wù)四大版塊，產(chǎn)品銜接了商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)需求。
具體來(lái)看，支付方面，銀盛支付聚合了主流支付方式，掃碼支付、刷臉支付、無(wú)感支付；管理方面，銀盛支付為商戶(hù)提供賬戶(hù)管理、財務(wù)管理、商品管理等服務(wù)；營(yíng)銷(xiāo)方面，有會(huì )員營(yíng)銷(xiāo)、廣告投放、流量導入；金融服務(wù)方面，產(chǎn)品涵蓋了POS貸、供應鏈金融、分期服務(wù)、企業(yè)貸款等。
根據商戶(hù)的業(yè)務(wù)體量和實(shí)際需求，銀盛支付推出了多元化的產(chǎn)品。例如，為小微商戶(hù)提供了智能掌柜、銀盛碼牌、銀盛小白盒等收單產(chǎn)品；為中小企業(yè)提供銀盛E付、平臺通等分賬、場(chǎng)景支付解決方案；為行業(yè)企業(yè)打造了企業(yè)錢(qián)包、ERP收銀系統、餐飲行業(yè)等解決方案。
從當前支付行業(yè)的發(fā)展現狀看，支付分潤仍然是第三方支付機構和聚合服務(wù)商的主要營(yíng)收。因此，第三方支付機構需要思考如何利用數字化能力和產(chǎn)品能力來(lái)筑牢自身主業(yè)護城河。
守好轉型命門(mén)
消費金融的本質(zhì)是場(chǎng)景金融，而支付作為金融入口和實(shí)體數字化轉型的重要支撐，更是依附于各類(lèi)消費場(chǎng)景。都市大賣(mài)場(chǎng)里需要移動(dòng)支付，餐飲、零售店中有掃碼槍、掃碼盒子，街頭的小小水果攤也需要貼一張收款二維碼。
在競爭加劇情況下，中小第三方支付機構紛紛轉移賽道，將業(yè)務(wù)重心向一些特定場(chǎng)景中的商戶(hù)傾斜。服務(wù)場(chǎng)景的多元化，必然決定著(zhù)支付機構向全場(chǎng)景數字化運營(yíng)轉變。
不同場(chǎng)景中的收銀臺改造需求改變了第三方支付機構的業(yè)務(wù)邏輯，從單一的支付分潤模式演變?yōu)殚_(kāi)放平臺模式。第三方支付機構通過(guò)開(kāi)放平臺的支付生態(tài)為實(shí)體提供多元化增值服務(wù)，從而也拓展了支付機構的收益來(lái)源。
開(kāi)放平臺模式下，要求第三方支付機構具備服務(wù)細分場(chǎng)景的能力。以豐富的軟硬件產(chǎn)品滲透各類(lèi)垂直場(chǎng)景，通過(guò)支付、賬戶(hù)連接消費者與商戶(hù)，一方面立足消費者習慣和特點(diǎn)，為商戶(hù)匹配適合的支付和門(mén)店營(yíng)銷(xiāo)工具；另一方面通過(guò)平臺化服務(wù)打通商戶(hù)分賬、供應鏈金融、營(yíng)銷(xiāo)和數據痛點(diǎn)。
目前，第三方支付機構主體業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)增速趨于平穩，而基于B端的SaaS服務(wù)、金融科技服務(wù)等創(chuàng )新業(yè)務(wù)增速較快，這表明第三方支付機構開(kāi)始以數字化轉型策略驅動(dòng)業(yè)務(wù)增長(cháng)。
銀盛支付在產(chǎn)品體系上比較多元豐富，服務(wù)商戶(hù)的能力從收付款延展到營(yíng)銷(xiāo)、門(mén)店管理等多方面，聚焦金融科技升級，構建多元化的產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足了不同商戶(hù)群體的實(shí)際需求。此外，銀盛支付的服務(wù)場(chǎng)景涵蓋了電商、汽車(chē)、餐飲、零售、酒店、教育、保險等數十個(gè)場(chǎng)景。
其中，銀盛支付旗下“銀賬通”產(chǎn)品正是一款企業(yè)錢(qián)包服務(wù)解決方案，為平臺類(lèi)場(chǎng)景用戶(hù)提供個(gè)性化、多元化、定制化的綜合支付解決方案服務(wù)。銀帳通能為平臺類(lèi)客戶(hù)提供靈活、合規、完善的行業(yè)賬戶(hù)體系服務(wù)，支持平臺等企業(yè)商戶(hù)開(kāi)戶(hù)、充值、提現、消費、擔保交易、分賬、退款、多方對賬等功能。
通過(guò)性?xún)r(jià)比更高的支付增值服務(wù)和頗具特色的個(gè)性化創(chuàng )新支付產(chǎn)品，加深場(chǎng)景滲透程度，是目前多數第三方支付機構的轉型路線(xiàn)圖。隨著(zhù)中小商戶(hù)對收單市場(chǎng)的價(jià)值判斷能力提升，第三方支付機構的市場(chǎng)及服務(wù)能力也會(huì )被釋放?；貧w支付本身，通過(guò)多元化的產(chǎn)品能力讓商戶(hù)切實(shí)感受到收單機構的價(jià)值，成為當前第三方支付機構面臨的重要議題。
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