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支付通pos機代理分潤
原創(chuàng )文章，感謝支持！那一天我二十一歲，在我一生的黃金時(shí)代，我有好多奢望。我想愛(ài)，想吃，還想在一瞬間變成天上半明半暗的云。后來(lái)我才知道，生活就是個(gè)緩慢受錘的過(guò)程，人一天天老下去，奢望也一天天消逝，最后變得像挨了錘的牛一樣?？墒俏疫^(guò)二十一歲生日時(shí)沒(méi)有預見(jiàn)到這一點(diǎn)。我覺(jué)得自己會(huì )永遠生猛下去，什么也錘不了我。
——王小波《黃金時(shí)代》
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 昨天，人民銀行開(kāi)出了支付行業(yè)年內最大罰單，國付寶因多項違規被罰4646萬(wàn)元，該罰單金額僅次于兩年前易寶支付所承受的5296萬(wàn)元，位列歷史罰單第二名。同時(shí)被罰的還有聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢的2640萬(wàn)元以及其他多家知名支付機構。
此刻的支付行業(yè)，正經(jīng)歷著(zhù)史無(wú)前例的強監管考驗。全行業(yè)人人自危，生怕下一個(gè)出現在央行官網(wǎng)上的名字就是自己。
01從0到1 群雄并起野蠻生長(cháng)可能很難想象，支付行業(yè)在中國已經(jīng)走了近二十年的路程。
這二十年，見(jiàn)證著(zhù)中國第三方支付行業(yè)從0到1的歷史，也見(jiàn)證著(zhù)近五年來(lái)國內移動(dòng)支付行業(yè)的迅猛發(fā)展，同時(shí)又見(jiàn)證著(zhù)近兩年來(lái)數以百計的央行罰單，金額千萬(wàn)級屢見(jiàn)不鮮，還有頻繁的專(zhuān)項整治駐場(chǎng)檢查，更有支付牌照注銷(xiāo)、公司創(chuàng )始人黯然離場(chǎng)的心酸。
二十年前的11月12日，北京市政府與人民銀行等部委發(fā)起首都電子商務(wù)工程，而確定為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺首都電子商城便是首信易支付的前身。
沒(méi)錯，首信易支付作為國內第一家第三方支付公司，早在二十年前就已破殼新生。
緊隨其后，環(huán)迅支付在上?；I建，那年是千年一遇的“千禧年”。環(huán)迅支付可以說(shuō)是國內支付行業(yè)的先行者，早年間就流傳著(zhù)“北首信 南環(huán)迅”的美譽(yù)。
不過(guò)，就是這樣的一個(gè)老牌支付公司，仍然沒(méi)有逃離被收購的命運，知名無(wú)證支付機構盒子支付欲斥資2.5億元買(mǎi)下迅付22.5%股權。
一家近二十歲的持牌支付公司被飽受“二清”爭議的無(wú)證支付公司所收購，我不知道這應該是行業(yè)之幸事還是不幸，至少這見(jiàn)證著(zhù)老牌支付機構的落寞之路。
2001年，中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)歷了慘痛的泡沫破滅，剛剛誕生不到三年時(shí)間的第三方支付差點(diǎn)就被扼殺在搖籃里。
環(huán)迅和首信易成立的時(shí)候，被大眾所熟知的銀聯(lián)、支付寶們當時(shí)還沒(méi)有影兒。
中國銀聯(lián)在2002年3月份才正式成立，是國內第一家也是唯一一家卡組織。同年12月份銀聯(lián)商務(wù)隨之成立，銀商的降臨讓銀聯(lián)飽受爭議，畢竟既當裁判員又當運動(dòng)員的行為并不光彩。
含著(zhù)金湯匙出生的銀商并未滿(mǎn)足于此，次年3月份，上?？ㄓ研畔⒎?wù)有限公司在上海掛牌成立，銀聯(lián)商務(wù)占股41.76%。卡友信息便是如今領(lǐng)罰幾千萬(wàn)并被責令退出25省份的卡友支付，要知道卡友的出身并不差，看看收單機構號“801”就可見(jiàn)一斑。
除了卡友支付以外，銀商并未消停，隨后陸續成立了北京銀商、上海銀商、廣州銀聯(lián)、深圳銀聯(lián)等一眾第三方支付公司，并且后來(lái)均成功拿下支付牌照。
這或許是中國特色吧，我只能這么安慰自己。
銀聯(lián)的創(chuàng )始人是萬(wàn)建華，而萬(wàn)建華如今正掌舵自己一手創(chuàng )立起來(lái)的通聯(lián)支付，而通聯(lián)支付也僅僅是成立于那成功舉辦了奧運會(huì )的2008年而已。
中國銀聯(lián)成立的2年后，40歲的馬云立志要做世界最大的電商企業(yè)，而他首先要解決支付的問(wèn)題。
于是乎，如今的“冤家”在十多年前進(jìn)行了第一次會(huì )面，并不愉快。
馬云希望借助銀聯(lián)的力量打通各個(gè)銀行的網(wǎng)銀，而彼時(shí)的銀聯(lián)并不具備這樣的能力。那時(shí)候，銀聯(lián)正忙于線(xiàn)下支付，且沒(méi)有多余的精力來(lái)應對一個(gè)有點(diǎn)瘋狂的小公司。
結果可想而知，銀聯(lián)并不想參與馬云的瘋狂計劃，二者不歡而散。
既然銀聯(lián)不肯做，馬老師就親自操刀。2004年12月份，如今躋身新四大發(fā)明的支付寶正式成立。成立之初的支付寶發(fā)展的并不容易，首先便是和各個(gè)銀行的合作，支付寶試圖接入各個(gè)銀行的網(wǎng)銀。
馬云或許是被逼無(wú)奈才做的支付寶，今天看來(lái)已經(jīng)成為估值萬(wàn)億的世界第一大獨角獸企業(yè)，這或許要感謝銀聯(lián)。
從某種意義上講，中國的第三方支付行業(yè)要感謝那場(chǎng)不愿被提及的“非典”。
由于人們都盡可能避免戶(hù)外交易，電子商務(wù)市場(chǎng)被全面引爆，第三方支付行業(yè)隨著(zhù)電子商務(wù)市場(chǎng)的火爆而迅速繁榮。
“非典”最早是于2002年11月16日在廣東爆發(fā)，隨后2003年上半年時(shí)間席卷全國。
就在2003年，頭頂德州市高考狀元的趙國棟創(chuàng )立了網(wǎng)銀在線(xiàn)，硅谷回來(lái)的唐彬和余晨在北京攜手創(chuàng )立了易寶支付，移動(dòng)和銀聯(lián)發(fā)起成立了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，銀聯(lián)系背景的銀商、卡友、付費通等也相繼成立。
次年，從美國留學(xué)歸來(lái)此前曾擔任網(wǎng)易資深副總裁的關(guān)國光一手創(chuàng )立快錢(qián)支付。老牌創(chuàng )業(yè)大咖孫陶然在經(jīng)歷多次創(chuàng )業(yè)以后，在2005年這年毅然創(chuàng )立了拉卡拉支付。被譽(yù)為“中國網(wǎng)上支付的拓荒者”的前銀聯(lián)電子總裁周曄在2006年創(chuàng )立了匯付天下。
隨后幾年時(shí)間，第三方支付公司如雨后春筍般不斷涌現。
02從1到271 支付行業(yè)的黃金時(shí)代支付業(yè)務(wù)之前一直是銀行在做，相對保守而且壟斷，當然更重要的是這個(gè)業(yè)務(wù)幾乎是不賺錢(qián)的。為了促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)受理環(huán)境，人民銀行發(fā)放支付牌照給第三方，希望創(chuàng )新并繁榮這個(gè)行業(yè)。
銀行剝離了一個(gè)可有可無(wú)利潤低廉的業(yè)務(wù)，心里當然是沒(méi)什么意見(jiàn)的，支付公司拿到了一塊“肥肉”也是美滋滋的，人民銀行也推動(dòng)了金融的開(kāi)放創(chuàng )新，正所謂是各家都心滿(mǎn)意足。
第三方支付行業(yè)在2009年遇到了分水嶺。
09年末，時(shí)任央行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民在“2009中國網(wǎng)上銀行年會(huì )”新聞發(fā)布會(huì )上表示,央行下一步要給快速發(fā)展的第三方支付平臺發(fā)放通行證，也就是后來(lái)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
人民銀行于2010年6月公布了《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照。支付牌照是央行為規范第三方支付行業(yè)發(fā)展秩序而設立的行業(yè)準入制度。
隨后在2010年11月份，時(shí)任央行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，央行不會(huì )對第三方支付機構進(jìn)行數量限制。歐陽(yáng)衛民表示，“不應該說(shuō)多少年批幾家，凡是符合規定的都要給予許可，讓市場(chǎng)去選擇，物競天擇，適者生存?！?/strong>
11年初，支付寶風(fēng)波，將過(guò)去十年盛行于中國互聯(lián)網(wǎng)的“協(xié)議控制”模式推向風(fēng)口浪尖，也讓身處漩渦的監管者“坐立不安”，那就是轟動(dòng)一時(shí)的“支付寶VIE事件”。導致阿里巴巴管理層最終決定終止“協(xié)議控制”，轉而正式轉讓外資股東所持股份的，恰是央行的一紙通知，最終這紙通知釀成馬云所言的阿里巴巴“唯一正確卻不完美的決定”。
彼時(shí)，國家不允許外資企業(yè)進(jìn)入第三方支付領(lǐng)域。馬云為了拿到支付牌照，于2009年和2010年分兩次把支付寶的股權轉移到自己名下的純內資公司，實(shí)現了國內企業(yè)100%控股，進(jìn)而實(shí)現拿到經(jīng)營(yíng)許可。
不僅僅是支付寶，銀聯(lián)商務(wù)為了拿這個(gè)第三方支付牌照，把軟銀賽富的股全部清出去了，將軟銀賽富3500萬(wàn)股，以每股15元的作價(jià)轉讓雅戈爾等中資公司。支付寶是按照監管政策做得最徹底的，而無(wú)論支付寶還是銀聯(lián)商務(wù)，事實(shí)上，都是朝著(zhù)徹底內資化的方向走的。
這張牌照讓馬老師煞費心思不惜自毀聲譽(yù)，讓多家支付公司割肉保全，可想而知其價(jià)值幾何。
2011年5月7日，有一批企業(yè)焦急地等待“放榜”，在央媽那里，他們還是“野孩子”。在當時(shí)，支付只是在銀行、銀聯(lián)、央行之間進(jìn)行，第三方支付意味著(zhù)創(chuàng )新、開(kāi)拓和無(wú)限美好的未來(lái)。而第三方支付幾乎只用了1-2年時(shí)間，便超越了之前銀行、銀聯(lián)等幾十年的創(chuàng )新，已經(jīng)在支付體系內形成了很大影響力。
同年5月26日下午2點(diǎn)，艾瑞咨詢(xún)分析師程善寶按捺不住，在新浪微博上貼出一張輾轉獲得的“渤海易生”支付牌照，“求驗證”。
中國移動(dòng)電子商務(wù)運營(yíng)事業(yè)部的支付產(chǎn)品經(jīng)理王輝回復：“看起來(lái)像真的?！?/p>
但是當程善寶打電話(huà)問(wèn)了幾家支付企業(yè)，大家都支支吾吾，既不承認收到支付牌照，也不說(shuō)沒(méi)有收到。之后，他接到渤海易生的電話(huà)，讓把那張圖片盡快刪除。
下午接近5時(shí)，央行網(wǎng)站突然對外宣布：27家支付企業(yè)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，里面包括了支付寶、財付通、銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)、匯付、銀盛、拉卡拉、錢(qián)袋網(wǎng)、快錢(qián)等。
這真是激動(dòng)人心的時(shí)刻！
然后就開(kāi)始了第一批獲牌支付公司的BOSS們在微博曬起了喜悅。
4時(shí)55分，易寶支付大BOSS唐彬首先在微博爆出獲得牌照喜悅。
5時(shí)9分，支付巨頭支付寶在微博上“曬”出“001”號牌照（支付寶為第一批里面的第一家獲得牌照的公司）。
緊隨其后，錢(qián)袋寶創(chuàng )始人孫江濤也曬起了獲得支付牌照的好消息。
稍晚，快錢(qián)官微發(fā)布消息獲得首批支付牌照，次日董事長(cháng)關(guān)國光轉發(fā)微博并說(shuō)：“欣聞各家都在曬許可證，引發(fā)各種圍觀(guān)，獻上快錢(qián)牌照，湊個(gè)熱鬧！”
次日，拉卡拉也發(fā)微博慶祝獲得了支付牌照，創(chuàng )始人孫陶然轉發(fā)慶祝這一刻。
那一定是一個(gè)戲劇性的下午，中午各家支付公司還都集體性沉默，幾個(gè)小時(shí)后紛紛發(fā)布消息獲得牌照，這保密工作也是做得異常充分。
比較有意思的是人民銀行用郵政專(zhuān)送直接分別寄給各家企業(yè)，央行的郵遞是“背靠背”的。也就是說(shuō)，拿到自家牌照的支付公司們，彼時(shí)并不知道其他同行是否也收到了牌照。
此后，每一批第三方支付牌照的發(fā)放，都引人矚目，尤其是前幾批牌照，都要經(jīng)歷幾番波折，哪幾家支付企業(yè)會(huì )拿牌、會(huì )拿到哪些業(yè)務(wù)類(lèi)型、何時(shí)發(fā)放牌照、發(fā)幾張……在沒(méi)有塵埃落定之前，這一切都成了津津樂(lè )道的話(huà)題。
不過(guò)直到2015年初，“嚴格支付機構市場(chǎng)準入，鼓勵現有機構兼并重組、持續發(fā)展健全市場(chǎng)退出機制，研究實(shí)施支付機構分類(lèi)、分級監管”被寫(xiě)入央行同年2月底下發(fā)的2015年支付結算工作要點(diǎn)的通知中。
這向外界傳遞了監管層有意收緊支付牌照下發(fā)進(jìn)程。
隨后在2016年8月第一批支付牌照到期續展時(shí)，央行已明確表態(tài)原則上不再核發(fā)新牌照。不僅如此，在停發(fā)牌照的同時(shí)行業(yè)還面臨著(zhù)違規公司被“摘牌”、牌照只減不增的現實(shí)。
彼時(shí)，人民銀行全面暫停了支付牌照的核發(fā)工作。
隨著(zhù)對于第三方支付的嚴格監管，當時(shí)多達數百家企業(yè)在等待申請中，其中包括中天城投、上海鋼聯(lián)、廣電運通、360公司、中國太保、天喻信息、義烏購等多家上市或非上市公司。
支付牌照不可以倒買(mǎi)倒賣(mài)，其他公司如想快速獲得，只能通過(guò)直接收購第三方支付公司的方式將支付牌照收入囊中，這使得支付牌照的市場(chǎng)存量越來(lái)越少。
近兩年，第三方支付企業(yè)被上市公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等收購現象頻現，比如小米收購捷付睿通、萬(wàn)達收購快錢(qián)、海立美達收購聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、51信用卡收購雅酷時(shí)空、滴滴收購一九付、新國都收購嘉聯(lián)支付等等。
央行的審批暫停，讓支付牌照并購市場(chǎng)異常熱鬧。
某持牌支付公司老總，因為牌照停發(fā)公司估值陡增，借勢完成了數億元的融資，估值達到數十億元。而這位老總也買(mǎi)起了奢侈品，換了豪車(chē)，住上了別墅，十分悠哉。
除了支付牌照并購市場(chǎng)的火熱以外，移動(dòng)支付行業(yè)也發(fā)生了翻天覆地的變化，引起變化的主角便是掃碼支付。
獲牌那年，支付寶開(kāi)始著(zhù)手準備推出一種針對手機掃拍二維碼的支付方案，并稱(chēng)之為是國內首個(gè)針對二維碼應用的支付方案。
2012年夏天，打車(chē)軟件出現了。打車(chē)的小額、高頻場(chǎng)景與支付寶二維碼支付形成契合，成為掃碼支付最先普及的領(lǐng)域。之后，微信支付的二維碼支付也借由打車(chē)軟件進(jìn)入市場(chǎng)。
支付公司采取高額補貼，短時(shí)間內培養了用戶(hù)使用習慣，移動(dòng)支付市場(chǎng)快速打開(kāi)。
伴隨著(zhù)掃碼支付的高歌猛進(jìn)，支付寶還曾試圖染指線(xiàn)下收單市場(chǎng)。
2012年3月支付寶推出推出物流POS戰略，其中包括兩大內容，分別是物流POS支付方案和電商物流支付體系的投資。
當時(shí)支付寶曾經(jīng)宣稱(chēng)，未來(lái)三年面向電商線(xiàn)下支付生態(tài)投資5億元，主要用于幫助電商COD支付硬件升級，物流創(chuàng )新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)以及市場(chǎng)投入等方面。
不過(guò)支付寶的這個(gè)行為遭到了銀聯(lián)強烈的反擊，畢竟已經(jīng)動(dòng)了銀聯(lián)的根本。
2013年8月份，支付寶宣布，由于某些眾所周知的原因，將停止所有線(xiàn)下POS業(yè)務(wù)。
緊接著(zhù)，央行一紙文件叫停了風(fēng)風(fēng)火火的掃碼支付。2014年3月14日，一份名為《關(guān)于暫停支付寶公司線(xiàn)下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》出現在了網(wǎng)上。這份由央行下發(fā)的文件要求要全面評估線(xiàn)下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡的合規性和安全性。很快，文件的真實(shí)性就得到了確認，并引發(fā)了輿論的關(guān)注。
再后來(lái)幾經(jīng)拉鋸，掃碼支付解開(kāi)束縛，兩家支付巨頭的“圈地”大戰隨即再次打響了。
這場(chǎng)支付公司間史無(wú)前例的戰役，最為出名的便是“紅包大戰”。
從2015年2月11日開(kāi)始，以微信和支付寶為代表的“紅包”大戰拉開(kāi)序幕。
業(yè)內有句話(huà)說(shuō)的挺好，第一和第二競爭，受傷被淘汰的永遠都是第三?；蛟S銀聯(lián)感受到了危機感，也參與到了這場(chǎng)移動(dòng)支付大戰。
2017年年底，銀聯(lián)終于發(fā)起“反擊”，高調宣布推出云閃付APP。
云閃付APP的推出，讓中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)從“二強對峙”慢慢變?yōu)椤叭龂鴼ⅰ?，也讓移?dòng)支付這個(gè)領(lǐng)域出現了新面孔。
正是因為有了互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金錢(qián)、技術(shù)、精力、人員上的不斷投入，才讓中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)快速崛起。充分的競爭是好事情，如今的國內支付市場(chǎng)已經(jīng)遠遠超越國外，成為中國新四大發(fā)明之一。
除了移動(dòng)支付的迅猛發(fā)展，支付企業(yè)在資本市場(chǎng)也得到了充分的認可。
2018年6月8日，螞蟻金服對外宣布新一輪融資，融資總金額140億美元，這應該是目前國內第三方支付市場(chǎng)迄今為止最大的一筆融資。
期間也有包括拉卡拉、寶付、匯付支付等多家支付公司啟動(dòng)獨立上市計劃的進(jìn)程，目前匯付天下已經(jīng)在香港成功上市，而拉卡拉和寶付還在等待。
也有不少企業(yè)實(shí)現了曲線(xiàn)上市，比如上海即富入主鍵橋通訊并實(shí)現了點(diǎn)佰趣的曲線(xiàn)上市，還有如被上市公司收購的嘉聯(lián)支付，被民盛金科收購的合利寶等等。
總之，過(guò)去的這幾年，無(wú)疑是支付行業(yè)的黃金時(shí)代。
03悲傷始于20162016年4月12日這天，國務(wù)院辦公廳擬定成文了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）。
兩天后，人民銀行等十幾個(gè)部委發(fā)布了包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、股權眾籌等在內的多個(gè)細分領(lǐng)域風(fēng)險整治文件。不過(guò)，文件雖然已經(jīng)成文并印發(fā)，但是并沒(méi)有公開(kāi)對外發(fā)布，直到2016年10月13日，也就是時(shí)隔半年后才被公布到國務(wù)院、人民銀行的官網(wǎng)上。
而針對第三方支付行業(yè)，人民銀行下發(fā)的文件就是大名鼎鼎的《非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號）。
開(kāi)始于2016年的支付行業(yè)大整治，掀起了一輪又一輪圍繞著(zhù)支付機構的專(zhuān)項整治，也慢慢改變著(zhù)這個(gè)行業(yè)。
中國人民銀行副行長(cháng)范一飛曾指出，支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)參與者眾多，供給和需求有些失衡、供過(guò)于求。
或許牌照停發(fā)甚至收緊并減少是監管層的態(tài)度，去年6月份樂(lè )富支付續展失敗震驚整個(gè)行業(yè)。除了樂(lè )富，央行通過(guò)合并、主動(dòng)吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)等形式累計注銷(xiāo)了33張支付牌照。
支付行業(yè)的亂象由來(lái)已久，甚至可以說(shuō)從始自終一直存在，近幾年尤甚。
信用卡套現、二清POS不到賬、跳碼套扣、虛假商戶(hù)、惡意拒付、偽卡盜刷、銀聯(lián)追償、天價(jià)罰單、吊銷(xiāo)牌照、不發(fā)分潤拉橫幅維權……很難想象，如果說(shuō)下去還有多少支付行業(yè)的亂象被羅列，每一項都足夠寫(xiě)下滿(mǎn)滿(mǎn)的一整頁(yè)紙。
早期，很多黃賭、洗錢(qián)之類(lèi)都是依賴(lài)第三方支付完成的，某某支付公司私底下給賭博平臺接交易、或者成為洗錢(qián)的幫兇，很多業(yè)內人都或多或少會(huì )知道。所以當你聽(tīng)說(shuō)到某個(gè)行業(yè)老油條說(shuō)XX支付公司私底下干了不少黑色生意，你也別意外，因為他說(shuō)的極有可能是真的。
96費改之前，跳碼套碼的問(wèn)題還是比較突出的，很多支付機構為了盈利普遍會(huì )采取這種方式。一般是通過(guò)為一般類(lèi)0.78%費率的商戶(hù)跳碼到民生類(lèi)0.38%，為民生類(lèi)0.38%的商戶(hù)跳碼到縣鄉優(yōu)惠更低的結算成本，為單筆金額較大的非封頂交易跳碼到單筆20元成本的封頂交易?？傊?，怎么樣可以降低成本怎么來(lái)。
即便是現在價(jià)改以后，雖然銀聯(lián)取消了“追償”機制，但是這并不意味著(zhù)套利空間的喪失。價(jià)改后，POS手續費被分為了標準類(lèi)、優(yōu)惠類(lèi)和減免類(lèi)，其中優(yōu)惠類(lèi)的手續費是標準類(lèi)的78折，減免類(lèi)手續費直接就是0。正因為如此，才出現了某司跳碼跳到學(xué)校醫院甚至是火葬場(chǎng)。這種方式不僅破壞了正常的價(jià)格體系，更令許多持卡人無(wú)法正常利用信用卡消費取得積分，甚至會(huì )被發(fā)卡行系統檢測為異常交易，凍結交易或降低信用額度。
除了支付機構方面的亂象，寄生于支付機構之下的代理商群體也是亂象源頭之一。
為了所謂的輕資產(chǎn)模式，一些第三方支付機構將POS機布放任務(wù)外包，甚至把分公司外包，代理商為了盈利，導致不符合資質(zhì)的商戶(hù)入網(wǎng)、不法商戶(hù)與持卡人串通套現、套碼問(wèn)題肆意橫行，32域不規范、惡意拒付時(shí)有發(fā)生。支付機構為了擴大交易量對這些違規睜一只眼閉一只眼。
虛假商戶(hù)較多的問(wèn)題幾乎是人盡皆知的，包括JG層。但是為什么沒(méi)有人管呢？我想，支付機構和代理商不管是因為只要有交易就會(huì )有收益，銀聯(lián)不管的道理類(lèi)似，而JG機構或多或少是因為虛假商戶(hù)的占比的確是太高了，只能妥協(xié)或者創(chuàng )造過(guò)度空間。
在狹長(cháng)的利益鏈條下，持卡人、商戶(hù)、支付機構、銀行、銀聯(lián)都有可能成為亂象之源。
最近兩年來(lái)，人民銀行不時(shí)會(huì )下發(fā)針對支付機構的行政處罰單，多數是數萬(wàn)不等的小額，也有遭責令退出部分省份的，像罰單過(guò)千萬(wàn)的并不多見(jiàn)。目前央行開(kāi)出超千萬(wàn)級別的罰單除此次的國付寶和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢以外，還有銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)、易寶、卡友、智付、銀盛等支付機構。
央行的一張罰單，幾乎罰掉了一家支付機構半年的利潤。
不過(guò)，系列罰單對凈化支付結算市場(chǎng)生態(tài)、督促銀行機構形成自我守規意識的有著(zhù)重要推動(dòng)作用。央行此舉昭示了持續加強支付結算市場(chǎng)監管、從嚴懲處支付結算違法違規行為，保障支付市場(chǎng)的持續、穩定和健康發(fā)展的堅強決心。
眼下，斷直連與備付金全部集中存管，直接砍斷銀行與支付機構之間的利益鏈，讓支付業(yè)歸位通道。對支付機構而言，躺賺的時(shí)代結束，未來(lái)面臨的挑戰前所未有。
支付行業(yè)二十年，如今唯有浴火重生！
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作者丨張盒子
責編丨包子（ zfzjsz）
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